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有句名言：「有錢人很會管理他們的錢；窮人很會搞丟他們的錢。」想要變有錢，也要懂得記好投資理財帳本，尤其上網記帳，更是方便。惠雯從出社會就開始投資理財，無論是基金、股票都有涉獵。但是有一天，朋友順口問她投資報酬率多少，惠雯竟一時張口結舌，不知如何回答。因為她對每檔基金或股票的買進價格都沒有記錄，更不用說她的財富到底增加了多少？有錢人為何會變有錢？除了他們對金錢的敏感度都相當高外，也很清楚應該把錢放在哪裡？比例又是多少？此外，他們更在乎經過投資理財後的資產狀況，投資帳本對他們來說是實用且必要的工具。所以想成為有錢人，就必須學習投資記帳本的管理方法。以下針對基金、股票、保險、定存、黃金存摺等工具，逐一介紹投資帳本該如何記錄，讓我們跟惠雯一起了解！基金記帳本一手掌握投資現況根據投信投顧公會統計，截至97年1月底，國內投資基金人數一度成長至184萬人，基金投資已經成為全民運動。以惠雯為例，共投資5檔基金，若要清楚記好基金投資帳，建議她必須記錄所投資的「基金名稱」、「單筆或定期定額」、「投資日期」、「投資金額」、「購入/賣出淨值」、「投資成本」、「剩餘單位數」、「投資損益」等細項。同時，也建議她，應將當初投資基金的理財目標、預計達成時間、需要的預算金額、以及家庭成員近年來重要規畫一併記錄進來，以方便日後查看自己所設定的理財目標達成狀況。股票記帳本檢討勝敗最佳工具台灣股票族喜歡短線進出，然而，到底自己賺賠多少？不應只依靠每月對帳單，建議你善用股票記帳本，詳細記錄每檔股票投資情況，包括「股票名稱」、「買進價位」、「買進股數」、「賣出價位」、「投資損益」、「備註」等欄位，這樣才知道有沒有獲利。另外，由於電話下單與網路下單手續費率不同，記錄股票帳本時，不須填寫手續費、證交稅，因為投資損益已扣除這類成本。投資人可在「備註」欄填寫清楚當時為何要購買這檔股票。此外，很多人投資股票抱持長期投資的心態，等待每年的配股或配息，也利用此欄填寫當年配股或發放現金股利情形，若有填權則可畫上笑臉，若是貼權則畫上苦瓜臉。存款記帳本到期續存一覽無遺銀行存款大多數人都有，一般記錄外幣、台幣定存帳本，須掌握以下3個關鍵要點：要點1：存款類別投資人應記錄清楚存款類別，例如是屬於每月領息或是零存整付型的定存。要點2：計息方式計息方式有固定利率與機動利率之別，在升息時代建議採取機動利率計息較有利。要點3：有無自動續存功能通常銀行大多會提供定存客戶自動續存服務，不過日子久了，很多人就搞不清楚自己續存的次數，因此一定要填寫詳細，以便日後了解定存續存的情形。延伸閱讀： >>夏韻芬教你做理財妙管家 >>趙靖宇、林萃芬：這樣溝通家計就對了保單記帳本方便檢視保障及投資情況許多人的第一份保單大多是人情保單，之後在壽險顧問或銀行理專的建議下，又陸續買下各種不同的險種，例如防癌險、重大疾病險、終身醫療、長期看護險、投資型保單。面對這麼多份保單，民眾往往搞不清這份保單有哪些權益，也分不清楚主約和附約的差別。這時，保單記帳本就可以解決這個問題，因為裡頭不但可詳實記錄自己和家人的投保狀況，還可以隨著預算的增加，或家中成員的增加，而提高保額或新增險種。其中，投資型保單除了要寫清楚各項欄位外，最重要的是要知道自己選擇的連結標的為何？或者，是否在某一年轉換連結標的或新增投資金額，因為這一切都將會影響保單價值的多寡。資產負債表發現你的財務弱點每個投資股票的人都知道，要分析一家企業的營運狀況，首先要檢視該企業的資產負債表，算算資產是否大於負債，家庭理財也是如此。理財專家林鴻鈞就曾說過，「要做好家庭理財計畫，首先要把家庭視為一個企業來經營，而目標管理及預算控制是成功的必備條件，因為記帳可以有效的控制實際支出，與預定支出的差距。」以惠雯為例，她希望夫妻兩人都能在45歲時退休（退休前擁有5000萬元退休金），為了達成這個目標，她先檢視家庭的資產，雖然目前他們擁有一棟1000萬元房子、車子、基金投資60萬元，但每月還有固定的房貸、保險金要繳納，她要怎麼算出自己的資產扣除負債之後，到底是正數還是負數？其實，要弄清楚一個人或家庭是真的擁有財富還是負債一點都不難，只要計算出「資產」、「負債」及「淨值」3個數字，就能馬上知道自己的財務情形。一般資產可以區分為「固定資產」、「流動資產」及「長期資產」三大類，例如下表：當你區分這些資產後，除了可以真實了解自己的財務情況外，若急需用錢還可以馬上算出自己差多少金額，是否需要出售固定資產或借用其他資產？至於負債部分，一般分為「流動負債」及「長期負債」，詳見下邊圖解。最後，將「資產」減去「負債」得出的「淨值」，才是個人或家庭實際的資產。有些人雖然表面看起來資產大於負債，實際算出來「淨值」卻呈現負數，通常這類型的人都稱為「假富人」，唯有「淨值」金額愈高，才代表實際財富愈多。另外，建議在記錄資產負債表時，將日期填寫進去，這樣才可清楚明白自己每個人生階段的資產狀況。

做好投資理財帳本財富跟著來

2016/04/12

簡單變有錢，記帳

30,904

作者：編輯部

小原大

有句名言：「有錢人很會管理他們的錢；窮人很會搞丟他們的錢。」想要變有錢，也要懂得記好投資理財帳本，尤其上網記帳，更是方便。

惠雯從出社會就開始投資理財，無論是基金、股票都有涉獵。但是有一天，朋友順口問她投資報酬率多少，惠雯竟一時張口結舌，不知如何回答。因為她對每檔基金或股票的買進價格都沒有記錄，更不用說她的財富到底增加了多少？

有錢人為何會變有錢？除了他們對金錢的敏感度都相當高外，也很清楚應該把錢放在哪裡？比例又是多少？此外，他們更在乎經過投資理財後的資產狀況，投資帳本對他們來說是實用且必要的工具。所以想成為有錢人，就必須學習投資記帳本的管理方法。
以下針對基金、股票、保險、定存、黃金存摺等工具，逐一介紹投資帳本該如何記錄，讓我們跟惠雯一起了解！

基金記帳本一手掌握投資現況

根據投信投顧公會統計，截至97年1月底，國內投資基金人數一度成長至184萬人，基金投資已經成為全民運動。以惠雯為例，共投資5檔基金，若要清楚記好基金投資帳，建議她必須記錄所投資的「基金名稱」、「單筆或定期定額」、「投資日期」、「投資金額」、「購入/賣出淨值」、「投資成本」、「剩餘單位數」、「投資損益」等細項。

同時，也建議她，應將當初投資基金的理財目標、預計達成時間、需要的預算金額、以及家庭成員近年來重要規畫一併記錄進來，以方便日後查看自己所設定的理財目標達成狀況。

股票記帳本檢討勝敗最佳工具

台灣股票族喜歡短線進出，然而，到底自己賺賠多少？不應只依靠每月對帳單，建議你善用股票記帳本，詳細記錄每檔股票投資情況，包括「股票名稱」、「買進價位」、「買進股數」、「賣出價位」、「投資損益」、「備註」等欄位，這樣才知道有沒有獲利。另外，由於電話下單與網路下單手續費率不同，記錄股票帳本時，不須填寫手續費、證交稅，因為投資損益已扣除這類成本。

投資人可在「備註」欄填寫清楚當時為何要購買這檔股票。此外，很多人投資股票抱持長期投資的心態，等待每年的配股或配息，也利用此欄填寫當年配股或發放現金股利情形，若有填權則可畫上笑臉，若是貼權則畫上苦瓜臉。

存款記帳本到期續存一覽無遺

銀行存款大多數人都有，一般記錄外幣、台幣定存帳本，須掌握以下3個關鍵要點：
要點1：存款類別
投資人應記錄清楚存款類別，例如是屬於每月領息或是零存整付型的定存。
要點2：計息方式
計息方式有固定利率與機動利率之別，在升息時代建議採取機動利率計息較有利。
要點3：有無自動續存功能
通常銀行大多會提供定存客戶自動續存服務，不過日子久了，很多人就搞不清楚自己續存的次數，因此一定要填寫詳細，以便日後了解定存續存的情形。