丈夫車禍過世，強制險身故理賠金 竟要分給公婆...你必須看懂各險種「理賠受益人」順位！
強制險
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團險
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車禍
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理賠
上週接到網路客諮詢，去年 12 月先生外出車禍過世，公司團險理賠 1 月初送出，到 2 月過完年了都還沒收到理賠金，到底發生什麼事！
一場車禍帶走心愛的先生，留下不到 5 歲的兒子及 30 多歲的太太處理後面的事情，先生工作後因前同事轉職到保險公司服務，因此規劃了一年繳 8 萬元、10 年期的理財型保險，當初受益人指定媽媽（她的婆婆），所以到先生車禍離開後，理賠金都是婆婆拿走，太太一毛錢都沒拿到。而繼承來的不動產還有貸款要還，勞保給的錢也都拿去負擔先生的喪葬費後所剩無幾。在申請強制險身故理賠金居然還要分給公婆！唯一一筆百萬的團險理賠金卻卡了近 1 個月還沒下來。到底發生什麼事，現在經濟困頓，團險理賠金下不來、強制險為什麼還要分給公婆？
筆者先詢問了太太車禍的過程，先生外出買晚餐，因先生闖紅燈與直行車擦撞，顱內出血、多處挫傷、胸部及肋骨骨折。太太提供初判表對肇（對方）的欄位寫尚未發現肇事因素，且看過監視器覺得無須再做車禍鑑定（如對初判表研判原因有疑慮，可自費申請車禍鑑定）。
▲對肇(對方)初判表截圖
留意受益人順位，法源不同，可以領的人也不同！
強制險身故給付為 200 萬元，但有哪些人可以請求呢?依強制險法第 11 條第 1 項第 2 款車禍死亡者，第一順位為父母、子女及配偶。以這個案為例（如下圖繼承系統表），先生車禍過世，強制險給付父母（公婆）、太太、兒子，200 萬由 4 人均分，每人 50 萬元。先生名下的遺產（房子、現金、車輛），依民法 1138 條及 1144 條由兒子、太太 2 人共同繼承。先生工作後買的理財型保險，因當初指定受益人為媽媽（婆婆），依保險法 110 條、111 條由婆婆領。（要保人隨時可以跟保險公司提出申請更改受益人）
至於團險的百萬理賠金怎麼卡了快一個月都還沒下來，致電詢問保險公司，原因在於少繼承系統表及其他文件，由於保險公司還無法確認哪些繼承人，所以還無法賠付給受益人，已請太太到保險公司補文件，本件不論依民法順位或勞基法順位，這筆理賠金會交由太太、兒子。
▲繼承系統表
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強制險順位 |
民法順位 |
勞基法順位 |
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第 11 條第 1 項第 2 款，因汽機車事故死亡者，為受害人之遺囑，順位如下： （一）父母、子女及配偶 （二）祖父母 （三）孫子女 （四）兄弟姊妹 同一順位有數人時，按人數平均分配給付或賠償。 |
民法 1138 條 配偶為當然繼承人，依下列順序定之：
民法 1144 條為應繼分 |
勞基法 59 條第四款 其遺屬受領死亡補償之順位如下： |
▲順位
如有投保、理賠相關問題、保單檢視，可以聯繫諮詢
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本文轉載自昌的保險交流網，原文於此
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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