6年級生的富蘭克林投顧副總經理羅尤美，在財富累積過程中幸運地未曾經歷大起大落， 主要是因為她不盲目追求高報酬，降低犯錯的機會，資產因此而穩健成長。 用「一帆風順」四個字來形容富蘭克林投顧副總經理羅尤美的職涯，真的很貼切。高中畢業如願考上國立大學商學院，大學畢業換了兩份工作、花了半年，就找到職場的歸屬，從一而終的待了十五年，成為國內前三大基金管理集團公司少數的年輕女副總。 進入輕熟女階段的羅尤美，工作、財富兩得意，靠得不只是努力，重要的是工作熱誠。「我喜歡從研究中找到投資大師致勝精髓，並身體力行驗證這些理論，像是全球投資教父坦伯頓爵士的價值投資法，新興市場教父馬克．墨比爾斯都七十多歲，還如此熱愛工作，全世界走透透……」談起投資大師，羅尤美的眼睛頓時亮了起來。 理財做對第1件事： 有秩序、目標、理性投資 很難想像一九九五年進入富蘭克林投顧，她只是一個小研究員，只負責整理外電、翻譯大師報告，再逐漸拓展到行銷領域，但工作初期紮實的練功，就像是一顆顆的財富種籽，潛移默化在她的腦海，慢慢變成一種理財信仰。 因此，羅尤美不像初入行的年輕人，在詭譎多變的市場盲目衝進衝出，反而有秩序、目標、理性的累積資產，這是她在累積財富過程中做對的第一件事。 舉例來說，很多四十歲投資人仍把債券當成「非必需品」，但三十歲後羅尤美的理財信仰中，很自然的把債券當成資產配置的「必備品」，所以，二○○八年金融海嘯時全球股市哀鴻遍野，有了債券保護傘的她，資產跌幅小了許多，甚至從未出現兩年負報酬的成績單。 理財做對第2件事： 股債配置、耐心持有 很早就認清投資要穩健，讓羅尤美的理財之路少繳許多學費，且因受到大師的啟發，她很早就建立分散、配置的基本觀念，對投資報酬率的期待反而很「務實」。 她表示，坦伯頓爵士的名言之一：「天下沒有白吃的午餐，風險永遠伴隨報酬。」因此，她期許自己在市場多頭時，資產總報酬只要達到表現最好市場的八成；但若空頭，跌幅也要少一半，達到這個目標，除了股、債配置外，需要「耐心」，這是羅尤美財富年年穩健增長做對的第二件事。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員 羅尤美投資最久的一檔區域型基金已經有十年之久，因為投資時間夠長，經歷過多次景氣循環，平均成本降低許多，現在這檔基金多頭時報酬數字很漂亮，但空頭頂多是少賺，不會受到太大影響。 她表示，現在的金融環境很可能定期定額三年做白工，時間拉長五至七年報酬率可能漲漲跌跌，但超過十年以上，報酬變化不會很大，但累積的資產金額「夠嚇人！」 不賠錢、不貪心 遵循投資大師腳步 當然，羅尤美不是聖人，也曾犯錯。她回憶說，二○○九年三月經過海嘯洗禮，很多金融商品超跌到不合理價位，她實際印證金融市場「不要往人多地方擠」的觀念，在大家縮手時單筆投資高收益債券基金十萬元，事後來看，觀念對了、時間卻太早，因為她進場時距離五成低點還有二成空間。但她卻體會到，投資需要策略，永遠不要猜測最低點，要在「相對低點」把資金分散在三至六個月內布局。 今年初羅尤美把配置比例設定在股六、債四，看到第一季金融市場表現不錯，已開始評估是否要把比重調成股七、債三。她說，通常金融市場有重大的變化，才會進場加碼或調整比重，否則都是一年檢視一次，而她認為，每年資產只要成長十至十五％，就很足夠了。 ​ 羅尤美在職場或累積財富的過程中，雖無大起大落，卻顯出投資最難能可貴的地方，就是「不虧損、不貪心」，從大師身上學習到的理財信仰，讓她的理財學分，比別人少走了許多冤枉路。