「聽說證券公司有一種借款方式叫不限用途款項借貸,請問這是什麼東西呢?」
本文以問答的方式介紹如後,並摘要重點於下表 1:
表 1、不限用途款項借貸重點整理表
不限用途款項借貸 13 個常見問題
問 1、擔保品與融通計算標準?
答:不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可以融通(借錢)的比率有兩種規定:可融資融券的股票 60%,不可融資融券的股票 40%。筆者請教往來的證券公司,承辦窗口人員表示,實務上這還要考慮到股票的流動性,如果成交量過小的也可能無法借款。
問 2、融通計算依據?
答:按照證交所規定,你能借多少錢的依據,原則上是用該股票前一個營業日的收盤價來看,但是證券公司可以自行採取比較嚴格的標準。
問 3、利息及費用?
答:你跟證券公司借錢,需要支付利息與借款手續費,這由證券商自行訂定,例如年利率 6.5%,T+2 日開始按日計息,手續費 100 元。
問 4、擔保維持率計算?
答:你是拿股票當擔保品跟證券公司借錢,證券公司會計算擔保維持率,公式是:維持率=(擔保品市值/融通金額)*100%。
如果擔保品價格下跌,維持率低於 130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。
問 5、借貸要件?
答:你想辦理不限用途款項借貸,要先跟證券公司簽訂「借貸款項契約書」,部分證券公司的手機 APP 可以線上簽署契約。這個契約沒有期限,只要你三年內有一筆借款交易便可以續約。三年內沒借款的話,就註銷契約。
問 6、融通期限?
答:借款的期限基本是六個月,期滿可以再展延一年,也就是合計共一年六個月。
問 7、借款申請方式?
答:你簽署借貸款項契約完成後,就具備申請借款的資格,可以打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦。
問 8、還款方式?
答:如果你想要還款給證券公司,可以選擇現金還款或者讓證券公司賣出擔保品股票。
問 9、申請時間?
答:如果你想申請借款,要在營業日的 14:00 證券公司結帳前提出。
問 10、撥款時間?
答:你提出借款申請,證券公司需要若干作業時間才有辦法撥款,這每家公司不盡相同,筆者往來的證券公司是規定,如果你 11:30 之前提出申請,當天下午 15:30 之前可撥款。如果你 11:31 到 14:00 之間申請,就是次一個營業日上午 12:00 前撥款。要提醒一點:你必須已經簽署借貸款項契約之後才可申請借款,由於證券公司還要審核契約,實務上簽署當天不太可能立刻撥款。
問 11、與信用戶可以並存嗎?
答:不可以,如果你已經開立信用戶,就無法開立不限用途款項借貸,因為對證券公司而言這都是借貸契約,兩者只能二擇一。
問 12、不限用途款項借貸與信用戶融資有何不同?
答:跟信用戶融資股票的差別在於,融資:你買進的當天(T+0)就跟證券公司貸款,借的錢是拿來交割股票使用,你拿不到借的錢。不限用途借款:你用庫存現股為擔保品去借錢,你會拿到借貸的錢。
問 13、不限用途款項借貸與 T+5 證券款項借貸有何不同?
答:T+5 借款是你用賣出成交但尚未交割入帳的股票,向證券公司借錢直接幫你交割前一日買進的股款,你拿不到借款的現金。不限用途是證券公司借你錢,不限定你的用途,你會拿到現金。
小結
- 不限用途款項借貸,是用你庫存的上市上櫃股票當成擔保品,向證券公司借錢,你要負擔利息與手續費。可融資融券的股票可借 60%,不可融資融券的股票則是 40%。
- 主要流程是,(1)簽署:你在線上或臨櫃簽署借貸款項契約書,(2)申請:打電話給你的證券營業員電話錄音或者臨櫃洽辦,(3)撥款:證券公司審核通過後會於當日或次日撥款給你。
- 如果擔保品價格下跌,維持率低於 130%,證券公司會要求你提高維持率,你可以用現金或者再拿更多股票當擔保品。
聲明:謹慎理財,信用至上,投資一定有風險,以上純粹舉例說明,不代表推薦使用不限用途款項借貸,亦不保證獲利。
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(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)
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