知名DJ劉軒與愛情長跑8年的妻子姜曉雯，結婚後已有2個愛的結晶，他們的金錢觀念在婚前、婚後有哪些不同呢？ 知名DJ劉軒出版新書《跳痛人生》，描述他多年來多重的身分，累積了大量有趣的見聞。其實，劉軒從小身分就不單純，因為他是知名作家劉墉之子，離開學校後，寫書、寫專欄、當過時尚雜誌總編輯、主持廣播節目，同時也是專業DJ和作曲者，擔任過Cartier、Dior、Jaguar、Coach等知名品牌的音樂總監，還幫故宮動畫短片《國寶總動員》配樂。 他和愛情長跑8年的妻子姜曉雯（英文名字Cardin）結婚3年多，育有1女1子，婚後各自理財，互不干涉，從來不曾為錢起過爭執，劉軒笑稱是因為自己「從不計較」，究竟2人在理財觀念上有何不同？婚前婚後又有什麼差異？ 一個是打工為興趣  一個是打工為玩樂 劉軒：我覺得舒服過日子就好，不會要求自己一定要有多少存款，或進行某專案我要得到多少報酬。我接案子時，會問自已「這東西做起來會不會賣？」「有沒有突破性？」倒不是以錢的多少來衡量。 我的大學學費是家裡支付，打工賺的零用錢則是為了買唱片，買唱片是為了當DJ，簡單來說，打工是為了支持興趣。我花錢很有原則，從來不會透支，不曾刷爆信用卡，我也很少會用到分期付款，每個月的卡費都是一次繳清，因為我很痛恨付利息，那會讓我覺得被坑了。 我在存款方面較保守，如果每個月的花費是5萬元，我一定會讓銀行裡至少有50萬的存款，差不多是10比1的比例。 姜曉雯：其實我曾刷爆過卡，而且是常常（大笑）。大學時，家裡會幫我付學費，打工是因為和朋友出去吃喝玩樂血拚會花錢，打工可以支付這些費用。 學生時期不會想，總覺得天塌下來還有家人撐著，因此欠下大約6萬元的卡債，但我跟自已說，這筆債大學畢業前一定要還清。畢業典禮前6個月，我計算每個月要還多少錢，並且大幅減少娛樂花費，結果真的在畢業典禮前還清卡債。 姜曉雯：一般人接到電話行銷，通常都會回答「很忙」、「沒時間聽」，但劉軒只要聽到對方聲音很誠懇，就會聽對方講完，曾因此買了2次保單。我不敢苟同，但那畢竟是他的錢啦！ 我認為，保險應該要量身訂作，每個人的需求都不一樣，這種電銷不分聽電話者的身分、年齡、可承擔風險，推銷給每個人一模一樣的商品，不見得真的適合，既然如此，不如跟專業人士討論，再花這個錢，我會覺得比較值得！ 劉軒：（笑）我後來有把其中1張保單退掉。因為我們是各自規畫處理自己的保單，Cardin在這方面給我很多選擇和建議。所以，小孩的保險都交給她規畫，她覺得不錯的產品會跟我討論，然後我們一起決定是否購買。 劉軒：我們旅行時平常都會吃很省，喜歡找有特色的餐廳，也不排斥路邊攤，但一定會找1間絕對不能錯過的餐廳，預算無上限。 姜曉雯：3～5天的行程，我們會挑1～2家，如果是10天的旅程，可能會選2～3家，但平常真的吃得很簡單，例如說去巴黎旅行，可能會在市區散步、騎腳踏車，1個三明治就足以飽腹。 投資性格少根筋  適合穩健型標的 劉軒：我1996年接觸理專時，他就跟我說，投資也要設定比例，所以我的投資金額設定是四分之一買債券、四分之一買美國龍頭股、四分之一定存及四分之一做創投（投資草創時期的公司）。創投那時最紅的是「.com」（網路公司），我有很多朋友在做。1998年，我投資的.com公司一直飆漲，千元本金沒多久就變成上萬元，太驚人了。 數字一直增加，嚐到甜頭，人就會「貪」。我把不太動的美股賣掉，不斷加碼.com，結果遇上網路泡沫，價格腰斬到剩一半不到，只好認賠殺出，以後再也不碰了。我買股票真的很「少根筋」，也曾買過雷曼兄弟（2008年倒閉引發全球金融海嘯），72美元進場，只剩2毛7時才想到該出場，根本就是壁紙了。 姜曉雯：（抗議）那筆錢不是給我啦！是我們一起投資，但他沒有時間看盤，所以是我來做功課。我那時天天起床看盤，2周後發現，這樣只會讓自己的心情太過起伏，也認清自己不適合買股票，之後就不再碰了。 我是工作3、5年有點積蓄後才開始學投資。一開始是買基金及投資型保單，買基金會跟理專討論，但交給理專選擇，是有小賺。我的薪水通常2成給父母當孝養金、5成開心花用、2成投資、1成存銀行。我承認，有時候花錢花得太開心，儲蓄的1成也會用掉。在投資項目中，我目前是有美元定存。 老婆專長划算採購 老公理性負責高單價品 劉軒：有，真的有不一樣，會做長期的計畫。例如，用小朋友的名字買儲蓄型保單，現在老大有1張，我們打算擺上18～20年，希望當做她的大學基金。小的我還在評估，因為這代表我們每年至少要省下30～60萬元以上，所以我要先看看這是否會影響到原本的生活品質。   @閱讀完整內容請加入Money錢官網會員 Cardin也曾跟我提議買股票，我就給她一筆錢讓她操作，並跟她說：「賺了都算妳的」，但過了一段時間後，她再也沒提這件事情了（大笑）。所以，像我這種個性，買股票要先做功課、查資訊，認定後，下手買了就穩穩放著不動，最適合買龍頭股，例如台積電（2330）等。 姜曉雯：有小孩後會把焦點放在小孩身上，自己的花費就減少了，像我從事時尚業，以前投資在自己身上的預算會比較多，買衣服、配件等，但當媽媽之後，我覺得有些服裝不太適合，花費相對變少。 劉軒：女兒的衣服真的比較多，甚至女兒自己會說：「媽咪不要再買衣服了。」 姜曉雯：她會說媽咪不要再幫我買衣服了，然後會補一句：「買鞋子好了！」小朋友的衣服比較沒分當季、過季，我會趁美國打折時多買。 劉軒：採購都是Cardin在處理，我不會買東西又常會買貴，但她很厲害，買小孩的衣服，用網購還能買得比美國當地打對折還便宜，所以我相信她的專業。 姜曉雯：我覺得女人真的比較愛買，而且會用各種方式去找比較划算的商品，而男人的心態多是他現在需要，就要立刻買到。我記得有一年夏天他買了1副蛙鏡，後來我在Costco看到同品牌，他買的價錢夠在Costco買3副。 如果我的專長是划算採購，劉軒就是高單價物件的理性購物者。家裡我負責採購金額小的東西，他則非常適合做高金額的消費決定，像房子、車子，甚至當年為了買求婚戒指，還去看完一整本書，做足功課才下手。因此，如果我想買高單價的物品，一定會向他諮詢。 像我們前陣子就買了1台要價9萬元的吸塵器，可以吸塵蟎螨，因為家裡2個小朋友都是過敏體質，的確有此需求。我們去查了價錢和評價，並且與各家品牌比較，雖然從美國買比較便宜，但台灣會有售後服務，所以決定在台灣買，大概花了1周做功課才決定購買。 劉軒：我們買東西不一定要挑最低價格，而是先去了解資訊，像這款吸塵器是美國品牌，我們會去了解為什麼它要走直銷管道，而不是透過通路銷售，後來發現因為是高單價，需要有人解釋示範複雜功能，如果再加上通路各種成本，價格會更高，綜合評估後，考量售後服務的需求，我們才下手。 錢只是代幣 別把代幣變人生目標 姜曉雯：老大開始懂事了，知道什麼東西要，什麼東西不要，最近開始告訴她儲蓄跟投資的觀念。例如，講有成本概念的故事書，像小兔子去開店，怎樣才能賺錢之類的故事，因為我和劉軒都不是很有數字頭腦，希望小朋友未來能有生意頭腦。 劉軒：我覺得生意頭腦是指她隨時隨地都能進行利益評估，女兒小時候玩扮家家酒，要開早餐店，從中讓她了解金錢觀。當她有概念時，就讓她了解金錢能買想要的東西，但錢怎麼來？就是要靠努力工作得來。我想建立一個制度，她只要乖乖吃飯、不打弟弟等，做對的事情，或是願意付出，就能拿到一點報酬，這樣比較能讓她投射理解父母親為什麼要工作。   我朋友跟他女兒有過這段對話： 女兒問：你為什麼要出門？ 爸爸答：因為我要上班。 女兒問：你為什麼要上班？ 爸爸答：因為我要賺錢。 女兒問：為什麼要賺錢？ 爸爸答：賺錢你才有飯吃。 女兒答：我可以今天不吃飯，喝水就好了，那你今天留在家裡好不好？ 這就是小朋友的邏輯，很簡單。其實我們對錢的觀念也很簡單，錢只是代幣，為了要有更好的生活，可是很多人把代幣變成人生目標，擁有一大堆錢但平常省得要命，小氣得要死，人緣不好，死的時候留下一大筆錢……你不覺得這很可惜嗎？我覺得這是邏輯觀念亂了，所以我希望小朋友一開始就建立正確的邏輯觀念。（本文摘錄自Money錢第69期）