投資黃金存摺 必知7重點
2011/02/02
黃金理財
很想投資實體黃金，如果認為金條門檻高、買不下手，可以考慮等同實體黃金的「黃金存摺」，門檻低、交易又方便。
在黃金相關的投資工具中，有一項堪稱是「台灣之光」，央行總裁彭淮南還曾經率先投入，成為該項商品的第1號帳戶，這項工具就是「黃金存摺」。
黃金存摺就是客戶經由銀行買賣與保管黃金的一項工具，只是以存摺方式登錄，當客戶透過存摺買入黃金時，銀行不會支付利息，但也不會收取保管費。
在所有黃金相關投資工具中，黃金存摺可說是交易門檻最低、交易最方便，可做為投資黃金的入門管道。而當客戶透過黃金存摺買進黃金時，承辦業務的銀行也要同步為客戶儲備同等重量的黃金；當客戶想提領時，也能領出實體黃金。
黃金存摺即使在目前國際間也相當罕見，臺銀貴金屬部副理楊天立表示，大陸及日本的銀行或金商雖有類似產品，但跟台灣的黃金存摺相較，交易門檻較高，可以說黃金存摺是台灣特有的投資商品。
目前臺銀的黃金存摺開戶數已超過35 萬戶， 除了臺銀、兆豐銀外，去年又有台企銀、華南銀相繼開辦，預計今年還會有4、5家銀行提出申請。黃金存摺從一口冷灶到正式進入戰國時期，投資人要如何正確運用這項投資工具？以下7項重點可供作參考。
重點1 交易門檻最低
1千多元就能投資
過去若想投資實體條塊，主要是到銀樓買金條，如果以1月5日台灣銀樓公會1錢賣出牌價5010元計算，要買1台兩金條至少需要5萬100元（1台兩＝10錢）。
但是若用黃金存摺投資，目前有推新台幣黃金存摺的各家銀行，最小交易單位都只要1公克，同日臺銀黃金存摺每公克賣出報價1309元，亦即1千多元就能開始投資黃金，方便小額投資人輕易上手。
不過，若是用美元黃金存摺投資，門檻就會比新台幣存摺高，最小交易單位為1 英兩（ 等於31.1公克）。
重點2 買進成本
約為銀樓十分之一
同樣以1 月5 日行情舉例，銀樓公會當日1 錢黃金賣出牌價是5010 元、買進價4610 元，400元的買賣價差就是銀樓的利潤，換句話說，價差愈大，代表投資人的成本愈高，我們以當日買賣價差計算，投資成本等於近8%[（400÷5010）×100%]，而且金價要上漲8.6%， 投資人才能拿回本金5010 元[（400÷4610）×100% ＝ 8.67%，4610×108.67%≒5010]。
任何一項投資，當然是成本愈低、淨報酬才會愈高。楊天立表示， 通常銀樓買賣價差約為10%，而黃金存摺買賣價差平均約在1 ∼ 1.2%，以臺銀同日黃金存摺1 公克賣出價為1309 元、買進價為1293 元，價差16 元，價差為1.22%[（16÷1309）×100%]，比銀樓低上一大截，這是黃金存摺的優勢之一。
除了買賣價差的差距外，用黃金存摺買金代價也比銀樓條塊來得低。同樣以1月5日行情為例，換算為公克的話，在銀樓等於是用1公克1336元買進黃金（1台兩≒37.5公克，50100÷37.5＝1336）；而當日黃金存摺1公克賣出牌價為1309元，如果不是轉換提領為實體黃金，而是買入存摺的話，用黃金存摺買比到銀樓買1公克便宜台幣27元。
重點3 交易時間愈長
愈能因應行情變化
目前黃金存摺臨櫃交易時間為營業日的9：00 ∼ 15：30， 網路銀行則再提供盤後交易，交易時間為16：00 ∼ 20：00， 美元黃金存摺的盤後交易更延長到23：00。目前臺銀及台企銀已提供網路銀行服務，華南銀預計1月下旬提供，但目前僅臺銀有提供網銀的盤後交易服務。
楊天立表示，由於國際黃金市場中，亞洲盤變化較小，歐美盤的漲跌幅會較大，因此當歐美盤行情劇烈震盪時，銀行提供盤後交易，投資人才能因應劇烈變化決定買進或賣出，同時對於上班時間較長的人，也便於在下班後買賣。
但是銀行提供盤後交易，必須要額外建置人員、系統，加上台北外匯市場交易只到下午4 點，4 點之後的外匯部位無法拋補，以及若碰上所謂的「快市」，即行情突然激烈波動，甚至會因為找不到交易對手，市場暫停報價，銀行必須承受這些不可預測的風險，因此盤後交易的買賣價差會比正常交易時間來得大，這是投資人在進行盤後交易時必須承擔的額外代價。
◎ 更多精采內容請看Money錢2011年2月號第41期
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