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生活好辛苦，還要這麼錙銖必較嗎？如果你跟我一樣是薪水不高的小資族，錢放對地方很重要，如果你是高薪族，精明用錢更重要，才不會賺多花多什麼都沒留下。舊同事問我到哪裡買基金？我問她「妳不是在投資型保單中有申購基金嗎？」，她說費用率很高，哈哈，我笑笑「以前我跟你們說，沒人要聽」，幾年後她才發現，平平是投資基金，怎麼費用差很大！？我們都知道在傳統市場、超市、量販店、農夫市集等地菜價不一樣，就算在同一個市場也有很大的價格差異，重點是有沒有用心去瞭解每個攤販的菜價與品質，常買菜的煮婦就很熟悉，知道如何買、何時買、何處買到物美價廉的菜，不常開伙又忙碌的上班族，通常是有買到就好的消費模式，無法挑時間地點，買到的菜價一定會貴一些。投資共同基金也有很多管道，投信投顧公司、銀行、基金平台、保險公司，就好比菜市場中的大盤商、中間商、零售商的角色，跟誰買費用比較便宜呢？當然是跟大盤商買最便宜，但可能會比較不方便，買肉跟買菜要跑不同地點購買。其中保險公司費用最高，因為它的專營業務是保險，只是它沒能給你更高利率，所以設計成定期險+共同基金的投資型保險，讓保戶盈虧自負。投資型保單前 5 年最多會扣掉高達 50% 的費用，以後每月還要扣 3% 及 100 元等各種名目的費用，因為跟保險綁在一起，複雜的費用結構常讓客戶搞不懂，但許多業務會包裝成「花一筆錢卻同時擁有保險與投資一兼二顧」的銷售話術，但多數被吸引購買投資型保單的人，都是為了投資理財而買，期望錢愈來愈多，而不是為了保障，觀念已經本末倒置。但這樣對嗎？仔細想想第一年繳費就先被扣 50% 費用，只剩 50% 去投資基金，就好像先砍掉你的腳，再叫你去跑馬拉松一樣，已經輸在起跑點，比在其它管道投資基金者慢 5 年以上，如何期望 10 年、20 年後能追上別人呢？若想擁有保障，可單純購買定期險就好，想買基金累積財富，就去找手續費最優惠的平台申購就好，現在太多平台推 0 手續費的活動，成本愈低就愈能贏在起跑點上，「魔鬼藏在細節裡」，買錯保險商品的人不是沒智慧，而是不願花時間去瞭解，寧可被人牽著鼻子走，不能只是怪顧問沒講清楚，要知道世上沒有不花心思就能賺到錢的工具及方法，心態正確才能走向正確的道路，否則只會與終點目標愈來愈遠。簡介：粉圓妹，23 歲靠自己開公司當老闆，25 歲存得第一桶金，卻搞壞身體要靠吃止痛藥才能走路，財富之路亦無順遂，斷頭負債後又重新來過，29 歲思考老後誰來照顧我，著手規劃退休藍圖並紀律執行，43 歲退休。為了追求健康人生，減重逾 10 公斤，攀登台灣百岳 52 座，不會外語獨自長征西班牙朝聖之路 2 個月、健行 800 公里，發現人有無限可能，唯有擺脫框架才能創造差異化，50+ 過著「居無定所」旅遊生活，騎單車凸全台灣，以世界為家的退休人生。錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 本文轉載自粉圓妹趴趴走，原文於此（圖：粉圓妹趴趴走）

投資像買菜，基金、保險怎麼買很重要！粉圓妹：心態正確才能走向正確的道路，否則只會離目標愈來愈遠！

2023/01/30

基金 , 保險 , 投資方法

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作者：粉圓妹

小原大

生活好辛苦，還要這麼錙銖必較嗎？

如果你跟我一樣是薪水不高的小資族，錢放對地方很重要，如果你是高薪族，精明用錢更重要，才不會賺多花多什麼都沒留下。

舊同事問我到哪裡買基金？我問她「妳不是在投資型保單中有申購基金嗎？」，她說費用率很高，哈哈，我笑笑「以前我跟你們說，沒人要聽」，幾年後她才發現，平平是投資基金，怎麼費用差很大！？

我們都知道在傳統市場、超市、量販店、農夫市集等地菜價不一樣，就算在同一個市場也有很大的價格差異，重點是有沒有用心去瞭解每個攤販的菜價與品質，常買菜的煮婦就很熟悉，知道如何買、何時買、何處買到物美價廉的菜，不常開伙又忙碌的上班族，通常是有買到就好的消費模式，無法挑時間地點，買到的菜價一定會貴一些。

投資共同基金也有很多管道，投信投顧公司、銀行、基金平台、保險公司，就好比菜市場中的大盤商、中間商、零售商的角色，跟誰買費用比較便宜呢？當然是跟大盤商買最便宜，但可能會比較不方便，買肉跟買菜要跑不同地點購買。

其中保險公司費用最高，因為它的專營業務是保險，只是它沒能給你更高利率，所以設計成定期險+共同基金的投資型保險，讓保戶盈虧自負。

投資型保單前 5 年最多會扣掉高達 50% 的費用，以後每月還要扣 3% 及 100 元等各種名目的費用，因為跟保險綁在一起，複雜的費用結構常讓客戶搞不懂，但許多業務會包裝成「花一筆錢卻同時擁有保險與投資一兼二顧」的銷售話術，但多數被吸引購買投資型保單的人，都是為了投資理財而買，期望錢愈來愈多，而不是為了保障，觀念已經本末倒置。

但這樣對嗎？仔細想想第一年繳費就先被扣 50% 費用，只剩 50% 去投資基金，就好像先砍掉你的腳，再叫你去跑馬拉松一樣，已經輸在起跑點，比在其它管道投資基金者慢 5 年以上，如何期望 10 年、20 年後能追上別人呢？

若想擁有保障，可單純購買定期險就好，想買基金累積財富，就去找手續費最優惠的平台申購就好，現在太多平台推 0 手續費的活動，成本愈低就愈能贏在起跑點上，「魔鬼藏在細節裡」，買錯保險商品的人不是沒智慧，而是不願花時間去瞭解，寧可被人牽著鼻子走，不能只是怪顧問沒講清楚，要知道世上沒有不花心思就能賺到錢的工具及方法，心態正確才能走向正確的道路，否則只會與終點目標愈來愈遠。

粉圓妹