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大多數人都期待提早退休,目前法定退休年齡是65歲,如果能在50歲前退休,可說是許多人的夢想。但最近德意志銀行卻建議德國政府,應該把退休年齡延後到69歲,難道未來人們真的要活到老、做到老嗎? 德意志銀行會提出這個建議,在於人口結構困境。因為戰後嬰兒潮已經開始進入退休潮,再加上生育率降低,逐漸產生勞工不足問題,以致退休給付日漸沉重,只能寄望民眾多工作幾年,少領幾年退休金,來改善財政困境。 目前德國政府計畫在2030年之前,逐漸將法定退休年齡從65歲延後到67歲,但德意志銀行認為,還要再延後到69歲才足夠。只是這樣的提議,想必會引起民眾抗爭。 德國是少數經濟穩健、失業率低的國家,但仍面臨退休金風暴議題,更遑論其他國家。台灣面臨的老年風暴絕對更甚德國,根據主計處2014年統計,台灣民眾平均退休年齡是57.8歲,足足比法定退休年齡少了7.2歲。這顯示台灣民眾比其他國家人民更幸福,還是更不幸? 如果你屬於軍公教人員,享有完善退休金給付,可以在60歲前退休,應該很幸福。目前軍公教平均退休金所得替代率高達7、8成以上,可以享受還不錯的退休生活品質。只是,軍公教退休金在2018年到2029年間,將陸續面臨破產危機,因此現在的幸褔,並不代表永遠的幸福。 如果你是一般勞工,60歲前就退休,究竟是屬於高薪、高資產族,可以輕鬆退休,還是屬於職場淘汰壓力下的無奈選擇?目前台灣企業面臨艱鉅挑戰,中壯年被迫退休的趨勢日漸加劇。有學者研究發現,台灣50到55歲男性勞動力加速縮減,是否也透露台灣勞動市場惡化趨勢? 不管是軍公教退休金破產危機,還是勞工被迫提早退休,減少10年工作機會,都顯示台灣的退休危機來得又快又急。因此,現在你該關心的,不是幾歲可以退休,而是你何時存夠支應退休生活的資產。達到資產目標,你就可以退休了。 做個簡單估算,如果退休前年薪100萬元,退休後所得替代率8成,每年需要現金流入80萬元。若你屬於保守型投資人,每年固定收益僅2%,你需要存4000萬元退休金。如果你是穩健型投資人,年投資報酬率可達5%,你需要存1600萬元退休金。如果你屬積極型投資人,同時投資績效卓越年報酬率可達10%,只需要800萬元就可以準備退休了。 可見能不能提早退休,不僅是退休金多寡,更重要的是投資能力。你的投資能力越強,所需要的退休金就越少,因此,強化投資能力,才是提早退休的正解。   目前身兼《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ理財達人部落格、Yahoo!奇摩理財專家專欄固定發表文章,著有《第一份收入就投資》等書。 ※本專欄僅代表專家個人觀點※ 本文出自NO.108期《Money錢》   《Money錢》成立LINE@官方帳號囉!  趕快按下加入好友吧!    

林奇芬:投資能力越好 越能提早退休

2016/08/29
低利時代,存退休,理財規畫

大多數人都期待提早退休,目前法定退休年齡是65歲,如果能在50歲前退休,可說是許多人的夢想。但最近德意志銀行卻建議德國政府,應該把退休年齡延後到69歲,難道未來人們真的要活到老、做到老嗎?

德意志銀行會提出這個建議,在於人口結構困境。因為戰後嬰兒潮已經開始進入退休潮,再加上生育率降低,逐漸產生勞工不足問題,以致退休給付日漸沉重,只能寄望民眾多工作幾年,少領幾年退休金,來改善財政困境。

目前德國政府計畫在2030年之前,逐漸將法定退休年齡從65歲延後到67歲,但德意志銀行認為,還要再延後到69歲才足夠。只是這樣的提議,想必會引起民眾抗爭。


德國是少數經濟穩健、失業率低的國家,但仍面臨退休金風暴議題,更遑論其他國家。台灣面臨的老年風暴絕對更甚德國,根據主計處2014年統計,台灣民眾平均退休年齡是57.8歲,足足比法定退休年齡少了7.2歲。這顯示台灣民眾比其他國家人民更幸福,還是更不幸?

如果你屬於軍公教人員,享有完善退休金給付,可以在60歲前退休,應該很幸福。目前軍公教平均退休金所得替代率高達7、8成以上,可以享受還不錯的退休生活品質。只是,軍公教退休金在2018年到2029年間,將陸續面臨破產危機,因此現在的幸褔,並不代表永遠的幸福。

如果你是一般勞工,60歲前就退休,究竟是屬於高薪、高資產族,可以輕鬆退休,還是屬於職場淘汰壓力下的無奈選擇?目前台灣企業面臨艱鉅挑戰,中壯年被迫退休的趨勢日漸加劇。有學者研究發現,台灣50到55歲男性勞動力加速縮減,是否也透露台灣勞動市場惡化趨勢?

不管是軍公教退休金破產危機,還是勞工被迫提早退休,減少10年工作機會,都顯示台灣的退休危機來得又快又急。因此,現在你該關心的,不是幾歲可以退休,而是你何時存夠支應退休生活的資產。達到資產目標,你就可以退休了。

做個簡單估算,如果退休前年薪100萬元,退休後所得替代率8成,每年需要現金流入80萬元。若你屬於保守型投資人,每年固定收益僅2%,你需要存4000萬元退休金。如果你是穩健型投資人,年投資報酬率可達5%,你需要存1600萬元退休金。如果你屬積極型投資人,同時投資績效卓越年報酬率可達10%,只需要800萬元就可以準備退休了。

可見能不能提早退休,不僅是退休金多寡,更重要的是投資能力。你的投資能力越強,所需要的退休金就越少,因此,強化投資能力,才是提早退休的正解。

 


目前身兼《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師,並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ理財達人部落格、Yahoo!奇摩理財專家專欄固定發表文章,著有《第一份收入就投資》等書。


※本專欄僅代表專家個人觀點※


本文出自NO.108期《Money錢》
 
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