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信用卡盜刷集團不法獲利動輒上億元，只要持有信用卡，你、我都可能成為下一個受害人！如果不想莫名其妙被盜刷還欠銀行錢，你就該懂一些相關法律常識，捍衛權益。你以為信用卡遺失才會被盜刷嗎？現在信用卡盜刷集團都利用側錄方式，偽造信用卡，然後每個月偷偷的刷幾百、幾千元，用小額盜刷的方式，神不知鬼不覺的讓持卡人買單。由於信用卡仍在身邊，因此許多持卡人都沒有發現被盜刷，當發現時，因為沒有及時通知銀行，可能必須自行負擔被盜刷的款項；如果持卡人及早發現，就有機會證明不是自己刷卡，而不用繳交被盜刷款。不管是信用卡遺失、遭竊或遭偽造而被盜刷，持卡人該採取什麼樣的法律行動，向銀行證明不是自己刷的？本刊特別邀請台灣聯合法律事務所律師劉孟錦與銀行公會，針對2種最常見的信用卡被盜刷情形進行說明。情況1 信用卡在身上卻被盜刷處理程序：致電銀行→審閱簽單→要求重新發卡因應對策劉孟錦建議，持卡人在刷卡後要保留簽帳單，並且在收到銀行寄來的信用卡帳單時，逐一核對每筆消費金額。如果發現不是自己刷的款項，要在帳單繳款日前，打電話給發卡銀行，告知有幾筆爭議款。這時候銀行就會調閱簽單，請持卡人確認是否為本人簽名。如果是本人簽名，持卡人得支付銀行調閱簽單費用，每一筆簽單調閱費用大約50～100元。如果不是本人簽名，調閱簽單費用則由銀行支付。至於非本人簽名的爭議款是否需要繳納，還需要等銀行釐清持卡人被盜刷情形而定，例如持卡人是否借親友刷卡，或持卡人信用卡真的被偽造冒用等。有的銀行會在釐清責任之前，要求持卡人先支付爭議款，但是持卡人只要確認帳單不是本人簽的，就可以拒絕付款。有些銀行會向法院提告，而持卡人接獲出庭通知，一定得準時出庭，千萬不要因為「卡不是我刷的」而置之不理，以免被一造辯論判決、因為你自己缺席而敗訴，也就是法院依照銀行的主張下判決。但是如果持卡人真的被盜刷，持卡人卻在帳單繳款截止日起已超過20天仍沒有通知發卡銀行，則必須全額繳納被盜刷金額；還有持卡人沒有在信用卡背後簽名而遭第三人冒用，則遭盜刷金額也必須由持卡人自行負擔。假設持卡人真的確認是被冒用，最好請發卡銀行重新發卡，以免被盜刷事件再度重演。劉孟錦提醒，避免信用卡遭側錄冒用的最好方法，就是不要讓信用卡遠離視線。善用24小時掛失黃金期有的銀行會規定，信用卡遺失後24小時內掛失，所有遭冒用的款項均由銀行承擔。但以某家外商銀行為例，並沒有限定24小時，只要持卡人信用卡遺失或遭竊，致電掛失後，被冒用的損失通通由該銀行承擔。不過，該銀行還是會調查持卡人是否故意將卡片給第三人使用，或持卡人與特約商店共謀詐欺等情況，再依據實情判定持卡人是否要支付被盜刷金額。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員例如去百貨公司、餐廳等地方消費時如果使用信用卡付款，最好親眼看著服務人員刷卡，因為側錄通常會有兩台刷卡機。另外，拿到簽單後，要再次確認消費金額，不要糊裡糊塗就簽了，這樣就能降低被盜刷風險。情況2 信用卡遺失或遭竊被盜刷處理程序：報案→掛失→寄發存證信函給銀行聲明立場→審閱簽單→注意訴訟一造辯論判決的問題因應對策根據銀行公會所提供的「信用卡定型化契約範本」規定，持卡人信用卡如有遺失、被竊或遭持卡人以外的第三人占有，應儘速致電發卡銀行辦理掛失停用手續，並繳交掛失手續費，大部分銀行的信用卡掛失手續費約為1000元。而持卡人辦理掛失手續後，被冒用的金額由銀行負擔，辦理掛失手續前持卡人被盜刷金額的自負額以3000元為限。不過，有個例外，就是持卡人在辦理信用卡掛失手續時起的前24小時，若信用卡被冒用，則免負擔自負額。也就是說假設1月2日中午12點掛失信用卡，那麼自1月1日中午12點以後被盜刷的部分，持卡人免負擔被盜刷金額。不過為了避免爭議，劉孟錦建議，信用卡遺失或遭竊被盜刷時，最好的方式是持卡人主動向警方報案，索取報案證明單（報案三聯單/被案人存查本），然後再向銀行掛失信用卡。這時，銀行會調閱簽單，持卡人確認不是本人簽名，就要寫存證信函給銀行，並在存證信函中註明有哪幾筆款項是非本人簽帳的，請銀行取消該筆盜刷金額列入帳單中。而寄存證信函時，要在信中附上報案證明單影本。同樣地，持卡人千萬別以為不是自己刷的就不用理會，因為銀行若告上法院，當場請法院鑑定持卡人筆跡，如果持卡人不出庭，法院會依照民事訴訟法所謂的「一造辯論判決」程序，依照原告、也就是銀行的主張來下判決。因此，持卡人遇到這種情形，務必出庭確認，捍衛自己的權益。持卡人如果不想發生被盜刷慘事，最好的方法，就是把平常比較少用的信用卡通通剪掉，一般只要保留最常使用的1∼2張信用卡就夠用了，以免信用卡太多，遺失了也不知道。還有每個月最好要確實核對每一筆簽單與帳單上的消費金額，是否完全相同，同時保管好信用卡，這樣就能確保用卡零風險。如何寄發存證信函？存證信函可以到郵局購買，也可以直接到郵局網站（www.post.gov.tw）下載專區，下載存證信函格式自行列印。至於存證信函內容要怎麼寫？以信用卡遺失被盜刷為例，持卡人要根據帳單上有哪幾筆不是自己刷的款項一一註明清楚，然後再附上報案證明單影本即可。自己到郵局寄存證信函，包括雙掛號費等只要100元左右，如果請律師寫存證信函，可能要3000～5000元不等。

信用卡被盜刷該如何捍衛權益？

2016/08/02

信用卡，盜刷，存證信函

17,357

作者：賴雅淳

小原大

情況1
信用卡在身上卻被盜刷
處理程序：致電銀行→審閱簽單→要求重新發卡

因應對策
劉孟錦建議，持卡人在刷卡後要保留簽帳單，並且在收到銀行寄來的信用卡帳單時，逐一核對每筆消費金額。如果發現不是自己刷的款項，要在帳單繳款日前，打電話給發卡銀行，告知有幾筆爭議款。這時候銀行就會調閱簽單，請持卡人確認是否為本人簽名。

如果是本人簽名，持卡人得支付銀行調閱簽單費用，每一筆簽單調閱費用大約50～100元。如果不是本人簽名，調閱簽單費用則由銀行支付。至於非本人簽名的爭議款是否需要繳納，還需要等銀行釐清持卡人被盜刷情形而定，例如持卡人是否借親友刷卡，或持卡人信用卡真的被偽造冒用等。

有的銀行會在釐清責任之前，要求持卡人先支付爭議款，但是持卡人只要確認帳單不是本人簽的，就可以拒絕付款。有些銀行會向法院提告，而持卡人接獲出庭通知，一定得準時出庭，千萬不要因為「卡不是我刷的」而置之不理，以免被一造辯論判決、因為你自己缺席而敗訴，也就是法院依照銀行的主張下判決。

但是如果持卡人真的被盜刷，持卡人卻在帳單繳款截止日起已超過20天仍沒有通知發卡銀行，則必須全額繳納被盜刷金額；還有持卡人沒有在信用卡背後簽名而遭第三人冒用，則遭盜刷金額也必須由持卡人自行負擔。

假設持卡人真的確認是被冒用，最好請發卡銀行重新發卡，以免被盜刷事件再度重演。劉孟錦提醒，避免信用卡遭側錄冒用的最好方法，就是不要讓信用卡遠離視線。

善用24小時掛失黃金期
有的銀行會規定，信用卡遺失後24小時內掛失，所有遭冒用的款項均由銀行承擔。但以某家外商銀行為例，並沒有限定24小時，只要持卡人信用卡遺失或遭竊，致電掛失後，被冒用的損失通通由該銀行承擔。不過，該銀行還是會調查持卡人是否故意將卡片給第三人使用，或持卡人與特約商店共謀詐欺等情況，再依據實情判定持卡人是否要支付被盜刷金額。

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