【我們想讓你知道】   理財不僅僅是累積財富的過程，更是一種掌握未來的能力。從定期定額到選擇適合的投資商品，每一步都能幫助你靠近財務自由的目標。無論是剛入門的投資小白，還是尋求穩健收益的保守型投資人，都能在這篇文章中找到適合自己的理財方式。   (內文摘自《上癮式存錢：邊賺邊存、越存越爽，一鍵刷新你對錢的概念！》) 什麼是主動收入與被動收入？ 人的收入分為兩種：主動收入與被動收入。 主動收入是透過努力工作與經營賺來的錢；被動收入是躺著就能賺的錢。 對於畢業已一段時間、累積了一定財富的人來說，理財的關鍵是被動收入帶來的收益。財務自由最重要的，並不是今天我投資的收益是多少，而是投資所得到的被動收入是否具可持續性。 以下介紹3個簡單就能增加被動收入的投資方式和商品類型： 一、定期定額：養成紀律投資的好習慣 投資領域的專家，如股神巴菲特、價值投資之父班傑明．葛拉漢（Benjamin Graham）都反復強調指數化投資的重要性。而在投資上已取得一些收益的我，會建議投資新手跟著大盤走，直接投資指數基金或指數股票型基金（ETF）。這樣做有2個好處： 1.指數基金或指數型ETF不像一般公司會倒閉，它可以跨越經濟週期。一般來說，如果你持有指數基金或指數型ETF，2、3年後都會賺錢。 2.定期定額指數基金或指數型ETF是一種強制性儲蓄，並且可以保持資產增值的可能性。 定期定額的買入位置一定是有高有低，但是最終仍會拉成一條均線，攤平了股市的波動。任何市場都不是投機者的遊戲，只有長期投資、長期持有才萬無一失，因為我們的獲利不是來自他人短期虧損的結果，而是經濟的長期增長。 定期定額不用停損，只要負責停利。每個人心裡都有一個停利的標準，比如我的標準是10%，一旦到達10%獲利，我就立刻賣出，當然，你也可以根據自己的需求設置為15%、20%。 定期定額就是要在固定的時間，比如每月發薪水後的第1天，以固定的金額買入。通常定期定額有3種時間週期可以選擇：每週、每兩週、每月。不論是哪一種，建議週期要規律。之前我看到有學員提出逢低加碼，但這會有一個風險：你無法預測市場會不會繼續跌。可能你加碼了，市場卻還在繼續跌，那你就浪費了手中的「子彈」，造成你的可投資資金緊張，影響你其他的資產配置。 所以我提供大家2種加碼的思考方式： 1.跌30%再加碼：投資你手中可用資金的3分之1，然後以10%為一批，如果再跌10%，你再投3分之1，再跌10%，你就把剩下的3分之1都投入，之後就按照正常的規律定期定額就可以了。 2.跌10%就開始進場：每跌10%，加碼的金額就大1倍，呈倒金字塔形，這樣就可以一點一點地加，不至於把所有的子彈都抄在半山腰。不過還是建議大家不要頻繁地去關注市場，耗費太多精力，保持規律，養成定期定額習慣即可。如果真的大跌，資金充足的前提下，超過30%再適當加碼。 ​ 何時大漲，何時大跌，誰都無法預測，也不建議大家去預測。股市的波動和國際形勢有關，很難預測，所以定期定額只要記住一句話：下跌堅持買，獲利果斷拋。定期定額的關鍵就是如果一直在下跌，你是否能夠「下跌堅持買」，如果可以，就能持續拉低我們的持有成本，等待反彈獲利的機會。要定期定額多久？這就看你自己的資金有多靈活了。 二、指數基金和ETF：投資小白的入門理財商品 有注意到嗎，上述定期定額的策略，我建議的投資商品是「指數基金」和「指數型ETF」。 追蹤大盤指數的基金與ETF主要具有以下5項優點，尤其適合新手投資人（指數基金通常是透過基金公司購買或贖回，ETF則是可以像股票一樣在交易所即時買賣，價格會隨市場變化波動）。 1.無需研究個股：投資追蹤大盤的產品，直接反映整體市場走勢，不需花時間研究個別公司的財務狀況或產業趨勢，對於不熟悉股市的投資新手特別友善。 2.分散風險：基金與ETF通常涵蓋數十甚至數百檔成分股，透過分散投資降低了單一公司股價波動帶來的風險。尤其是追蹤大盤指數的產品，代表整體市場的表現，投資風險相對分散。 3.市場代表性：大盤指數通常由市值最大的公司組成，這些企業與經濟的表現高度相關，因此追蹤大盤指數的產品能反映整體經濟走勢，也讓投資人參與市場成長。 4.透明度高：指數基金和ETF的成分股及持倉比例皆會公布，投資人可以清楚了解資金流向和市場表現，而大部分指數基金的投資目標和範圍也非常明確。 5.適合長期投資：因為經濟發展和企業獲利推動市場上升，大盤指數長期趨勢多數呈現增長，若能持之以恆、定期定額投資，將能獲得市場成長的紅利。 三、公債類基金和ETF：安全性高的懶人商品 追蹤大盤指數的基金與ETF，本質上是投資股票的另一種方式，如果你覺得定期定額股票型的商品波動性太大，那就配置100%資金到投資公債類的基金或ETF。 債券依發行機構主要可分為政府公債、公司債等，其中公債是政府為財政支出籌措資金時，向投資人發行的債權憑證，投資人購買公債後，政府會承諾在特定期限內支付利息，並於到期時返還本金，如國債、地方政府債券等，公債按發行幣別又可分為本地債、外幣債。 公司債因發行方是公司，違約的風險也會較政府更高，而公債一般認定違約風險為零（如果國家還不起錢，問題就大了！）因為安全等級最高，所以利率偏低。投資這類債券型基金或ETF的門檻不高，它的風險評級較低也較穩定，如果你每月剩下一些閒錢，就可以規律地配置這類資產，讓閒錢物盡其用。 這裡也給大家一個風險提示，所有的投資都不可能是零風險。像上述的公債已經是市場上極為安全的資產了，非常適合保守的投資人，但也會發生回撤，只是對比股權類資產的波動性是微不足道的。 投資新手完全可以在專業金融機構已經挑選出的基金基礎上，用自己學到的方法去分析，這相當於從挑選好的基金中優中選優。 ​ 本文摘自《上癮式存錢：邊賺邊存、越存越爽，一鍵刷新你對錢的概念！》P.67-73「如何增加被動收入開啟「躺賺」人生？」，作者：阿汝娜&周劍銓；出版社：金尉 ( 圖：shutterstock / 責任編輯：鄧心雅) ​