台灣新生兒人數連年創新低,少子化已躍身成為國安問題,探究其背後的原因,育兒開銷負擔大是主因之一,不論還孩子是「窮養」或「富養」,生活費加上教育金都得上看百萬,身處高通膨、薪水凍漲大時代下的廣大父母,究竟該如何無痛存教育金,有效減輕育兒負擔呢?
養大一個孩子竟要500萬元!養兩個等於一間台北小套房?
簡單估算一個小孩從出生到大學畢業22歲的開銷,即便就讀公立學校,下課後不補習,22年的花費也要上看500萬元,若家中養育2個以上的孩子,父母肩上的重擔勢必超過千萬,相當於一間台北小套房,對於不少家庭而言,是一筆不小的負擔。
單身的時候還可以仗著「一人飽全家飽」的想法,花錢從來不節制,總是缺乏存錢毅力,但為人父母以後,肩上的重擔與責任不同了,即便過往沒有投資經驗,現在也得開始為了家庭、小孩有更長遠的設想,運用投資理財讓家庭財富有機會跟孩子著一同長大,才能減輕育兒開銷的沉重負擔。以下提供儲備子女教育金的四大攻略,即便是不懂理財的爸媽們,也能輕鬆找到合適的投資方式。
攻略一、爸媽超前佈署!從新生兒理財開始、擁抱複利
「時間」是儲備子女教育金的最大優勢!以投資報酬率年化6%計算,從新生兒就開始投資理財,每個月定期定額投入新台幣3,000元,本金才65萬不到,但因為有長期投資複利效果,18歲成年前就有機會存到100萬元。但如果拖到小孩國小一年級7歲了才開始,每個月定扣金額就要提高到5,000元以上,才能達到相同的一桶金目標,所以越早開始準備教育金,家長每月負擔就越輕!
攻略二、全民適用的投資工具「共同基金」
許多爸媽會透過存定存或儲蓄險的方式幫小孩理財,但定存報酬率較低,需要擔心被報酬率侵蝕,而儲蓄險則會有綁約限制,提前解約會損失本金、限制流動性,相較之下「共同基金」更適合做為子女教育金長期投資的標的,不僅投資門檻低,還有專業經理人幫你打理、操作公開透明,而且相較於所謂存股,一檔基金持股可以有上百支股票,更能有效分散風險。
攻略三、長期積極、短期保守,越早開始、負擔越小
存子女教育金就像是一場長跑馬拉松,選擇不同積極度的基金就如配速,在不同用錢階段更能幫助你輕鬆到達目的地,建議爸媽們可以根據當前孩子的年齡,計算與距離大學畢業的年限,將投資時間歸納為短、中、長期,來搭配積極、穩健、保守的產品,並採取不同的投資策略。正因為基金類型多元,風險屬性大不相同,各階段都能找到合適的基金標的,這也是我們更推薦爸媽「存基金」的原因。
攻略四、申辦孩子名下的理財帳戶「專戶、專款、專用」
攻略四是父母們最常忽略的一件事,那就是要以子女名義投資理財,避免教育金與家用金混淆不清而產生臨時動用情況,導致儲備計畫被中斷。而且每月利用「存基金」的方式,以子女名義帳戶幫孩子儲備養育金, 每年還能享有新台幣244萬贈與稅免稅與境外所得670萬免稅額度的好處,為家庭財富傳承提前規劃。舉個例來說,如果你有二個小孩,每個孩子每年就可以合法移轉122萬元,每月攤算下來即為10萬元的免稅額度上限,即便是手上閒置資金比較多的高資產族群,用定期定額幫孩子存教育金這件事,也是非常適合。
老字號基金平台推「樂養兒」專案,0~18歲存基金一輩子免手續費
最後,掌握存子女教育金的四大攻略後,爸爸媽媽們更要懂得選擇合法、合規的投資管道,才能好好守護家庭資產!20年老字號線上基金超市「中租基金平台」近日提倡子女教育金專案投資計劃「樂養兒」,與多家境內外知名基金品牌,以及全台最多媽媽分享的親子教養網「媽咪拜」,為家中有未成年子女的家庭,提供最完善的親子友善理財專案。主打年底前於中租基金平台完成開戶的未成年會員,18歲以前申購的專案指定基金,一輩子都不用申購手續費,專案指定基金共有十二大品牌可供挑選,都是經過專家嚴選的基金,適合作為親子理財長期投資目標的產品,想為子女超前佈署的爸媽們千萬別錯過囉!
中租基金平台限時好康活動:
【兒童帳戶優惠】2023/12/29前完成開戶的未成年會員,0~18歲申購基金,一輩子免手續費。
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