每到月初領薪日，不少人急急忙忙把該存的錢轉到另一家銀行帳戶去，其實，善用銀行的「子母帳戶」服務，不但讓妳每個月自動存好錢，還能輕鬆檢視收支狀況。 每逢連續假期，總有不少人會積極安排出國旅遊，在上市公司擔任行政專員的曉芳和先生也是如此，今年他們利用年假帶著父母、公婆還有小孩到新加坡度假，享受南洋風情，尋訪偶像劇中的拍攝景點。 同事們聽了都大為羨慕，因為去年景氣不好，年終獎金大幅縮水，不少同事甚至擔心今年景氣難有起色，公司可能會縮減人力，對於年終獎金的規畫變得相對謹慎，根本不敢拿出來花用，於是有同事開玩笑問曉芳：「三代同堂出國旅遊至少要花一、二十萬元，妳是不是中樂透了？」 其實，熱愛旅行的曉芳，每月都會從夫妻倆的薪資中提撥部分金額當做年度的旅遊基金，因此不論景氣好壞、年終獎金多寡，因為一直都有存錢的習慣與設定目標，全家人幾乎年年都可出國度假。 信封袋理財法電子化 免去繁雜跨行作業 「選擇對的儲蓄工具很重要，才能夠達到專款專用的目的。」剛出社會的時候，母親教曉芳用「信封袋理財法」，將薪水至少分成三個信封，一個信封裝固定要支付的房租、水電瓦斯費等，一個裝要存下來的錢，最後一個信封才是這個月可以花用的生活費。曉芳透過這種分帳戶的管理方式，存下不少錢。 婚後，負責家用支配的曉芳，也沿用信封袋理財法，只是收入增加、支出項目也增多，因此她改由銀行的「子母帳戶」來進行家庭的收支管理。所謂的「子母帳戶」是指先向銀行申請一個主（母）帳戶，下面分成五到九個子帳戶，使用者可以設定每個月要撥多少錢到各個子帳戶。 其實，不少人也有習慣在薪資入帳後，把固定比例的金額立刻轉存到別家銀行當作儲蓄。相較之下，由於子母帳戶的子帳戶都是設定在同一家銀行，因此交易轉帳時，可以省下跨行手續費；而且只要利用網路銀行，就可方便操作，清楚掌握每個帳戶內金額流向。因此子母帳戶可說是「E化的信封袋理財法」，但是管理上更簡單、更安全。 銀行主管指出，現代人都有「專款專用」的概念，會利用不同銀行的帳戶，來進行不同的理財行為達到各種理財目標，銀行業者統計指出國人平均有四個不同銀行帳戶，例如投資（股票證券、基金）、保險扣款、信用卡轉帳、還有薪資帳戶，都分別放在不同銀行戶頭，不但會有管理的問題，同時當有資金調度需求時，跨行轉帳或提款，都還會被收取手續費。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員 《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！  趕快按下加入好友吧！   但是透過子母帳戶集中管理、分帳運用的概念，將資金集中在一個銀行帳戶中，不但可以提高收支管理的效率，同時還是保有專款專用的概念，來協助達成不同的理財目標。 客製化帳戶 資金管理效益高 匯豐銀行行銷處資深副總裁林慧玲觀察到，子母帳戶具有非常大的彈性，子帳戶的名稱完全是依照需求量身訂做，例如取名為「購屋基金帳戶」、「孩子教育基金帳戶」或是「繞著地球跑旅遊帳戶」等。曉芳的子帳戶除了有旅遊基金、家庭開銷、退休投資帳戶等，她每年都將孩子的壓歲錢存在命名為「寶貝壓歲錢」的子帳戶內，讓孩子知道父母真的都將壓歲錢存下來，順便教導小孩存錢習慣的重要。 此外，目前銀行的子母帳戶都可以設定約定轉帳的時間和金額，再加上母子帳戶內轉帳不收取手續費，對於忙碌現代人來說，只要開戶時花一點時間設定，可以省下每月轉帳的時間和手續費，再加上隨時可以上網查詢交易往來明細和對帳單，等於是用「帳戶記帳」，輕鬆做好收支管理。 甚至曉芳還會在每月統計帳戶餘額時，如果發現上個月的水電、瓦斯、電話費支出減少，家用子帳戶內有多餘的錢，就先轉進旅遊基金帳戶，因為每月家用省一點，家庭旅遊經費就可以多一點，如此一來全家人也願意一起省水省電，替共同的旅遊目標而努力。 銀行主管提醒，子母帳戶最多可以提供五到九個子帳戶，但是基於管理效能，並不是子帳戶越多越好，而是應該依照收支狀況和財務目標來運用，例如房貸、保險費、車貸、稅負等固定大額開銷，用單一子帳戶管理，這樣從對帳單中可以清楚結算一年的固定家庭支出有多少，在進行下一個年度財務規畫時，就至少要準備好這些資金，更重要的是知道什麼時候該準備多少錢，可以預先準備，避免現金缺口出現。 ​ 此外，子母帳戶雖然轉帳提領不收手續費，但是在設定子帳戶後，務必要記得專款專用，不可任意挪用，才能夠達成最初的理財目標。