99%的人都不知道的致富攻略 過上「富裕人生」的4個關鍵數字
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很多人都說要財務自由、過上自己想要的生活，但卻只有不到1% 的人會花心思把自己的財務現況搞清楚並確實規劃。不要覺得「富裕人生」離自己很遠，只要願意開始就有機會達成。
我跟我老婆都是在匱乏的環境下長大，父母對「理財」根本沒有任何概念。我自己也是到40歲左右，上了很多課、看了超多書、繳了大把學費之後，才慢慢把自己的「財商」給建立起來。
我老婆之前很喜歡看網飛上的一個節目《致富攻略》，主持人拉米特．塞提（Ramit Sethi）會幫陷入財務危機的美國人，釐清自己的財務狀況並規劃自己的「富裕人生」。
規劃自身財務 從4個關鍵數字開始
他發現，只有不到1%的人，會花心思把自己的財務現況搞清楚，並且依照以下4個關鍵數字來規劃支出。
1. 固定支出：包括房貸、租金、車貸、食衣住行等生活費。理想狀況下，這部分應該要占你的月收入50%以下。
2. 儲蓄支出：最好占月收入的5%～10%左右。這個帳戶的錢會變成緊急備用金，目標是能夠讓你在沒有任何收入的情況下生活6～12個月。
3. 投資支出：也是占月收入的5%～10%左右，拿去定期定額投資低手續費、管理費的大型ETF，丟進去之後就不用管了。
4. 爽花支出：這個部分，拉米特．塞提說可以占到20%～35%。你可以拿來吃喝玩樂，上進一點的可以拿來買書進修，重點是這部分的錢就是拿來花掉的，不需要有罪惡感。
他認為這樣的配置是最能夠長久執行下去的。當然，隨著薪資的增加，投資支出的比例應該要優先跟著增加，這樣才能盡快過上屬於自己的「富裕人生」。
試算「富裕人生」勾勒藍圖才有前進動力
我覺得「富裕人生」這個概念比起「財務自由」好多了，比較不會把工作視為洪水猛獸，畢竟有意義的工作是人生不可或缺的。
但問題是，99%的人對自己的「富裕人生」是什麼樣子、需要多少錢，一點概念都沒有。拉米特．塞提說，當他問他的客戶這個問題時，對方有很大的機率會說：「我想要去哪裡就去，買什麼就買。」
去哪裡？1年去幾次？去多久？買什麼？為什麼要買？一年要買幾次？一問三不知。事實上，絕大部分的人，只要把你心目中的「富裕人生」勾勒出來，會發現要花的錢比想像中的少太多了。
以我自己為例子，我想像中的富裕人生可能是這樣的（以下都以1人計算）：
9個月在台灣生活
每週可以全家人上一兩次館子，1個月可以吃個米其林等級的大餐，平常就買最好的食材自己簡單煮。
去外面吃一餐平均要3,000元，平常1天預算抓1,000元，所以1個月花在吃上面為5萬元。其他開支就算3萬元，我物欲很低，可能大部分都會花在買書或學習上，所以我1個月大概會花8萬元，9個月就是72萬元。
3個月在國外旅居
以物價較高的歐洲計算，機票預算抓10萬元，吃的預算增加到1個月7萬元，有時候住Airbnb，有時候住高檔飯店，平均1天4,000元，3個月就是36萬元。再加上其他交通、玩樂等，1個月花8萬元，這樣國外旅居3個月要花91萬元。
其他每月固定支出
假設我的房貸（台東2,000萬透天）1個月要繳5萬元、車貸3萬元、保險2萬元、孝親費5萬元、幫孩子存2萬元、捐款5萬元，一年總共264萬元。
這樣1年的富裕生活總支出是427萬元，如果儲蓄＋投資算120萬元，那年收「只」要達到550萬左右（誤），就可以過上夢想中的「富裕人生」了。
這是一個超級誇張的預估，以我過去的經驗，要過上隨心所欲且快樂的生活，物質上的享受根本不是重點，身體的健康、心靈上的富足、家人朋友的陪伴才是。
不知道這數字有沒有比你想像中的少？你也可以算算自己的「富裕人生」要花多少錢。一般的受薪階級要達到這樣的年收雖然有難度，卻也不是沒有機會。但真的要過上理想中的人生，還是要有自己的「快樂事業」，再用上之前專欄分享過的那幾個新世界的槓桿，達到的機率比較大。
做完白日夢了，是不是很有衝勁想努力工作了呢？
張修修 小檔案
現職：經營YouTube 頻道「張修修的不正常人生」及Podcast「不正常人類研究所」
簡歷：曾任華碩、聯發科國外業務及英特爾科技社群經理
（圖片來源：Shutterstock僅示意，內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年8月號
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