理工大叔的財富密碼 Jet Lee靠3類ETF獲年化報酬10%
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複利
許多人認為，只要從事高薪工作就會變有錢，尤其是任職理工領域的人，但如果沒有學習投資理財，揮霍成自然，收入再高恐怕也存不了錢。本刊專訪3位理工背景出身的投資達人，來看看他們如何精明理財，又能持續靠投資錢滾錢。第1位達人為財經部落客Jet Lee。
臉書粉專「Jet Lee的投資隨筆」擁有3.3萬追蹤者，板主Jet Lee從小在母親的影響下，培養對投資的興趣，他在20歲開了第1個證券戶後，從此和投資結下不解之緣，曾經也當過韭菜的他，在領悟到人性的弱點後，轉以指數化投資為核心。
「早期環境是將買股票當作『炒股賺價差』，多數投資人幾乎都聽明牌跟著主力買賣，卻只能賺到買菜錢。」Jet Lee回憶道。直到2008年金融海嘯發生後，他才意識到要為未來做足準備，並調整投資思維，「我認為只靠單一收入來維持家庭經濟是不夠的，但因孩子還小，較沒有心力兼職和創業，於是我想好好研究投資來獲得被動收入。」
Jet Lee運用深厚的理工技能，來評估投資方式和策略是否有邏輯，並試算成功機率，不再像以前一樣道聽塗說，買進自己不了解的標的。「雖然我是理性的人，每天的工作也講求數據和邏輯，但投資時不免還是會受到人性影響，容易追高殺低。」
把投資當成經營事業 不再盲目賺快錢
還沒接觸到指數化投資的Jet Lee，曾試過當沖、期貨、選擇權等交易，但獲利表現都不如預期，「持續閱讀財經書籍後，我才知道有錢人能致富，不是靠主動交易賺價差，而是經營事業，對一般人來說把投資當成經營長期事業，才有機會增加財富。」
Jet Lee悟出這個投資觀念後，再從2個經驗了解自己適合指數化投資。他表示，自己曾投資共同基金，並在報酬率達15%時停利，「我後來發現基金績效落後基金基準指標（Benchmark）報酬率的5%，讓我思考為何精挑細選的基金還是會輸給『指數』。」
Jet Lee繼續說道，減少的5%等同於機會成本，也就是說，即使自己做了很多功課來買基金，但有些人只買追蹤市場指數的基金，就有機會獲得貼近大盤的績效，這個經驗讓他想學習如何進行指數投資。
另一個經驗是，Jet Lee曾因工作上的業務往來，有機會在輝達（Nvidia）股價相對低點的時期買進。「當時輝達正值轉型期，有業內人士透露它是值得買進的好公司，但聽說公司資金周轉有困難，我也就沒有買進了。」Jet Lee回顧道。
隨著AI熱潮湧入全球股市，帶動輝達股價持續飆漲、市值成長到3兆美元，對比輝達的今昔表現，Jet Lee惋惜地說，「就算有內線消息，對我來說主動投資還是很不容易，當輝達股價開始向上時，一直空手的我不敢追高，財富自由也離我而去了。」
布局全球股債ETF分散風險、累積複利效果
因為想以照顧家庭和養育子女為重，在釐清自己的交易屬性後，Jet Lee便選擇轉做指數化投資，「以投資邏輯來說，指數化投資能降低主動交易的盲點與投資的不確定性，只要長期且持續投資，就能穩健地累積資產，省時又省力。」
Jet Lee目前的資產類別和比重分別是：美國股票42%、非美股票38%、投資級債券14%、房地產信託3%、加密貨幣3%。其投資標的又可細分如下：
1. 股票型ETF：先鋒全世界股票ETF（VT）、先鋒整體股市ETF（VTI）、先鋒總體國際股票ETF（VXUS）、配息型先鋒富時全球股票ETF（VWRD）、累積型先鋒富時全球股票ETF（VWRA）。
2. 債券型ETF：先鋒中期公債ETF（VGIT）、先鋒全世界債券ETF（BNDW）。
3. 房地產信託ETF：先鋒房地產ETF（VNQ）。
針對上述配置，Jet Lee給出3個選擇的原因：⑴先鋒集團規模大，且ETF內扣費用較低，涵蓋的市場範圍也較完整；⑵選擇VT、VWRD、VWRA 等3檔全球型股票ETF，目的是為了分散風險，其中VWRD、VWRA屬於英股，可避免資金集中在美股；⑶挑選債券ETF及房地產信託ETF，是為了減緩股市波動對投資組合造成的減損，並透過再平衡被動實現高賣低買的策略。
Jet Lee繼續補充道，「股息再投入」和「資產再平衡」是指數化投資必做的功課，「個人投資組合應具備『耐震』效果，前者是持續累積資產的方法，後者可在市場震盪時，調整股債配置比重，避免因為恐慌而賣掉資產，拖慢累積財富的速度。」
至於台股，Jet Lee原本定期定額投資元大台灣50（0050），今年調整為富邦台50（006208），原因是006208的費用較低，且流動性也變高了。
提高投組「耐震」效果 年化報酬率逾10%
指數化投資雖較主動投資省時省力，但Jet Lee坦言，自己也曾被心魔困擾。「傳統教育要我們付出努力才能贏過他人，但投資並不是越努力就一定會賺錢，放棄『人定勝天』的念頭，才能在投資路上走得長久。」Jet Lee說道。
自2020年陸續發生疫情、股債雙殺、AI利多題材等事件，Jet Lee試算個人的投資績效，年化報酬率約為10.3%，他謙虛地說：「這不是特別亮眼的績效，但卻能讓我每天安穩過生活，不受市場震盪影響。」
最後Jet Lee也總結道，指數化投資的操作相對簡單，無須耗時研究和擇時進場，但這樣的策略卻讓他的資產持續穩定增長，「讓投資變無聊，才能有更多的時間陪伴家人、做自己熱愛的事，我認為這就是投資的意義。」
Jet Lee的投資策略
新手投資人該如何制定長期投資計畫？
答：先檢視個人的收支情況，盡可能提高儲蓄率，使用指數化投資來定期投入，並打造多元資產配置，也就是不要只投資台股、單一類別資產，才能分散風險。
建議年輕人應及早開始投資，但別輕易借貸或開槓桿，避免負債比過高，甚至信用破產，只要一步步慢慢來，把投資變無聊，定期投入5年、10年後的複利效果將十分可觀。
Jet Lee小檔案
1978年生，亞東技術學院通訊工程系畢業，現為上市電腦公司研發工程師，專注指數化投資，布局全球股市、全球債券等ETF，透過長期持有及定期再平衡來累積資產。
（圖片來源：Money錢 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年9月號
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