× 首頁 保險獎 精選頻道 購物車(0) 序號開通 影音課程 登入/註冊
美國人循規蹈矩的做事態度,有可取之處。在理財計畫這方面,試試看美國人的「步驟」,你也能學會理財!歡迎搭上「美國理財」列車,這個行程一共有5站,第1站從「築夢不必踏實」開始! 一轉眼,來美國已經22年。記得剛到時,覺得美國人做事很死板,什麼事情都要按照「步驟」。書店裡銷售教人如何、如何的手冊不勝枚舉,例如,如何接水管也能出一本書。買任何一個小工具都有使用說明書,內容的第1步總是:拆開這個說明書的包裝,第2步:使用前請詳閱…… 我經常和朋友開玩笑,指責說明書裡怎麼沒寫該用左手或是右手去拆開包裝。尤其是算數,每次和企業管理研究所的同學討論作業,我早已算出結果,他們還在找計算機。更別提去商店買東西,店員找錢的方法總是在消磨我的耐心。 我到Costco大賣場買杯可樂,價格為4毛9分美元,交給售貨員10元,他的答覆是:「1杯可樂4毛9分,收10元,這是找你的錢,1分……5毛……,湊成1元。」然後取出4張1元和1張5元紙鈔繼續算著「2元、3元、4元,再加1元,湊成5元,再加5元,湊成10元。」我的身後已經大排長龍,售貨員的動作還是慢條斯理。 還有一次去麥當勞買漢堡,店員少找給我1塊錢,他不承認,找經理出來,經理一不做二不休,將收銀機的錢全部倒在櫃檯上,同時列印出當日電腦銷售明細,最後算出現金多出1元,把錢還給我。這個過程又導致身後的人大排長龍,他們卻耐心等待,一句抱怨都沒有,想一想,這也是他們可愛的地方。 這20多年研究觀察,發覺其實美國人循規蹈矩的做事態度,有可取之處,尤其是在理財計畫這方面。幫美國客戶理財數年後,我常想,如果將這一套方法介紹給台灣的朋友,讓大家試試看美國人的「步驟」,相信你也能學會理財! 歡迎搭上我的理財專車,這個行程一共有5站,每一站我會提供一個理財手冊。這一趟「美國理財」之旅是一個理財workshop(研習班),過程中必須配合運用隨雜誌附贈的手冊,實際參與,才會事半功倍。在新的年度,讓我們先停靠第1站:「築夢不必踏實」。 談到理財,很多人都不知道怎麼踏出第1步。一則是不敢承擔投資風險,總是害怕虧了怎麼辦,不然就是自認為無財可理,根本不去想它。還有些人日日研究,卻常買錯股,選擇不對的時間進出市場。 不論你是哪一類型,先將這一切都拋在腦後。理財第1站是最容易,也是最有趣的一站。每個人小時候都寫過一篇作文,題目是「我的志願」,那時候沒有人會考慮有錢沒錢?有沒有能力來完成這些志願?只是盡情去想,天馬行空的想,要當科學家、警察、舞蹈家、音樂家、奧運選手、甚至總統,瘋狂的志願不勝枚舉。   我面對他們翻開築夢手冊,在最想完成的事,要他們寫下:水晶婚紀念日,重遊夏威夷。然後再寫下預定完成期限:2012年6月,預算目標:5000美元。下一步則記錄在18個月內,應該採取什麼行動去完成這個目標。 經過一番計算之後,我告訴他們每次發薪水時(美國普遍是每2個星期發一次),每一個人得存下64.10美元,也就是一星期一個人節省32.05美元的花費。 他們立即反彈說:「不可能,我們的收入僅供開銷,怎麼做得到?」我回答:「將每個星期去餐館吃飯一次的習慣,改為2個星期去一次,不就可以省下32.05元。還有,開一個蜜月帳戶,從現在開始,用自動轉帳的方式,每2個星期把這筆錢自動轉入蜜月帳戶。」 於是他們在應該採取什麼行動的地方寫下:a. 每人每2個星期存下64.10美元;b. 每2個星期去餐館大快朵頤(用正面的態度執行);c. 開蜜月帳戶,自動轉帳。最後要他們寫下為什麼完成它,對我如此重要的原因,這是他們討論後的答案:重新牽手走過Waikiki海岸,在海灘上留下腳印,呼吸太平洋的海水,享受地平線上的日落,重溫甜蜜時光,重新再愛彼此一回。他們看著對方,這時眼眶充滿淚水,在電燈下泛著藍光,我彷彿也能看到太平洋上的……不扯遠了。   執行金錢管理 生活中隨手可做 另外一個客戶Miss B.,芭芭拉小姐,55歲,很有慧根,非常容易溝通。她的夢想是能夠有安逸的退休生活,但是不知道必須存夠多少錢才能達到目標。我給芭芭拉小姐一張退休統計表(參見右下方)。 然後問她想幾歲退休,並且向她解釋現代人退休的定義,已經不是每天坐在陽台的搖椅上,望著遠處發呆,而是經濟能獨立,不須要朝九晚五、每天周旋在塞車趕車中。能憑自己的心情,選擇做自己想做的事,沒有金錢的後顧之憂。芭芭拉小姐馬上能了解,她告訴我她想在65歲生日,5月8號那天退休。 目前芭芭拉手上有一小筆退休金,每2個星期仍然定期定存一定金額到退休金裡。根據芭芭拉的年齡,美國法律規定她可以在65歲領取全額社會養老金 (Social Security),預估是每月1200美元。考慮她每月的開銷,我告訴她需要50萬美元,才能在65歲安逸退休,也就是每2個星期必須增加50美元存款到退休金裡。   芭芭拉小姐說:「這個我做的到,少去幾次賓果遊戲就可以了。」(賓果遊戲,Bingo,是美國中老年人普遍的娛樂)我又再次強調,「將他們寫下來吧!」 最想完成的事:安逸退休。完成期限:2020年5月8號。預算目標:50萬美元。採取什麼行動:a. 每個單數周,星期三去玩賓果;b. 雙數周的周三的用電腦網路、skype,與紐約的女兒、孫子話家常;c. 通知人事處,每2個星期增加50美元退休存款。為什麼完成它,對我如此重要?我能經濟獨立,不須要依賴女兒,開創人生的第2個春天,專心於園藝設計,做我想做的事,永遠不必再為五斗米折腰了。 築夢不必踏實,這一站的最後,讓我與你分享我自己的經驗。5年前我將一些夢想做成一塊剪貼板。 擁有一棟面水的度假屋,是我多年的夢想。我使用幫助客戶的築夢手冊,身體力行,以下附上我的築夢手冊。 照片不是風景明信片,是我度假屋的後院,2009年12月15日築夢成功。你也能做到!下一站是「百戰百勝」,下期見。(本文摘錄自Money錢第40期)   胡家棟(Simon)​ 現職:美利企業金融公司(Ameriprise Financial)資深個人理財顧問 學歷:美國維州歐多明尼恩大學企管碩士 經歷:曾當選Ameriprise「傑出個人理財顧問」、「國際百萬圓桌保險顧問」、美國維州諾福克市「國際商業開發親善大使」、美國BHP食品分銷公司行銷總監、美國HDI連鎖經營公司行銷總裁 延伸閱讀: >>看美國人如何理財 第2站:百戰百勝 >>看美國人如何理財 第3站:風險知多少?    

看美國人如何理財 第1站:築夢不必踏實Part1

2015/08/19
美國人,築夢,胡家棟

美國人循規蹈矩的做事態度,有可取之處。在理財計畫這方面,試試看美國人的「步驟」,你也能學會理財!歡迎搭上「美國理財」列車,這個行程一共有5站,第1站從「築夢不必踏實」開始!


一轉眼,來美國已經22年。記得剛到時,覺得美國人做事很死板,什麼事情都要按照「步驟」。書店裡銷售教人如何、如何的手冊不勝枚舉,例如,如何接水管也能出一本書。買任何一個小工具都有使用說明書,內容的第1步總是:拆開這個說明書的包裝,第2步:使用前請詳閱……

我經常和朋友開玩笑,指責說明書裡怎麼沒寫該用左手或是右手去拆開包裝。尤其是算數,每次和企業管理研究所的同學討論作業,我早已算出結果,他們還在找計算機。更別提去商店買東西,店員找錢的方法總是在消磨我的耐心。

我到Costco大賣場買杯可樂,價格為4毛9分美元,交給售貨員10元,他的答覆是:「1杯可樂4毛9分,收10元,這是找你的錢,1分……5毛……,湊成1元。」然後取出4張1元和1張5元紙鈔繼續算著「2元、3元、4元,再加1元,湊成5元,再加5元,湊成10元。」我的身後已經大排長龍,售貨員的動作還是慢條斯理。

還有一次去麥當勞買漢堡,店員少找給我1塊錢,他不承認,找經理出來,經理一不做二不休,將收銀機的錢全部倒在櫃檯上,同時列印出當日電腦銷售明細,最後算出現金多出1元,把錢還給我。這個過程又導致身後的人大排長龍,他們卻耐心等待,一句抱怨都沒有,想一想,這也是他們可愛的地方。

這20多年研究觀察,發覺其實美國人循規蹈矩的做事態度,有可取之處,尤其是在理財計畫這方面。幫美國客戶理財數年後,我常想,如果將這一套方法介紹給台灣的朋友,讓大家試試看美國人的「步驟」,相信你也能學會理財!

歡迎搭上我的理財專車,這個行程一共有5站,每一站我會提供一個理財手冊。這一趟「美國理財」之旅是一個理財workshop(研習班),過程中必須配合運用隨雜誌附贈的手冊,實際參與,才會事半功倍。在新的年度,讓我們先停靠第1站:「築夢不必踏實」。






談到理財,很多人都不知道怎麼踏出第1步。一則是不敢承擔投資風險,總是害怕虧了怎麼辦,不然就是自認為無財可理,根本不去想它。還有些人日日研究,卻常買錯股,選擇不對的時間進出市場。

不論你是哪一類型,先將這一切都拋在腦後。理財第1站是最容易,也是最有趣的一站。每個人小時候都寫過一篇作文,題目是「我的志願」,那時候沒有人會考慮有錢沒錢?有沒有能力來完成這些志願?只是盡情去想,天馬行空的想,要當科學家、警察、舞蹈家、音樂家、奧運選手、甚至總統,瘋狂的志願不勝枚舉。
 

71-bnmoney-640x250.jpg


芭芭拉小姐說:「這個我做的到,少去幾次賓果遊戲就可以了。」(賓果遊戲,Bingo,是美國中老年人普遍的娛樂)我又再次強調,「將他們寫下來吧!」

最想完成的事:安逸退休。完成期限:2020年5月8號。預算目標:50萬美元。採取什麼行動:a. 每個單數周,星期三去玩賓果;b. 雙數周的周三的用電腦網路、skype,與紐約的女兒、孫子話家常;c. 通知人事處,每2個星期增加50美元退休存款。為什麼完成它,對我如此重要?我能經濟獨立,不須要依賴女兒,開創人生的第2個春天,專心於園藝設計,做我想做的事,永遠不必再為五斗米折腰了。

築夢不必踏實,這一站的最後,讓我與你分享我自己的經驗。5年前我將一些夢想做成一塊剪貼板。

擁有一棟面水的度假屋,是我多年的夢想。我使用幫助客戶的築夢手冊,身體力行,以下附上我的築夢手冊。

照片不是風景明信片,是我度假屋的後院,2009年12月15日築夢成功。你也能做到!下一站是「百戰百勝」,下期見。(本文摘錄自
Money錢第40期)
 
胡家棟(Simon)​
現職:美利企業金融公司(Ameriprise Financial)資深個人理財顧問
學歷:美國維州歐多明尼恩大學企管碩士
經歷:曾當選Ameriprise「傑出個人理財顧問」、「國際百萬圓桌保險顧問」、美國維州諾福克市「國際商業開發親善大使」、美國BHP食品分銷公司行銷總監、美國HDI連鎖經營公司行銷總裁






延伸閱讀:
>>看美國人如何理財 第2站:百戰百勝
>>看美國人如何理財 第3站:風險知多少?

 


 
立即登入會員,每天可免費閱讀5篇VIP文章!
或立即訂閱可無限閱讀!
(文章未完,請登入繼續觀看)
立即登入會員,每天可免費閱讀5篇VIP文章!
或立即訂閱可無限閱讀!

理財工具推薦

下載發票集點王APP

全台唯一能中獎兩次的高速對獎APP

【歡慶一週年的超狂活動正式上線】

★雙平台全榜冠軍,用戶認證、擊敗抖音
★Dcard、Ptt、多個社群網友熱情推薦
★超多好禮獎不完,點數加倍獎品爽拿!