刷信用卡選擇分期付款時，應善用零利率、免手續費的分期期數，避免使用過長的分期方式，反而負擔高利率的手續費。 每逢百貨公司周年慶，「肖想」很久的品牌折扣下殺不說，還有買千送百的好康，若再搭配信用卡加碼回饋，姊妹們豈能輕言放過這個「血拼」的機會。然而，當妳正在享受當「閃靈刷手」的快感時，可得要提防分期付款的陷阱，以免搶購折扣商品所省下的錢，最後全都繳回刷卡銀行，甚至要付出更多金額。 為了「鼓勵」卡友在周年慶時多消費，主要發卡銀行大多與百貨公司合作，推出「滿額零利率分期」優惠，雖然本質上，這還是銀行誘導消費者多多刷卡的行銷策略，對於卡友來說，不失為一種資金調配的方式，且通常分期不加收手續費，但是，如果妳使用的信用卡是「分期卡」，則要當心手續費問題。 分期卡零利率 當心高額手續費 銀行推出的「分期卡」，可以提供前幾期零利率、零手續費的優待，有大筆支出時，可讓卡友靈活運用資金，避免動用循環信用，因此頗受青睞。其中，大眾銀行的「分享卡」，是目前各分期卡中享有最高期數零利率、免手續費的信用卡，在指定商店、甚至出國消費，可享有前八期零利率、免手續費優惠，而在一般商店也享前四期零利率、免手續費。 所謂的「分期零利率、免手續費」，就是將刷卡金額除以分期期數，每月繳納當期應付金額，銀行不會外加其他費用。不過，像是分期卡這類的信用卡，最長可分到十二期或二十四期，當卡友使用較高期數的分期付款時，就必須支付「手續費」，雖然銀行宣稱是零利率，但「手續費」換湯不換藥，用總費用年百分率（實際利率）來看，「利息」頗為驚人。 以大眾銀行分享卡來說，當超過四期或八期以上時（期數依是否在指定商店消費而定），每期手續費為總消費額的一％，因此，如果在指定商店刷卡十萬元、分十二期，從第九期開始，每月就要多繳一％手續費及銀行規定的「各項相關費用」，總金額約為四千元，換算起來總費用年百分率為七．三％。 若是在非指定商店消費，超過五期以上的總費用年百分率更高達一四．四五％，幾期費用繳下來，妳在百貨公司周年慶商品折扣所省下的錢，可能都不足以相抵。因此，卡友應避免使用過長的分期方式，而負擔了高利率的手續費。 也有銀行不期定推出分期優惠方案，提供「指定卡片」或「指定交易」的分期方式，卡友可以透過電話向銀行申請，指定某張信用卡或某筆消費進行分期付款，或以簡訊通知，提供刷卡分期優惠。 分期優惠方案 服務收費名目多 這種看似「貼心」的服務，通常必須支付手續費用或是帳戶管理費用，每期為總消費金額的○．六六％到一％以上不等，加上各種名目收取的「相關費用」，換算成年化利率少說都在一○％以上。因此，在使用相關服務前，應詳細詢問分期費用，以免不必要的額外支出。 還有一些商店會推出分期付款方案，不需要刷，在支付頭期款後，就可將商品帶回家，其實這些大都是「分期貸款」，利率相對較高，消費者要承擔的風險也高出許多，像是健身房年費、補習班學費、美容中心課程等，這類消費內容非一次給付的遞延性商品，過去曾發生店家倒閉後，消費者還必須繼續繳納信用卡款的慘痛案例，因此，建議姊妹們在選擇分期付款方案前，應該先試算，分期繳款總額是否高過一次付清的價格。 雖然分期付款，可以讓姊妹們盡情享受周年慶「血拼」樂趣，又能優雅、從容的繳付帳單，但還是得小心背後暗藏的陷阱，一個不小心就可能產生不必要的費用和煩惱，壞了購物消費的好心情。本文摘錄自《女人變有錢》NO.13