牙齒一顆只賠 5000 元？專家：拆穿錯誤 3 爭點！爭取就對了！
保險公司說牙齒一顆賠 5000？怎麼辦？
大仁先前寫了兩篇解答牙齒的理賠爭議。
有多朋友遇到相似的問題，大仁都是提供這兩篇給予參考協助。
不過這次換成大仁自己的客戶碰到了。
因意外事故不幸撞斷牙齒，裝置義齒總共花費兩萬。
結果收到理賠明細表，保險公司僅給付 5000元。
大仁致電給理賠部，希望得到一個合理的解釋，對話內容如下：
我：「被保險人意外實支額度有三萬，請問為什麼只給付 5000元？」
理賠人員（錯誤1）：「這是公司規定，其他保險公司也都這麼理賠的，不信你看《人身保險問答集》就知道。」
理賠人員（錯誤2）：「義齒也不是醫療費用啊，我們願意理賠 5000元已經很好了。」
理賠人員（錯誤3）：「你看強制險對義齒也不是醫療費用啊。」
講到這邊我想沒什麼好說的了，爭取就對了。
於是寫了一封函文，論述為甚應該理賠全額，而非限制額度。
結果隔沒多久，保險金就順利全額裡賠下來了。
錯誤 3 爭點
在這邊大仁要解釋一下上面三個錯誤的爭點
1.錯誤引用《人身保險商品Q＆A問答集》
大仁之前就有說明過《人身保險問答集》僅為規範被保險人住院時的牙齒手術應以當次治療為目的（簡單來說就是你不能因為腸胃炎住院，然後順便看牙齒來申請理賠）。
此條跟意外實支實付是否理賠牙齒根本一點關係都沒有。
2.義齒是醫療費用的一種
關於這點大仁運用法院判決來說明會更有力道。
《臺灣臺北地方法院小額民事判決：104年度北保險小字第28號》
白話說明：條款沒排除牙齒等費用，依照保險法第54條解釋，牙齒應屬保障範圍。
所以理賠人員說「義齒」不是醫療費用，是不合理的。
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3.義齒在「強制險」也是醫療費用
在強制險的給付項目主要有三項：
（1）傷害醫療費用給付
（2）殘廢給付
（3）死亡給付
其中針對「義齒」的給付最高限額有五萬（一顆一萬）
所以「義齒」是否為「醫療費用」？ 當然是啦！
總結
就連大仁自己處理都會遇到理賠爭議，若一般消費者又有何能力判斷對方所言真假呢？
僅以這篇給予那些因為遇到「牙齒理賠爭議」需要幫助的朋友。
牙齒理賠申請重點
對於「意外」實支實付，沒除外，應該要在額度內理賠。
對於「醫療」實支實付，看是否有另外的約定限額，在額度內應理賠。
本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載，原文在此
