新手投資攻略｜基金要去哪裡買？４大平台優惠、服務項目 懶人包報你知！
基金
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基富通
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好好證券
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鉅亨網
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中租投顧
業界流傳這麼一句話：30 年前若要買基金，都是到投信公司買；現在買基金，多數人是到銀行買，那麼 5～10 年後呢？答案很可能是基金平台。
統計至今（2021）年 9 月底，台灣境內外公募基金的規模約 6.7 兆元，基富通、鉅亨買基金、中租基金平台 3 家市占率僅 4.5%，成長空間仍非常大。為了搶奪市場，3 家基金平台以不同訴求塑造平台優勢，更祭出 0 元手續費以及部分產品超低基金經理費等優惠，向習慣在銀行申購基金的投資人招手。
11 月開始，又有一家業者加入競爭：好好證券的好好基金平台，不僅祭出申購手續費 0 元，贖回時若虧損還免收 0.3% 平台服務費，更規劃明年推出基金交換功能，讓基金能像股票、ETF 一樣在次級市場交易，交換成功當日即可拿到錢，比股票、ETF 的 T＋2 日，或基金至少需 4～5 天都快很多。
可以預見在不久的將來，4 家基金平台的競爭將更加白熱化，因手續費已殺到 0 元，接下來比拼的是創新交易機制與服務體驗。本文整理了 4 大平台至今年底前的優惠價格與服務內容，以及 4 個基金平台負責人的想法，供投資人作為選擇參考的依據。
基富通
平台特色
- 宣導正確的投資理財觀念、基金投資觀念，做到普惠金融。其中，退休是基富通平台要推廣的主軸。
- 提供一般投資人合理的價格與費用。
- 最終目標是建立基金生態圈，在基富通這個開放式平台上，投資人可連結到投資上所需的各種資訊，例如各知名研究單位的研究報告，投資人整理歸納後，再回到基富通交易。
給投資人的話
- 在 4 大基金平台中，現階段基金種類與檔數最多，選擇最多元。
- 基金投資的重點在於策略、堅持紀律、堅持初衷、堅持達成目標、用對的方法投資。投資人不是去追逐市場，而是讓市場來追你。
- 分散風險有 2 種做法，一是資產類別的分散，即不要只買股票，還要有債券、另類投資等；一是以時間來分散風險，即定期定額，用定期定額投資基金是最好的方式。
平台簡介
具官方背景，基富通除了一般基金申購，還推出好享退專案、好好退休準備平台，協助投資人利用基金做好退休規劃，長期累積資產。
鉅亨買基金
平台特色
- 聚焦配息：4 年前聚焦配息基金，透過線上與線下行銷活動及費率優惠多管齊下推廣，累積數萬名客戶，這些客戶的特色是金額大，黏著度很高。
- 衝刺定期定額：去年開始努力推廣定期定額，今年更推出「10 個基金品牌，10 年 0 手續費」的最殺優惠。
- 重視用戶體驗：唯一推出 App 的基金平台，讓使用者體驗升級。
給投資人的話
鉅亨買基金是一個有觀點的平台，不是只把買基金的平台建置好，還解決投資人買什麼、資產配置等問題，包括：
- 投資建議：根據客戶在鉅亨買基金平台的部位資訊，提供研究報告，讓投資人掌握投資方向，並能挑選適合的基金。
- 模組型產品：將研究部觀點轉化成實際理財商品，例如趨勢寶、永續投資王等。以永續投資王為例，它是主題式產品，包含多檔基金及比重配置， 投資人不須花時間閱讀研究報告，直接有一個具體標的可以買，花一筆資金同時投資多檔基金，完成資產配置。
平台簡介
具金融科技基因，擁媒體資源、投顧研究團隊。鉅亨買基金以科技結合投資顧問，解決投資人不知道該買什麼、如何做資產配置的問題。
好好基金平台
平台特色
- 先買後付：基金申購皆 0 手續費，贖回時若虧損，不須負擔 0.3% 平台服務費，實踐與客戶站在同一條船上的理念。
- 降低 Z 世代投資門檻：未滿 30 歲且庫存基金市值未滿 100 萬元的投資人，申購、贖回基金全部免費。實踐普惠金融、「結富濟平」的理念，拉高年輕人投資基金的意願。
- 獨家「基金交換」服務：投資人彼此間可交易基金，經媒合成交後，約 2 秒鐘就能拿到錢或基金。
給投資人的話
- 基金交換方式是基金間彼此交換，或一方拿錢買。交換基金時，以當時基金公司公告淨值為主，交易雙方可自行決定要不要交換（買賣）。
- 金流由好好基金平台處理，在銀行開立銀行信託保管，確保交易安全。
- 基金換基金成功時，由集保直接更改基金受益憑證持有人，不需要透過銀行，交易速度快。
- 流動性高、交易熱絡才能讓基金交換機制運作成功，需投資人共同參與。
平台簡介
源自金融科技的網路券商，金融創新經主管機關金融監理沙盒驗證。創業成員為金融實務出身，以拼命心態經營，解決基金交易的痛點。
中租基金平台
平台特色
- 利用母公司中租在企金的資源與優勢，提供企業與個人理財服務。
- 不只教投資人捕魚，也教養魚方法，即如何挑選基金讓資產規模穩定成長。例如 WISEGO 與母子鎖利 GO 等智能理財機制，結合人工智慧（AI）與人腦（HI）智慧，協助投資人紀律投資，穩定養大資產。
- 針對一定資產客戶，提供 VIP 理財服務。
給投資人的話
已有多家金融機構、平台提供智能理財服務，但從實際運作內容來看，差異仍大。以 WISEGO 為例，中租基金平台的目標不是 Me too 而是 Me better：
- 與國際知名資產管理公司德意志資產管理（DWS）合作，DWS 在全球有超過 900 位投資專家，其投資模組在歐洲行之有年，深獲投資人信賴。
- WISEGO 模組有 19 種，居業者之冠。每種模組內含 9～10 檔基金，每檔基金比重最低為 0.5%～1%，相較同業約 5% 更為分散，顯示 WISEGO 細緻化執行最佳投資組合。
- 每季都會檢視模組，經充分討論後，若有必要會調整投資組合的比例與基金，確實執行再平衡。
平台簡介
擁企金背景，自建技術團隊、研究團隊、銷售人員，並結合機器人與人腦智慧，讓懂與不懂的人都能輕鬆理財，滿足企業與個人的理財需求。
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( 圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上 )
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