工程師近期收到許多人的私信，都是關於「投資虧損」的問題！ 「為甚麼我總是在賠錢？」 「為甚麼別人可以使用槓桿性商品加速並且擴大收益，但我卻常常在加速賠錢的速度？」 「為甚麼別人總能在股市下跌時抄到底？而我卻總是在忍痛割肉？」 「為甚麼…為甚麼…為甚麼…」 其實，「投資」都是有風險的，賠錢也是在所難免的事，但如果你是長期處於虧損的狀態，那就要思考一下自己的投資策略是否有問題了！ 下面工程師會分享五點，投資這幾年來所領悟的感想與思維！ 不能保證能讓大家賺到盆滿缽滿，但一定能讓你把握住該賺的錢，控制好不該賠的錢。 可能有幾點你會覺得是老生常談，但就是因為重要，所以才會一直的提醒大家，接著看下去吧！ 不懂不要做 當你買入一家公司的股票時，你知道這間公司是做什麼的嗎？財務狀況是否良好？是否有倒閉的危機？對於未來前景的看法…. 當你想透過槓桿商品來擴大自己的收益時，你了解產品的風險嗎？是否有設立好止盈止損點？ 「投資」最忌諱的一點就是：不懂還做！ 往往這種「不懂裝懂」的人，最後的下場是只有賠錢的份，我的經驗就是最好的證明： 剛踏入股市的我，一心想賺快錢，想一夜致富，對於各種槓桿性商品都特別感興趣（權證、外匯保證金、期貨、選擇權…），但對於當時想錢想瘋的我來說，連商品都還沒了解就進場操作了。 最後的下場…不僅把本金配光，甚至還被催繳保證金，冷靜了好幾個月後，統計了一下，大概賠掉一年辛苦的薪水，不意外，真的不意外 !  PS : 我這邊不是要說槓桿性商品不好，而是要告訴大家，對於不懂的東西，唯一的選擇：「不要做」 當你明白了這個道理，我相信會讓你在投資的這條路少跌幾個坑，並且走的更順遂！ 最後，我希望你記住下面這段話： 真的別不信，你永遠賺不到，超出你認知範圍外的錢，除非你靠運氣，但是靠運氣賺到的錢，最後往往又會靠實力虧掉，這是一種必然。 你所賺的每一分錢，都是你對事物認知的變現，你所虧的每一分錢，都是因為對事物認知有缺陷。 這個世界最大的公平在於：當一個人的財富大於自己認知的時候，這個世界有100種方法收割你，直到你的認知和財富相匹配為止。 學不會不要做 雖然說「不懂不要做」，但「不懂」我們可以學！ 生在資訊爆炸時代的我們很幸運，不管你是要學習一門新的學問，或培養專業技能都是非常方便的。 學習到底有多中重要 ? 巴菲特曾說：「學習投資很簡單，只要願意讀書就行了。」 關於巴菲特讀書之多這一點，他的合伙人查理·芒格曾經評價過：「我這輩子遇到的來自各行各業的聰明人，沒有一個不每天閱讀的——沒有，一個都沒有。而沃倫讀書之多，可能會讓你感到吃驚，他是一本長了兩條腿的書」。 終生閱讀和學習的巴菲特，即使在84歲的高齡，依然有著良好的閱讀習慣，始終保持著嚴謹的求學態度，這一點與他的財富比起來才是真正令人肅然起敬的。 由此可知，要跟上時代的腳步、市場的變化，「不斷學習」是唯一的一條路 ! 但…雖然說「學習」固然重要，但有些東西是我們在怎麼學，都學不會的 ! 而這時我們就要勇於接受這個事實「學不會」，並且學會「不勉強自己」！ 「學不會的東西」就像「愛不到的人」，你在怎麼努力、堅持，都是徒勞無功的，與其浪費時間等一個等不到的人，不如把時間拿來做更好的運用！ 其實，這是一個人性的問題，人是自傲的！多數人都不願意承認自己的失敗、缺點，以及學不會的東西、追不到的人，我們總是找各種藉口來說服自己「你可以的！」。 聽小道消息不要做 前面一點提到，生在資訊爆炸的時代的我們很幸運，能透過網路學習各種知識、技能、專長，但…有利就有弊，生在這個時代的我們，生活中充斥著各種錯誤資訊，尤其是在股市當中 ! 各種免費新聞、LINE群組….等，工程師敢說市場上有80%的消息，都是沒辦法讓我們賺到錢的，為甚麼呢? 說難聽一點 ! 這些免費的資訊，不知道已經轉了幾手才到你手上的，更不要提內容的完整性、正確性，而像我們這種一般投資者，往往收到的消息都已經是經過加工過後的消息了 ! 那麼你還想透過這些「小道消息」來投資嗎? 關於「小道消息」，工程師身邊的朋友也曾遇過，由於網路發達，前陣子就出現了好幾位自稱「老師」的人出來授課、報明牌，說自己賺了多少、幫學員賺了多少，總之，就是聽起來很厲害的樣子，於是也吸引了很多人報名了，我朋友也不例外 ! 加入沒幾天後，台股因為疫情的原因開始大跌，而我那位聽信明牌的朋友跑來問我該怎麼辦，我研究了一下這幾間公司的基本面，發現這幾間公司完全沒有基本面的支撐，更直白來講就是「爛 !」 這幾檔股票會漲這麼多，大部分的原因是2019年的大多頭拉起來的，與公司目前的發展、未來的前景完全沒有關係，所以我建議他趕快賣掉 ! 不然只會賠更多錢，慶幸的事他很聽話，也懂得忍痛賣出，因為這幾檔股票目前都已經跌到谷底了，連爬都爬不起來! 我相信像我朋友這樣的人，大有人在 ! 當然也不是所有出來教課的老師都是這樣，但我還是誠心建議大家不要做這種「花錢還賠錢的事」 !  PS : 尤其在股市大漲才出來教學授課的人，往往都是靠運氣賺到的錢 ! 也希望這些人與看這篇文章的你，永遠記住下面這段話 : 「不要在人人樂觀時，以為自己是神!」 最後，工程師更希望大家，能培養獨立思考的能力，建立一套屬於自己的交易策略，更更更重要的 ! 就是要建立一個正確的投資思維 ! 但工程師要給你一個很重要的觀念 : 「堅持」也要看場合的，不是所有的堅持都有意義，也不是所有的努力都會有回報！ 所以，我們要學會「接受」，接受有些東西是超過能力所及的，接受那些與我們無緣的東西，而通常這種能接受自己不完美的人，往往能在投資市場中走得最遠！ 情緒失控時不要做 其實大多數投資賠錢的人，都是由「情緒」所造成的 ! 以工程師本人的經驗來說 :  初踏股市的我，因為新手運的關係，剛開始賺了不少錢，就這樣我開始自己為是，覺得賺錢也就這樣嘛 ! 甚至以為自己是股神…，但殊不知這往往就是「開始賠錢的前兆」 由於剛開始投資的我幾乎沒有賠過錢，導致我的心態與思維都沒有調整好，甚至沒有想過自己會賠錢，但就在某一次股市回調時，由於對於自己極度自信，幾乎每一檔股票都是重倉，且永遠保持滿倉(想讓收益擴大)，甚至還使用各種槓桿性商品… 最後…可想而知 ! 帳面上出現了嚴重的虧損 !! 而當時的我情緒已失控了(但我並沒有發現)，就這樣股市一路下跌，而我就一路抱著股票(相信總有一天會漲回來的)，並且沒有設置任何的停損點，甚至還還不斷的盲目加倉(攤平)… 但就像我前面所說的，由於心態與思維沒有建立好，當倉位下跌超過30%後，我終於忍不住了! 因為當時不管是工作、課業、生活都受到嚴重的影響了 ! 我不得不清倉所有的股票… 而就在我賣出所有股票的一個禮拜後，股市開始反彈拉升，但當時的我對於股市還處於極度悲觀的狀態，所以沒有做出任何的動作，就這樣眼睜睜的看著原本持有的股票一路向上漲，一個月後，當初賣掉的每一檔股票都已經在創新高… 雖然這次的教訓真的很痛，但現在回頭看看，也算值得了 ! 因為透過這一次的教訓讓我學到了許多寶貴的經驗，除了發現自己的交易策略有缺陷以外，更重要的是學會如何面對市場波動，以及如何控制當下的情緒反應 !  總言之，情緒的控管對於投資人來說，真的非常重要，如果要想在股市長期穩定的獲利，這是不可或缺的一項能力! 沒有交易計畫不要做 交易計畫又稱「投資SOP」、「交易策略」、「投資策略」等，簡單來說，就是因應未來的市場的變化，並做出相對應的決策! 例如 :  未來某某股票的股價跌到多少，我會選擇買入幾張股票… 明天如果某某會議出現利好消息，我會利用使用當沖來做短期的套利… 今年疫情如果逐漸好轉，我會布局那些產業的股票… 當然，建立交易計畫，遠遠沒有這麼簡單，它是一套相當完整且具規律性的方法，相對的，也會隨著投資人的投資風格、策略的不同，而有所改變 !  擬定交易計畫真的太重要了，但這也是許多人會忽視的一點，以下幾點為建立交易計畫的好處 :  1.降低風險 「風險控制」是我覺得建立交計畫最有感的一點，雖然我們沒辦法法預測市場的走勢，但可以把未來走勢的可能性全都列出來，並為每一種走勢訂定相對應的策略，並做出最佳的投資決策，進而降低風險。 2.情緒控制 由於每一次做出的決策，都是前一天或者先前就已經建立好的，所以當市場開盤後，我們就只需要按照計畫如期進行就好了，這樣做的好處 : 比較不會做出情緒性的反應或者操作 !  3.防止迷路 股票市場難免會受到外部不可控的因素影響，導致市場發生劇烈的波動，此時如果投資人沒有提前做好交易計畫，往往就會愣在原地，不知道如何是好 ! 但情況如果顛倒過來，有提前做好交易計畫，那麼就可以知道當下的狀況，該做出甚麼決策，降低在股市中迷路的機率! 一句話總結 : 「沒有計畫就投資，下場就是自己怎麼死的都不知道 !」 總結 以上五點就是我投資這幾年來，而總結出來的幾個心得，希望能幫助到大家在股市中少跌幾個坑！ 最後總結，進入股市，不要做這五件事： （1）不懂的公司不要買、不會的金融商品不要操作。 （2）不懂就要學，但如果真的學不會，那就改變方向、嘗試看看其他的！ （3）天下永遠沒有白吃的午餐，想賺錢要靠自己！ （4）心情不好、情緒失控的時候，先喝口茶，讓自己冷靜下來後，在做出投資決策！ （5）凡事「未雨籌謀」，機會永遠是留給準備好的人，建立交易計畫能為你更從容的面對市場！ 最後，謝謝大家花時間看完這篇文章，祝大家投資順利、少賠錢多賺錢！ 本文轉載自投資心理學工程師，原文點此。