老年失智...退休該如何自理？升級版信託 2.0，讓退休生活更安心！
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升級版信託 2.0，讓退休生活更安心
金管會自 2020 年推動「信託 2.0」以來，在信託公會與業者的努力下成效相當顯著。為因應台灣加速高齡化，金管會於今（2022）年 9 月再提出信託 2.0 計劃第二階段，希望在信託 2.0 的基礎下，再深化跨業合作、提升更全方位的服務。
信託公會指出，第二階段將擴大推廣員工福利信託，讓員工透過長期定期定額的方式，加強個人儲蓄的退休理財，且鼓勵金控集團將金控母公司及其各子公司員工納入「員工持股信託」，以增進金控公司及其子公司員工的向心力。在金控及金融業帶領下，許多銀行也力推中小企業「員工福利儲蓄信託」業務，讓員工福利信託業務成長快速。
目前許多銀行也發展出新型態服務，讓企業員工透過「員工福利信託」累積退休金，再運用「安養信託」讓員工的股票及退休金，可無縫接軌直接進入安養信託帳戶，使退休資金能達到專款專用及資產保全的目的。此外，也有信託業者結合金融科技與投顧業者，開發「員工福儲信託＋機器人理財＋客製化投資組合」的新型運用模式，以目前受歡迎的被動式投資標的 ETF 來組成「保守、穩健、積極」的投資組合，並結合再平衡機制提升報酬與降低投資風險，協助民眾增加退休保障。
在跨業結盟部分，則更強化與資訊科技業、醫療業等業者跨業合作，利用健康檢測等判斷失智症的漸進狀態，增進金融機構了解失智民眾認知狀態及表達能力等健康情況，透過相關措施提升高齡失智客戶的財產安全。此外，信託公會也規劃與律師業相關公會合作，提供中高齡民眾財產管理、遺囑契約及法律諮詢等服務，並持續擴充「信託業跨產業結盟合作業者資料庫」，讓高齡客戶能夠接受一條龍的信託整合服務。
民眾可以預見，未來信託業務將越來越能貼近退休生活。對上班族來說，「員工持股信託」與「員工福利儲蓄信託」可幫你累積更多退休財富；對於失智症患者或銀髮族群來說，常遇到退休規劃、醫療、財產管理與財富傳承等問題，也可以透過跨業結盟做到全方位的照顧，包括居家照顧、醫療接送、長照（安養）機構入住、訂餐外送、法律諮詢、不動產代管等。希望民眾不要錯過信託 2.0 的各項升級服務，為退休生活增加更多元的保障。
本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年2月號《Money錢》
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
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