全球處於超低利環境，錢放銀行，越放越薄。理財不難，最簡單的方法最實用。從下方試算表可發現，退休規劃趁早開始，透過定期定額投資，經由時間複利效果，用錢滾錢，再適度提高投資組合的報酬率，就能加快財富累積速度。

每月投資1萬元 10%報酬率滾出千萬財富

假設每個月定期定額投資1萬元，如果是報酬率2%的投資標的，5年本金60萬元、累積總財富是63萬元，投資25年後的本金300萬元、累積財富約388萬元。若是每月存一樣的錢，但是選擇能夠提供10%報酬率的理財工具，25年就能滾成1326萬元。

註：以每月定期定額投資10000元，在不考慮投資費用下，以複利計算，統一投信整理。

「新三存」比一比 存基金更有利

• 存基金：適合多數投資人，尤其是投資新手或無暇關注市場的人。主動操作型的股票基金多由30～40檔股票組成，可分散投資標的，選擇擁有專業投資研究團隊的基金公司，密集追蹤個股，汰弱留強，能獲取優於大盤指數的超額報酬。
• 存股：「挑對股票」是關鍵，需深入了解個股的財務結構、獲利能力、產業競爭力。適合有時間、有財經知識研究能力的投資老手。
• 存ETF：追求與追蹤指數一致的報酬。大盤在高檔時，向上獲取報酬的空間受壓縮。。

嚴選兩檔人氣高、績效好的基金

定期定額投資股票型基金，可分散買進風險，是克服股市懼高症的良方，尤其績效好的基金能夠持續吸引投資人。根據7月份投信投顧公會資料，32家有提供定期定額投資的投信公司，統一投信當月扣款金額6.7億元、扣款筆數11.5萬筆，自股災以來連續5個月創新高，蟬聯業界冠軍。

再根據晨星定期定額績效，精選統一旗下兩檔人氣高、7月新增扣款金額及筆數都成長二成以上，且績效優異的基金，一檔是聚焦台灣爆發潛力股的「統一台灣動力基金」，一檔是布局全球高競爭力科技股的「統一全球新科技基金」。

資料來源:晨星,計算方式為初始投入金額10,000元，以後每月底固定投資10,000元，採簡單報酬率計算至2020/7/31。定期定額投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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