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暑假是旅遊旺季，許多人都會安排海外旅遊行程，而懂得精打細算的人更會思考：到當地消費該刷哪張信用卡，或者怎麼刷卡最划算。目前市面上有包括中國信託、兆豐、玉山、國泰世華、一銀、大眾等6家銀行，陸續推出雙幣信用卡，強調海外刷卡所產生的外幣消費，可直接從外幣帳戶扣款，等於由持卡人來決定換匯匯率，而非信用卡國際組織。好處是，持卡人可鎖住匯差，但到底該怎麼用才最划算？目前各家銀行推出的雙幣信用卡略有不同，國泰世華及中國信託是推出台幣/美元雙幣卡；兆豐則有台幣/美元、台幣/日圓兩種卡別；玉山、一銀和大眾共有台幣/美元、台幣/歐元、台幣/日圓等3種卡別可選擇。要有台幣、外幣帳戶才能申辦雙幣卡國泰世華銀行信用卡暨支付金融部協理孫家慧表示，金管會規定，申辦雙幣卡必須要有該銀行的台幣及外幣帳戶，而在國外所有刷卡的費用則由外幣帳戶在信用卡最後繳款日直接扣款。另外，玉山銀行信用卡暨支付金融事業處副總經理林榮華指出，持卡人在辦卡時要與銀行簽署同意書，同意若在最後繳款日帳戶中沒有足夠外幣，需由約定的台幣帳戶中直接轉換等額的外幣到外幣扣款帳戶中，匯率依當日為主。刷非美元幣別需承擔兩次匯率風險雖然雙幣卡並沒有設定辦卡年收入門檻，但顯然適合經常出國、或常使用外幣消費的人持有。以目前的匯率來看，日圓貶值趨勢不變，加上國人普遍喜歡到日本旅遊，因此，台幣/日圓雙幣卡特別受到持卡人歡迎。不過，持有台幣/日圓的雙幣卡，雖然往後到日本消費是扣除外幣帳戶中的日圓，但刷日圓的金額仍要先換成美元，再重新換回日圓扣款；而除了日圓，台幣/歐元的雙幣卡也是走相同的程序，持卡人必須要承擔兩次匯率風險。也因如此，刷非美元貨幣容易有「蹺蹺板效應」。例如，刷10萬日圓時，一美元兌日圓是110，10萬日圓約等於909美元；2天後，貨幣清算進行換匯，日圓貶值，1美元能換到115日圓，這909元美元約等於10萬4千5百元日圓（909美元 × 115日圓＝10萬4535日圓），而4千多日圓就是持卡人要承擔的匯差。 @閱讀完整內容請加入Money錢官網會員 Money錢9月號精彩文章搶先看：【封面故事】台股狂瀉2500點，哪些跳水好股可以撿？【特別企畫】敲開有錢人大門，學習致富9力反之，如果日圓在結算時升值，就有機會付款低於10萬日圓，仍要看日圓未來走勢，若看跌，刷雙幣卡不見得划算。海外刷卡消費仍要付1.5%手續費至於雙幣卡要怎麼刷，才能將匯差的損失降到最低？中國信託銀行行銷企畫處副總經理李章偉表示，因為信用卡享有延遲付款的優勢，以台幣/美元雙幣卡為例，若美元確定未來走跌、台幣強勢，可在國外先刷卡，回國後再購入比較便宜的美元存入帳戶中，就能賺到匯差。另外，有消費者以為雙幣卡刷美元、直接以美元扣款，不用換匯，所以不用付一般信用卡1.5%的海外交易手續費。對此，李章偉表示，這其實是誤解，各銀行仍會收取1.5%手續費，只是有些銀行有優惠，如中信銀僅收1.3%，玉山銀則不收取。而有些台幣信用卡直接給海外消費最高現金回饋3%，這樣的卡別和刷雙幣卡相比，哪個比較便宜呢？孫家慧指出，這並沒有標準答案，因為刷卡回饋3%必須要先扣除1.5%手續費，若匯率波動小於剩餘的1.5%，持卡人才會有賺的感覺，但沒人能預算匯率明天的變化。林榮華表示，會辦雙幣卡的持卡人，多半屬於高資產族群，可能長年在國外生活或是經常往返台灣與海外，刷外幣的機會比刷台幣還多，但如果只是短期出國旅遊，持一般信用卡即可，實在不需大費周章再申辦雙幣卡。依據觀察，一般信用卡的匯率多半屬於銀行牌告的中價位，也就是即期買進及即期賣出價格相加除以2，所以，如果只是小額刷卡，匯率並不會虧損太多。 Money錢9月號精彩文章搶先看：【封面故事】台股狂瀉2500點，哪些跳水好股可以撿？【特別企畫】敲開有錢人大門，學習致富9力

出國省錢有訣竅，刷雙幣信用卡可省匯差

2015/09/04

出國省錢，信用卡，匯差

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作者：許瀞文攝影：張哲偉

小原大

刷非美元幣別
需承擔兩次匯率風險

雖然雙幣卡並沒有設定辦卡年收入門檻，但顯然適合經常出國、或常使用外幣消費的人持有。以目前的匯率來看，日圓貶值趨勢不變，加上國人普遍喜歡到日本旅遊，因此，台幣/日圓雙幣卡特別受到持卡人歡迎。

不過，持有台幣/日圓的雙幣卡，雖然往後到日本消費是扣除外幣帳戶中的日圓，但刷日圓的金額仍要先換成美元，再重新換回日圓扣款；而除了日圓，台幣/歐元的雙幣卡也是走相同的程序，持卡人必須要承擔兩次匯率風險。

也因如此，刷非美元貨幣容易有「蹺蹺板效應」。例如，刷10萬日圓時，一美元兌日圓是110，10萬日圓約等於909美元；2天後，貨幣清算進行換匯，日圓貶值，1美元能換到115日圓，這909元美元約等於10萬4千5百元日圓（909美元 × 115日圓＝10萬4535日圓），而4千多日圓就是持卡人要承擔的匯差。

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