許多人認為,只要從事高薪工作就會變有錢,尤其是任職理工領域的人,但如果沒有學習投資理財,揮霍成自然,收入再高恐怕也存不了錢。本刊專訪3位理工背景出身的投資達人,來看看他們如何精明理財,又能持續靠投資錢滾錢。第1位達人為財經部落客Jet Lee。
臉書粉專「Jet Lee的投資隨筆」擁有3.3萬追蹤者,板主Jet Lee從小在母親的影響下,培養對投資的興趣,他在20歲開了第1個證券戶後,從此和投資結下不解之緣,曾經也當過韭菜的他,在領悟到人性的弱點後,轉以指數化投資為核心。
「早期環境是將買股票當作『炒股賺價差』,多數投資人幾乎都聽明牌跟著主力買賣,卻只能賺到買菜錢。」Jet Lee回憶道。直到2008年金融海嘯發生後,他才意識到要為未來做足準備,並調整投資思維,「我認為只靠單一收入來維持家庭經濟是不夠的,但因孩子還小,較沒有心力兼職和創業,於是我想好好研究投資來獲得被動收入。」
Jet Lee運用深厚的理工技能,來評估投資方式和策略是否有邏輯,並試算成功機率,不再像以前一樣道聽塗說,買進自己不了解的標的。「雖然我是理性的人,每天的工作也講求數據和邏輯,但投資時不免還是會受到人性影響,容易追高殺低。」
把投資當成經營事業 不再盲目賺快錢
還沒接觸到指數化投資的Jet Lee,曾試過當沖、期貨、選擇權等交易,但獲利表現都不如預期,「持續閱讀財經書籍後,我才知道有錢人能致富,不是靠主動交易賺價差,而是經營事業,對一般人來說把投資當成經營長期事業,才有機會增加財富。」
Jet Lee悟出這個投資觀念後,再從2個經驗了解自己適合指數化投資。他表示,自己曾投資共同基金,並在報酬率達15%時停利,「我後來發現基金績效落後基金基準指標(Benchmark)報酬率的5%,讓我思考為何精挑細選的基金還是會輸給『指數』。」
Jet Lee繼續說道,減少的5%等同於機會成本,也就是說,即使自己做了很多功課來買基金,但有些人只買追蹤市場指數的基金,就有機會獲得貼近大盤的績效,這個經驗讓他想學習如何進行指數投資。
另一個經驗是,Jet Lee曾因工作上的業務往來,有機會在輝達(Nvidia)股價相對低點的時期買進。「當時輝達正值轉型期,有業內人士透露它是值得買進的好公司,但聽說公司資金周轉有困難,我也就沒有買進了。」Jet Lee回顧道。
隨著AI熱潮湧入全球股市,帶動輝達股價持續飆漲、市值成長到3兆美元,對比輝達的今昔表現,Jet Lee惋惜地說,「就算有內線消息,對我來說主動投資還是很不容易,當輝達股價開始向上時,一直空手的我不敢追高,財富自由也離我而去了。」
布局全球股債ETF分散風險、累積複利效果
因為想以照顧家庭和養育子女為重,在釐清自己的交易屬性後,Jet Lee便選擇轉做指數化投資,「以投資邏輯來說,指數化投資能降低主動交易的盲點與投資的不確定性,只要長期且持續投資,就能穩健地累積資產,省時又省力。」
Jet Lee目前的資產類別和比重分別是:美國股票42%、非美股票38%、投資級債券14%、房地產信託3%、加密貨幣3%。其投資標的又可細分如下:
1. 股票型ETF:先鋒全世界股票ETF(VT)、先鋒整體股市ETF(VTI)、先鋒總體國際股票ETF(VXUS)、配息型先鋒富時全球股票ETF(VWRD)、累積型先鋒富時全球股票ETF(VWRA)。
2. 債券型ETF:先鋒中期公債ETF(VGIT)、先鋒全世界債券ETF(BNDW)。
3. 房地產信託ETF:先鋒房地產ETF(VNQ)。
針對上述配置,Jet Lee給出3個選擇的原因:⑴先鋒集團規模大,且ETF內扣費用較低,涵蓋的市場範圍也較完整;⑵選擇VT、VWRD、VWRA 等3檔全球型股票ETF,目的是為了分散風險,其中VWRD、VWRA屬於英股,可避免資金集中在美股;⑶挑選債券ETF及房地產信託ETF,是為了減緩股市波動對投資組合造成的減損,並透過再平衡被動實現高賣低買的策略。
Jet Lee繼續補充道,「股息再投入」和「資產再平衡」是指數化投資必做的功課,「個人投資組合應具備『耐震』效果,前者是持續累積資產的方法,後者可在市場震盪時,調整股債配置比重,避免因為恐慌而賣掉資產,拖慢累積財富的速度。」
至於台股,Jet Lee原本定期定額投資元大台灣50(0050),今年調整為富邦台50(006208),原因是006208的費用較低,且流動性也變高了。
提高投組「耐震」效果 年化報酬率逾10%
指數化投資雖較主動投資省時省力,但Jet Lee坦言,自己也曾被心魔困擾。「傳統教育要我們付出努力才能贏過他人,但投資並不是越努力就一定會賺錢,放棄『人定勝天』的念頭,才能在投資路上走得長久。」Jet Lee說道。
自2020年陸續發生疫情、股債雙殺、AI利多題材等事件,Jet Lee試算個人的投資績效,年化報酬率約為10.3%,他謙虛地說:「這不是特別亮眼的績效,但卻能讓我每天安穩過生活,不受市場震盪影響。」
最後Jet Lee也總結道,指數化投資的操作相對簡單,無須耗時研究和擇時進場,但這樣的策略卻讓他的資產持續穩定增長,「讓投資變無聊,才能有更多的時間陪伴家人、做自己熱愛的事,我認為這就是投資的意義。」
Jet Lee的投資策略
新手投資人該如何制定長期投資計畫?
答:先檢視個人的收支情況,盡可能提高儲蓄率,使用指數化投資來定期投入,並打造多元資產配置,也就是不要只投資台股、單一類別資產,才能分散風險。
建議年輕人應及早開始投資,但別輕易借貸或開槓桿,避免負債比過高,甚至信用破產,只要一步步慢慢來,把投資變無聊,定期投入5年、10年後的複利效果將十分可觀。
Jet Lee小檔案
1978年生,亞東技術學院通訊工程系畢業,現為上市電腦公司研發工程師,專注指數化投資,布局全球股市、全球債券等ETF,透過長期持有及定期再平衡來累積資產。
(圖片來源:Money錢 / 內容僅供參考,投資請謹慎為上)
文章出處:《Money錢》2024年9月號
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