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(圖:shutterstock,僅示意) 曾為工程師的棒喬飛(本名徐世鑫),自2009年起制定並執行存股計劃,靠著努力工作並堅持長期投資的紀律,他存股10年後實現年領百萬元股利的目標,2020年45歲時提前退休,成為專職投資者。 棒喬飛回顧退休前的投資歷程,起初他也如多數散戶,想靠著買低賣高來賺價差,但工作繁忙無法時刻盯盤、分析股票,因此績效常不如預期,即使有獲利也很快就回吐,於是,他放寬眼界並調整投資心態與策略,先持續精進本業專業以提高收入來累積本金,再耐心挑選標的,緩步實踐存股計劃。 早期投資3策略 長抱會賺錢的龍頭股 「當時的時空背景還不普及『長期投資』的觀念,市場上發行的ETF也不多,於是我挑選有獲利能力的公司,並持續買進。」以下是棒喬飛3個投資策略。 策略1:買產業龍頭股 規模大、獲利穩定、配息穩健是多數產業龍頭股的特性,其餘小型股的波動較大,相對產業龍頭股的風險也較高,較不適合作為長期持有的標的。 棒喬飛早期篩選殖利率高(3年平均5%以上)且獲利穩健的產業龍頭股,舉例來說,他熟悉的NB類股有仁寶(2324)、緯創(3231)、英業達(2356)等;電信類股為中華電(2412)、台灣大(3045)等;食品類股為卜蜂(1215)、大成(1210)、大統益(1232)等。 策略2:分批持續買進 根據個人資金分配,分批投入每檔產業龍頭股,累積股數與張數,好處是,即使其中一項產業因市場環境變化,導致相關個股股價修正,個人資產也不至於起伏太大,且心態不會因此動搖而影響生活。 策略3:耐心長期抱股 棒喬飛根據個人篩選指標買入好股票後,就幾乎不會賣出,只要公司持續獲利,就能累積資產並穩健地領取股利,同時他也不斷再投入資金與股利,放大複利效果,逐步累積財富。 退休後重心轉至ETF 打造穩健現金流 如今棒喬飛以巴菲特為典範,優化個人的投資法,逐漸將重心移轉至指數投資,因他發現,多數主動選股的投資人均難以勝過股神巴菲特的績效,而巴菲特除了執行他的價值投資之外,也持有ETF。「投資方法沒有絕對的對錯,我以巴菲特為典範,來優化個人的投資法。」主要的2大調整方法如下。 其一,退休後因每月無固定收入,須有穩健的現金流來支應生活費,於是他將以前買的高殖利率股票換成高股息ETF,包含國泰永續高股息(00878)、元大台灣高息低波(00713),以避免為了維持生活須賣出股票,又擔憂無法掌握賣股時機點。 其二,部分資產投入美國市場和全球市場的指數型商品,因指數投資不須擇時買賣,可根據每年額外開銷,彈性選擇賣出部分ETF以支應。 財務規劃與調整心態 人生下半場必修2學分 棒喬飛回顧過往,他認為,專注本業、記帳、閒錢投資、設定目標等要點,對他前半段人生產生很大的影響,「我很喜歡思考,也喜歡探究事物的原理與邏輯,既然想達成『財務自由』這個目標,就必須將之具體化並用對方法。」 有些人退休後財務狀況陸續出問題,原因之一是,沒有固定收入但維持退休前的消費模式,而影響退休金水位。棒喬飛以自身為例,在職時他即有記帳習慣,並定期檢視來做好資金分配,「記帳並非記錄要省下多少錢,而是記錄生活必要支出後,盡量維持相同水準,就有更多閒錢可投資。」 棒喬飛至今仍保持記帳、低物欲的簡樸生活,除了持續鑽研投資之道,近年因緣際會下踏入哲學領域,「透過覺察可以更了解自我,並能學習控制情緒,盡可能避免情緒干擾投資決策。」這也是他維持長期投資策略的關鍵之一。   (棒喬飛小檔案,攝影:張家禎) (本文由Money錢團隊採訪報導,未經授權請勿轉載;本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

慢慢存股比較快!工程師用3招「年領百萬股利」,45歲及早財務自由

2023/12/14
存股 , 長期投資 , 財務自由 , 棒喬飛

(圖:shutterstock,僅示意)

曾為工程師的棒喬飛(本名徐世鑫),自2009年起制定並執行存股計劃,靠著努力工作並堅持長期投資的紀律,他存股10年後實現年領百萬元股利的目標,2020年45歲時提前退休,成為專職投資者。

棒喬飛回顧退休前的投資歷程,起初他也如多數散戶,想靠著買低賣高來賺價差,但工作繁忙無法時刻盯盤、分析股票,因此績效常不如預期,即使有獲利也很快就回吐,於是,他放寬眼界並調整投資心態與策略,先持續精進本業專業以提高收入來累積本金,再耐心挑選標的,緩步實踐存股計劃。

早期投資3策略 長抱會賺錢的龍頭股

「當時的時空背景還不普及『長期投資』的觀念,市場上發行的ETF也不多,於是我挑選有獲利能力的公司,並持續買進。」以下是棒喬飛3個投資策略。

策略1:買產業龍頭股

規模大、獲利穩定、配息穩健是多數產業龍頭股的特性,其餘小型股的波動較大,相對產業龍頭股的風險也較高,較不適合作為長期持有的標的。

棒喬飛早期篩選殖利率高(3年平均5%以上)且獲利穩健的產業龍頭股,舉例來說,他熟悉的NB類股有仁寶(2324)、緯創(3231)、英業達(2356)等;電信類股為中華電(2412)、台灣大(3045)等;食品類股為卜蜂(1215)、大成(1210)、大統益(1232)等。

策略2:分批持續買進

根據個人資金分配,分批投入每檔產業龍頭股,累積股數與張數,好處是,即使其中一項產業因市場環境變化,導致相關個股股價修正,個人資產也不至於起伏太大,且心態不會因此動搖而影響生活。

策略3:耐心長期抱股

棒喬飛根據個人篩選指標買入好股票後,就幾乎不會賣出,只要公司持續獲利,就能累積資產並穩健地領取股利,同時他也不斷再投入資金與股利,放大複利效果,逐步累積財富。

退休後重心轉至ETF 打造穩健現金流

如今棒喬飛以巴菲特為典範,優化個人的投資法,逐漸將重心移轉至指數投資,因他發現,多數主動選股的投資人均難以勝過股神巴菲特的績效,而巴菲特除了執行他的價值投資之外,也持有ETF。「投資方法沒有絕對的對錯,我以巴菲特為典範,來優化個人的投資法。」主要的2大調整方法如下。

其一,退休後因每月無固定收入,須有穩健的現金流來支應生活費,於是他將以前買的高殖利率股票換成高股息ETF,包含國泰永續高股息(00878)、元大台灣高息低波(00713),以避免為了維持生活須賣出股票,又擔憂無法掌握賣股時機點。

其二,部分資產投入美國市場和全球市場的指數型商品,因指數投資不須擇時買賣,可根據每年額外開銷,彈性選擇賣出部分ETF以支應。

財務規劃與調整心態 人生下半場必修2學分

棒喬飛回顧過往,他認為,專注本業、記帳、閒錢投資、設定目標等要點,對他前半段人生產生很大的影響,「我很喜歡思考,也喜歡探究事物的原理與邏輯,既然想達成『財務自由』這個目標,就必須將之具體化並用對方法。」

有些人退休後財務狀況陸續出問題,原因之一是,沒有固定收入但維持退休前的消費模式,而影響退休金水位。棒喬飛以自身為例,在職時他即有記帳習慣,並定期檢視來做好資金分配,「記帳並非記錄要省下多少錢,而是記錄生活必要支出後,盡量維持相同水準,就有更多閒錢可投資。」

棒喬飛至今仍保持記帳、低物欲的簡樸生活,除了持續鑽研投資之道,近年因緣際會下踏入哲學領域,「透過覺察可以更了解自我,並能學習控制情緒,盡可能避免情緒干擾投資決策。」這也是他維持長期投資策略的關鍵之一。

 存股達人棒喬飛.財務自由.財富自由.Money錢雜誌

(棒喬飛小檔案,攝影:張家禎)

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