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「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸,請問這是什麼東西呢?」 本文以問答的方式介紹如後,並摘要重點於下表 1: 表 1、不限用途款項借貸重點整理表 資料來源:台灣證交所 不限用途款項借貸 13 個常見問題  問 1、擔保品與融通計算標準? 答:不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可以融通(借錢)的比率有兩種規定:可融資融券的股票 60%,不可融資融券的股票 40%。筆者請教往來的證券公司,承辦窗口人員表示,實務上這還要考慮到股票的流動性,如果成交量過小的也可能無法借款。 問 2、融通計算依據? 答:按照證交所規定,你能借多少錢的依據,原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看,但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。 問 3、利息及費用? 答:你跟證券公司借錢,需要支付利息與借款手續費,這由證券商自行訂定,例如年利率 6.5%,T+2 日開始按日計息,手續費 100 元。 問 4、擔保維持率計算? 答:你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢,證券公司會計算擔保維持率,公式是:維持率=(擔保品市值/融通金額)*100%。 如果擔保品價格下跌,維持率低於 130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。 問 5、借貸要件? 答:你想辦理不限用途款項借貸,要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」,部分證券公司的手機 APP 可以線上簽署契約。這個契約沒有期限,只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話,就註銷契約。 問 6、融通期限? 答:借款的期限基本是六個月,期滿可以再展延一年,也就是合計共一年六個月。 問 7、借款申請方式? 答:你簽署借貸款項契約完成後,就具備申請借款的資格,可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。 問 8、還款方式? 答:如果你想要還款給證券公司,可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。 問 9、申請時間? 答:如果你想申請借款,要在營業日的 14:00 證券公司結帳前提出。 問 10、撥款時間? 答:你提出借款申請,證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款,這每家公司不盡相同,筆者往來的證券公司是規定,如果你 11:30 之前提出申請,當天下午 15:30 之前可撥款。如果你 11:31 到 14:00 之間申請,就是次一個營業日上午 12:00 前撥款。要提醒一點:你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款,由於證券公司還要審核契約,實務上簽署當天不太可能立刻撥款。 問 11、與信用戶可以並存嗎? 答:不可以,如果你已經開立信用戶,就無法開立不限用途款項借貸,因為對證券公司而言這都是借貸契約,兩者只能二擇一。 問 12、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同? 答:跟信用戶融資股票的差別在於,融資:你買進的當天(T+0)就跟證券公司貸款,借的錢是拿來交割股票使用,你拿不到借的錢。不限用途借款:你用庫存現股為擔保品去借錢,你會拿到借貸的錢。 問 13、不限用途款項借貸與 T+5 證券款項借貸有何不同? 答:T+5 借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票,向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款,你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢,不限定你的用途,你會拿到現金。   小結 不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借 60%,不可融資融券的股票則是 40%。 主要流程是,(1)簽署:你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書,(2)申請:打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦,(3)撥款:證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。 如果擔保品價格下跌,維持率低於 130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。 聲明:謹慎理財,信用至上,投資一定有風險,以上純粹舉例說明,不代表推薦使用不限用途款項借貸,亦不保證獲利。   更多好文推薦給你: 融資vs.信貸 差在哪?快看看哪種資金管道適合你! 沒有不良信用紀錄,申貸竟然沒過!關鍵問題出在這... 現股當沖沒賣出怎麼辦?差點違約交割... T+5 證券款項借貸 可救急! 突然急需現金怎麼辦?除了信貸,你還有這 1 招可用 程序簡單又快速! 融資使用率、融資維持率是什麼?散戶如何降低槓桿風險?專家:挑選個股關鍵1招,那種股高機率斷頭千萬別碰!   錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg 本文轉載自效率理財王,原文於此 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

不管你要做什麼,就是借錢給你!「不限用途款項借貸」13 個常見問題一次看!

2022/08/02
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「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸,請問這是什麼東西呢?」

本文以問答的方式介紹如後,並摘要重點於下表 1:

表 1、不限用途款項借貸重點整理表

資料來源:台灣證交所
資料來源:台灣證交所

不限用途款項借貸 13 個常見問題 

問 1、擔保品與融通計算標準?

答:不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可以融通(借錢)的比率有兩種規定:可融資融券的股票 60%,不可融資融券的股票 40%。筆者請教往來的證券公司,承辦窗口人員表示,實務上這還要考慮到股票的流動性,如果成交量過小的也可能無法借款。

問 2、融通計算依據?

答:按照證交所規定,你能借多少錢的依據,原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看,但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。

問 3、利息及費用?

答:你跟證券公司借錢,需要支付利息與借款手續費,這由證券商自行訂定,例如年利率 6.5%,T+2 日開始按日計息,手續費 100 元。

問 4、擔保維持率計算?

答:你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢,證券公司會計算擔保維持率,公式是:維持率=(擔保品市值/融通金額)*100%。

如果擔保品價格下跌,維持率低於 130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

問 5、借貸要件?

答:你想辦理不限用途款項借貸,要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」,部分證券公司的手機 APP 可以線上簽署契約。這個契約沒有期限,只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話,就註銷契約。

問 6、融通期限?

答:借款的期限基本是六個月,期滿可以再展延一年,也就是合計共一年六個月。

問 7、借款申請方式?

答:你簽署借貸款項契約完成後,就具備申請借款的資格,可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。

問 8、還款方式?

答:如果你想要還款給證券公司,可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。

問 9、申請時間?

答:如果你想申請借款,要在營業日的 14:00 證券公司結帳前提出。

問 10、撥款時間?

答:你提出借款申請,證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款,這每家公司不盡相同,筆者往來的證券公司是規定,如果你 11:30 之前提出申請,當天下午 15:30 之前可撥款。如果你 11:31 到 14:00 之間申請,就是次一個營業日上午 12:00 前撥款。要提醒一點:你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款,由於證券公司還要審核契約,實務上簽署當天不太可能立刻撥款。

問 11、與信用戶可以並存嗎?

答:不可以,如果你已經開立信用戶,就無法開立不限用途款項借貸,因為對證券公司而言這都是借貸契約,兩者只能二擇一。

問 12、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同?

答:跟信用戶融資股票的差別在於,融資:你買進的當天(T+0)就跟證券公司貸款,借的錢是拿來交割股票使用,你拿不到借的錢。不限用途借款:你用庫存現股為擔保品去借錢,你會拿到借貸的錢。

問 13、不限用途款項借貸與 T+5 證券款項借貸有何不同?

答:T+5 借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票,向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款,你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢,不限定你的用途,你會拿到現金。

 

小結

  1. 不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借 60%,不可融資融券的股票則是 40%。
  2. 主要流程是,(1)簽署:你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書,(2)申請:打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦,(3)撥款:證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。
  3. 如果擔保品價格下跌,維持率低於 130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。

聲明:謹慎理財,信用至上,投資一定有風險,以上純粹舉例說明,不代表推薦使用不限用途款項借貸,亦不保證獲利。

 

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本文轉載自效率理財王原文於此

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