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勞保基金瀕臨破產,許多小資族擔心將來無法安享晚年,其實,只要透過投資理財,像是存股、存ETF或存基金等方法,有紀律地投資操作,就有機會靠自己把退休金養大!
中華民國退休基金協會理事長王儷玲提醒,存退休金經常是長達30年的準備過程,越早開始準備,小資族的負擔越輕。
王儷玲舉例指出,以每年定期定額投資、平均年化投資報酬率6%計算,如果想在65歲退休時有1,000萬元,那麼25歲開始,每年只需要投入5萬元,即每月約投入4,167元,40年下來就可以達到目標。40歲開始做,每年要投入17萬元,約每月投入1.42萬元,而如果是50歲才開始做,每年就要投入40萬元,約每月3.3萬元。
此外,小資族早期準備退休金時,應該積極追求「資產的累積」,利用時間的複利效果,加快存退休金的速度。因此,財經作家蕭世斌建議,小資族應該「把獲利滾入再投資」,也就是不論是收到股息、債息或是賺到價差,都應該把這些錢拿來再投資股市、債市。如果小資族把收到的股息、債息及賺到的價差拿去花掉,等於縮減了時間的複利效果,資產累積的速度也會因此降低。
如此積極累積資產直至接近退休前10年時,亦即退休金準備的晚期,王儷玲認為,小資族要改變目標,以「保護資產」為主,鎖定債劵、年金險等可以提供固定收益的工具為投資標的,在資產配置上要慢慢變保守。$$
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