小明理賠遇到爭議，保險公司說必須要簽「和解書」才賠。

於是他打算先簽和解書，等拿到錢以後，再向金融評議中心提出申訴，爭取更多的保險金。

但是，你知道這種「先簽再說」的作法有可能沒用嗎？

圖片人物為美劇《絕命律師》（Better Call Saul）的主角，也是經典美劇《絕命毒師》中的超級王牌律師。（好劇推薦喔！）

只要有他出場，什麼事情都能解決。

BUT！最重要的BUT！

如果你已經簽了「和解書」，那就算是絕命律師出馬也沒用！

 關於理賠的「和解書」

保險理賠時常出現許多爭議，然而當雙方爭執不下的時候，保險公司可能就會提出所謂的「和解書」。

這種「和解書」是具有效力的，千萬不要隨便就簽。

關於這點，大仁已經在這篇文章談過：《【保險理賠同意書，不要隨便亂簽！】》

建議先看過再往下，會更進入狀況。

金融評議中心是什麼？ 

正常的理賠爭議處理順序如下：

（1）理性溝通。

（2）溝通結果不滿意，向保險公司提出申訴。

（3）申訴結果不滿意，向金融評議中心提出評議（或進行雙方調處）。

（4）評議結果不滿意，向法院提出訴訟。

基本上理賠爭議的管道就是上面四個，越下面就越困難。

然而金融評議中心，就是金管會為了避免大家都把案件走到法院一途，特別設立的公正第三方機構。

目的就是希望被保險人與保險公司，能在上法院之前，就先將問題在評議中心解決。

 不是什麼案件都受理的

金融評議中心雖然是專門處理爭議，但也有「不受理」的情況，例如簽了和解書就是。

依照《金融消費者保護法》第24條：

如果你申請評議的案件，已經成立「調處、評議、和解、調解或仲裁」。評議中心就不會受理最後的程序囉。

所以簽了和解書再找評議，結果就是打槍不受理。

不要抱著「先簽和解書拿到錢，再向評議提出申訴」這種想法喔！

只要經過和解，評議是不會受理的。

BUT！很重要的BUT！

在申請評議後，在進入真正的審查程序之前，評議中心會詢問雙方是否願意進行「調處」。

這是最後的機會。如果調處不成功，進入到評議程序，那結果就是不受理。

所以如果你簽了和解書，請好好把握「調處」的階段。

相關問題

A：評議中心的調處，或是法院訴訟。

所以大仁要提醒大家「確定再簽」。簽了你還有不滿，評議調處又不成功，真的就只能找法院。

BUT！最殘酷的就是這個BUT！

你找法院大多數情況也沒用......原因請看下一題。

A：很困難，真的很困難。大概是九死一生。

九死：法官直接拿和解書出來，你都簽了，還想說什麼？

一生：法官看不下去，硬是拿保險法出來護航。

但用保險來護航是錯誤的法，這點大仁不確定要不要公開，所以暫且不談（公開這件事情對被保險人反而是不利的）。

總之簽了和解書，在法院就是佔下風了。

A：溝通 → 申訴 →  調處 → 評議 → 訴訟。

一步一步來，非不得已不要走到訴訟，勞心費力。

A：關於這點你要先判斷「自己的主張是不是合理」。

如果你認為「是，這本來就該賠了」，那樣可以考慮繼續奮鬥下去。

反過來說，你自己也覺得有點心虛，那就可以考慮接受和解。

BUT！當然你不簽的同時，也要承受「可能完全拿不到保險金」的這個風險，請務必注意。

A：算喔。和解不一定要書面簽名。

和解契約為非要式契約（簡單來講就是不一定要有書面文件，只要雙方同意，口頭答應也算成立）。

所以像下面這個評議案例就很經典：

雙方透過Email談好保費繳交的情況，也已經繳交保費了。

這代表雙方合意（兩個人的意思表示一致），即使沒有簽署書面文件，和解契約也可能成立的喔！

 結論

在最後要再次提醒大家，雖然大仁曾經寫過《保險公司說要簽同意書才理賠，而且只賠這次？》

裡頭有主管機關發函，要求保險公司不得違反公平合理原則，不得要求被保險人簽署同意書。

BUT！最無奈的就是這個BUT！

主管機關的發函，並無法對「已經簽下同意書」的人有什麼幫助。

頂多只是在保險公司要求你簽同意書時，可以拿出這個函釋威嚇，但並沒有任何實質的拘束力。

要記住，刀只有在刀鞘的時候，才是最危險的。

出鞘了（硬是要爭個輸贏），結果不一定有利。

所以在簽之前，請務必考慮清楚，是否真的願意接受這個條件，不再反悔。

如果你已經簽了，想反悔就真的很難了。

PS備註：本篇文章僅供參考，實際情況請依照個案而定。也是有簽了同意書上法院翻盤的。本文不代表理賠的絕對標準依據。

本文由淺談保險觀念專欄作家-保經大仁授權轉載，原文在此