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想存退休金 該如何選擇 ETF? 時常有讀者詢問其手中持有的台股與美股 ETF,是否適合作為存退休金的標的。回覆其問題後,我也想與讀者分享我的觀點。 在研究要作為存退休金的標的前,我們要思考期望的退休金是要能夠持續領股息、創造現金流?還是能在股價高點分批售出賺取價差?若退休者需要的是穩定的現金流,可以選擇高股息 ETF;若是年紀離退休還有一段距離,則可以先選擇指數型 ETF 作為存退休金的標的。 而在高股息 ETF 中,現階段我會先考慮選推出較久的元大高股息(0056)。有些投資人會選擇其他季配息的高股息 ETF,然而這種新推出的 ETF,很多發行不到 2 年,尚未歷經市場的驗證,因此我暫時不會考慮投資新推出的高股息 ETF。而在指數型 ETF 中,台股市場我仍首選元大台灣 50(0050)跟富邦台 50(006208),美股則會考慮長期且定期定額投資 Vanguard 整體股市 ETF(VTI)。 此外,近期兩岸關係比以前更緊張, 有些投資者擔心投資單一國家、產業,或通膨遠超預期等風險,希望能分散投資標的、進行資產配置,此時可考慮主要投資 VTI 或 Vanguard 標普 500 指數 ETF(VOO),再搭配投資 Vanguard 全球股票 ETF(VT),或者債券類 ETF 如 Vanguard 總體債券 ETF(BND)、Vanguard 總體國際債券 ETF(BNDX),分散投資在美股、全球市場,即能降低投資的風險。 若考慮投資不動產投資信託(REITs),我認為雖然 REITs 具有高收益優勢,但因 REITs 與房市為高度正相關,且 REITs 多是透過高財務槓桿貸款購買物件以收租,若連續升息且房市與股市接連下跌,使得通膨結束,可能造成 REITs 泡沫化。目前房市為史上最高點,考量到投資風險,我不會大量投資 REITs ETF,因其集中於房地產單一產業,且受景氣循環、利率、整體經濟影響,變數較一般股票 ETF 多,較適合待其低點再進行單筆投資。 簡而言之,關於存退休金,如需要穩定現金流來退休過日子,我個人會考慮 0056;如果著重在資產的成長,可考慮選擇 0050、006208。而美股我會選擇投資美股市場跟全球市場的 VTI、VT、BND 與 BNDX,來進行資產配置。若想投資 REITs ETF,注意資金控管即可。   本文精采內容來自2023年1月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年3月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

想存退休金,ETF 該怎麼挑?艾蜜莉:0050、0056、006208...適合投資的族群不一樣!

2023/03/17
ETF , 0050 , 0056 , 006208 , 美股ETF

想存退休金 該如何選擇 ETF?

時常有讀者詢問其手中持有的台股與美股 ETF,是否適合作為存退休金的標的。回覆其問題後,我也想與讀者分享我的觀點。

在研究要作為存退休金的標的前,我們要思考期望的退休金是要能夠持續領股息、創造現金流?還是能在股價高點分批售出賺取價差?若退休者需要的是穩定的現金流,可以選擇高股息 ETF;若是年紀離退休還有一段距離,則可以先選擇指數型 ETF 作為存退休金的標的。

而在高股息 ETF 中,現階段我會先考慮選推出較久的元大高股息(0056)。有些投資人會選擇其他季配息的高股息 ETF,然而這種新推出的 ETF,很多發行不到 2 年,尚未歷經市場的驗證,因此我暫時不會考慮投資新推出的高股息 ETF。而在指數型 ETF 中,台股市場我仍首選元大台灣 50(0050)跟富邦台 50(006208),美股則會考慮長期且定期定額投資 Vanguard 整體股市 ETF(VTI)。

此外,近期兩岸關係比以前更緊張, 有些投資者擔心投資單一國家、產業,或通膨遠超預期等風險,希望能分散投資標的、進行資產配置,此時可考慮主要投資 VTI 或 Vanguard 標普 500 指數 ETF(VOO),再搭配投資 Vanguard 全球股票 ETF(VT),或者債券類 ETF 如 Vanguard 總體債券 ETF(BND)、Vanguard 總體國際債券 ETF(BNDX),分散投資在美股、全球市場,即能降低投資的風險。

若考慮投資不動產投資信託(REITs),我認為雖然 REITs 具有高收益優勢,但因 REITs 與房市為高度正相關,且 REITs 多是透過高財務槓桿貸款購買物件以收租,若連續升息且房市與股市接連下跌,使得通膨結束,可能造成 REITs 泡沫化。目前房市為史上最高點,考量到投資風險,我不會大量投資 REITs ETF,因其集中於房地產單一產業,且受景氣循環、利率、整體經濟影響,變數較一般股票 ETF 多,較適合待其低點再進行單筆投資。

簡而言之,關於存退休金,如需要穩定現金流來退休過日子,我個人會考慮 0056;如果著重在資產的成長,可考慮選擇 0050006208。而美股我會選擇投資美股市場跟全球市場的 VTIVTBNDBNDX,來進行資產配置。若想投資 REITs ETF,注意資金控管即可。

 

本文精采內容來自2023年1月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年3月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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