夫妻年收250萬，要買房竟沒法存退休金、孩子教育金，專家指導用這方法管理儲蓄目標！
退休金
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多帳戶
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儲蓄
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財務目標
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保單
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理財顧問
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儲蓄險
,
投資型保單
許多夫妻不敢和對方談「錢」，就怕傷感情；
其實，夫妻一起理財，才能確實控管家庭收支，
追求共同的財務目標，發揮1＋1＞2的效果！
夫妻投資觀念不同，既想買房，又想兼顧退休金和孩子的教育金，
到底應該怎麼做？讓我們從這次的案例裡找答案……
由於不知道需要多少錢、要花多久的時間才能夠達成買房、存退休金、孩子教育金等目標，因此和太太討論後，決定找專業理財顧問諮詢。」不同於一般個案，戴著眼鏡、散發出敦厚氣息的Kevin早在進行理財規劃前就做了相當多的功課。
夫妻各自理財
忽略整合家庭財務
Kevin回想，2008年金融海嘯時，他和大多數的人一樣，都沒有躲過那次的危機，他所做的投資都失利，因為太害怕再遇到這樣的事件，才終於下定決心學理財，靠著不斷地上網爬文自學，Kevin後來的投資都有不錯的獲利，也替自己和家人買了保險，「但不清楚目標金額到底要多少才夠，加深了我對未來的不安。」因此，Kevin決定向理財顧問請益，協助他釐清財務上的盲點。
談起另一半，Kevin的眼神洋溢著幸福閃光。他與太太在國中時相識，兩人交往多年後決定攜手共度下半輩子，但婚後在財務上面臨了與多數夫妻相同的問題，他們只知道彼此的收入狀況，並分配各自負責的家中開銷，直到想買房，夫妻倆才意識到，手上的資金若全拿來購屋，恐怕無法再存兩人的退休金和孩子的教育金。
Kevin說，他和身為護理師的太太年收入合計有250萬元左右，但平日兩人都很忙，沒有時間一起整頓財務，再加上對於投資的態度迥異，因此才會選擇各自理財。例如，太太個性保守、具有防備心，而Kevin是只要做足準備，就勇於進入市場，也因為尊重彼此的不同，Kevin即使知道儲蓄險、投資型保單並不是最佳的理財工具，他還是協助太太選擇標的。
建立家庭財務共識
多帳戶管理儲蓄目標
不過，隨著Kevin不斷地吸取理財知識，他開始對家庭的財務狀況產生擔憂，但又不清楚該從何整理，後來經由熟人介紹，找到理財顧問協助他們規劃。藉由與顧問的對談，Kevin重新思考身為家中經濟支柱的他們，應該有財務共識，才能實現家庭目標。
經過長期的諮詢，Kevin才知道只有目標並不夠，還要全面盤點財務、保險等配置，實際規劃出需要的金額，還有預計花多久時間完成，他發覺當目標量化後，執行的方向也會更明確。以買房為例，雖然現有的資金不足，需要延後買房的時間，但比起原先不清楚要存多少錢，在做完規劃後，他已經知道該如何兼顧買房、存退休金，與準備孩子教育金的目標。
除此之外，Kevin說，顧問還協助他們調整保單，補齊全家人的保障，也建議他們調降年度總支出，刪減不必要的花費。「剛開始執行時覺得很不習慣，但為了達成願望，犧牲一點享樂是有價值的。」他說，原本每年全家出國一次至少要花將近20萬元，調整之後的年度旅費已下降到約15萬元，費用雖然減少一點，卻不減全家人享受親子時光的品質。
「有計劃地花錢，心中比較踏實。」Kevin說，進行諮詢後，他和太太有了財務共識，為了完成家庭目標，他們用3個帳戶管理收入，除了各自負責的家庭開銷之外，還有共同的儲蓄帳戶，整合的同時，也維持財務的獨立性。做完理財規劃後，Kevin心中的不安也逐漸消弭，對家庭的財務狀況更有踏實感，他和家人都期待著願望實現的日子來臨。
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