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許多剛接觸存股的朋友往往不清楚自己的投資目標與怎麼選標的，那麼在存股的路上便容易感到迷茫，看著庫存卻不清楚自己買的對不對。本篇筆者將透過《ETF存股計劃》APP這個免費工具，3個步驟帶大家訂出自己的投資目標，並且找到合適的投資組合來完成自己提早退休的理想。 ※可以先下載本篇使用的工具《ETF存股計劃》哦！手機點擊下載👉https://etfchoice.page.link/sGvF________________________________________ 第1步：利用存股計算機設定明確目標在《ETF存股計劃》APP中附有存股計算機功能幫助投資人計算存股效益，那我們訂定存股目標的第一步就是使用「生命週期存股計畫」計算機（目前此功能iOS可使用），生命週期存股計劃是一種全面性投資策略，從存股階段涵蓋到退休後至整個預估壽命結束前的生命階段，主要有兩個目的： 1.減輕工作期間的儲蓄壓力 2.避免留下大筆未使用資金這個計算方法能確保退休後有足夠的生活費，並且在生命結束前將資金有效運用完畢，維持生活與資產的平衡。那我們開啟生命週期存股計算機，填入相應資訊，假設從30歲開始每月定期定額1萬元，並且希望在55歲退休，預估壽命到90歲，而台股從1967到2023年的年化報酬率為9.8%，我們這邊年化報酬率以9%去做計算。計算出來我們可以看到55歲退休後共累積921萬元資產，預估每月可領出6.6萬元做為生活費，直到90歲將資金使用完畢。透過這些結果考慮未來通膨，再回頭去調整存股條件，就能馬上配置出自己滿意的存股目標與退休後的生活品質。那麼下一步就是找到年化報酬率9%以上的投資組合。第2步：找出最佳投資組合投資組合是靈活的，透過不同的人生階段能承擔的風險不同，可以配置不同種類的ETF，假設在30~40歲間能承受的風險較大，除了投資大盤這類穩健9%年化報酬率的標的以外，也可以部分配置在聚焦中小、科技或半導體類別等波動較大的ETF甚至是大盤2倍槓桿放大曝險來獲取超額報酬，放大最終獲利。40~50歲間，縮小波動較大的部位以及曝險比例，並可以考慮配置20%~30%資金至債券；50歲以後則可再將債券比例往上調。我們可以透過《ETF存股計劃》APP精選頁的類別來做篩選，快速篩出符合期待值的ETF。以下提供幾檔相關ETF參考：第3步：持續執行不中斷透過前兩步我們順利將投資目標與組合訂定出來，最後一步要做的就是保持耐心持續執行往終點邁進。現在很多券商都有提供自動定期定額的服務，設定自動扣款一方面能夠幫助自己維持紀律，一方面也節省時間看盤。不過如果像是有投入波動較大的半導體ETF，則也可以逢高適時調節，避免遇到行情不好時獲利回吐太多。時間是存股的關鍵，越早開始就越能滾出更多複利，如果你已經開始存股，可以回頭來檢視自己的行動是否與你的投資目標是一致的；如果你還沒開始，則建議你不用太多猶豫，從此刻開始都來得及！更多關於《ETF存股計劃》APP，完全免費的存股好幫手一般我們使用的看盤軟體都會有個股族群的分類，像是產業、概念股、集團股等等，但是比較少會有ETF的分類，部分有分類的也未細分是市值型、高股息、債券型等等，那麼在追蹤ETF報價的時候就比較不方便，自己一個一個拉自選股又有點麻煩。那麼在《ETF存股計劃》APP中，ETF的報價可以一次查看，並有將ETF分類市值型、高股息、主題型、國際型、債券型並且更細分不同種類，也可以查看不同時間區間的績效表現與年化報酬率，幫助大家在選擇標的上有一些資訊參考。本文中提到的「存股計算機」這個工具可以幫你計算投入某檔標的的資產變化、不同標的存到財務目標每月需要投入多少錢、以及每月領到的目標股利需要存入多少資金等等計算，方便大家訂定目標並找到適合自己的ETF。「社團」則是ETF存股計畫的專屬討論版，除了在上面會有從開戶到第一次買股的教學與各種ETF資訊外，也可以在上面發問來解決你的疑難雜症！完全免費無廣告的ETF工具馬上來試用！👉手機點我下載延伸閱讀：台股ETF、債券ETF 8月完整配息表｜00900開獎！年化殖利率17.99% (圖片來源：Shutterstock、ETF存股計劃、筆者整理/責任編輯：Tim) ________________________________________ ＊本文章之版權屬筆者與 CMoney 全曜財經，未經許可嚴禁轉載，否則不排除訴諸法律途徑。＊本文章所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人仍須謹慎評估，自行承擔交易風險。

3步驟幫自己訂好存股目標，靠ETF提早十年退休你也做得到

2024/08/08

投資策略 , ETF , 存股

2,179

作者：ETF存股計劃

小原大

許多剛接觸存股的朋友往往不清楚自己的投資目標與怎麼選標的，那麼在存股的路上便容易感到迷茫，看著庫存卻不清楚自己買的對不對。本篇筆者將透過《ETF存股計劃》APP這個免費工具，3個步驟帶大家訂出自己的投資目標，並且找到合適的投資組合來完成自己提早退休的理想。

※可以先下載本篇使用的工具《ETF存股計劃》哦！

手機點擊下載👉https://etfchoice.page.link/sGvF
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第1步：利用存股計算機設定明確目標

在《ETF存股計劃》APP中附有存股計算機功能幫助投資人計算存股效益，那我們訂定存股目標的第一步就是使用「生命週期存股計畫」計算機（目前此功能iOS可使用），生命週期存股計劃是一種全面性投資策略，從存股階段涵蓋到退休後至整個預估壽命結束前的生命階段，主要有兩個目的：

1.減輕工作期間的儲蓄壓力

2.避免留下大筆未使用資金

這個計算方法能確保退休後有足夠的生活費，並且在生命結束前將資金有效運用完畢，維持生活與資產的平衡。

那我們開啟生命週期存股計算機，填入相應資訊，假設從30歲開始每月定期定額1萬元，並且希望在55歲退休，預估壽命到90歲，而台股從1967到2023年的年化報酬率為9.8%，我們這邊年化報酬率以9%去做計算。

計算出來我們可以看到55歲退休後共累積921萬元資產，預估每月可領出6.6萬元做為生活費，直到90歲將資金使用完畢。透過這些結果考慮未來通膨，再回頭去調整存股條件，就能馬上配置出自己滿意的存股目標與退休後的生活品質。那麼下一步就是找到年化報酬率9%以上的投資組合。

第2步：找出最佳投資組合

投資組合是靈活的，透過不同的人生階段能承擔的風險不同，可以配置不同種類的ETF，假設在30~40歲間能承受的風險較大，除了投資大盤這類穩健9%年化報酬率的標的以外，也可以部分配置在聚焦中小、科技或半導體類別等波動較大的ETF甚至是大盤2倍槓桿放大曝險來獲取超額報酬，放大最終獲利。40~50歲間，縮小波動較大的部位以及曝險比例，並可以考慮配置20%~30%資金至債券；50歲以後則可再將債券比例往上調。我們可以透過《ETF存股計劃》APP精選頁的類別來做篩選，快速篩出符合期待值的ETF。