想存退休金，ETF 該怎麼挑？艾蜜莉：0050、0056、006208...適合投資的族群不一樣！
ETF
,
0050
,
0056
,
006208
,
美股ETF
想存退休金 該如何選擇 ETF？
時常有讀者詢問其手中持有的台股與美股 ETF，是否適合作為存退休金的標的。回覆其問題後，我也想與讀者分享我的觀點。
在研究要作為存退休金的標的前，我們要思考期望的退休金是要能夠持續領股息、創造現金流？還是能在股價高點分批售出賺取價差？若退休者需要的是穩定的現金流，可以選擇高股息 ETF；若是年紀離退休還有一段距離，則可以先選擇指數型 ETF 作為存退休金的標的。
而在高股息 ETF 中，現階段我會先考慮選推出較久的元大高股息（0056）。有些投資人會選擇其他季配息的高股息 ETF，然而這種新推出的 ETF，很多發行不到 2 年，尚未歷經市場的驗證，因此我暫時不會考慮投資新推出的高股息 ETF。而在指數型 ETF 中，台股市場我仍首選元大台灣 50（0050）跟富邦台 50（006208），美股則會考慮長期且定期定額投資 Vanguard 整體股市 ETF（VTI）。
此外，近期兩岸關係比以前更緊張， 有些投資者擔心投資單一國家、產業，或通膨遠超預期等風險，希望能分散投資標的、進行資產配置，此時可考慮主要投資 VTI 或 Vanguard 標普 500 指數 ETF（VOO），再搭配投資 Vanguard 全球股票 ETF（VT），或者債券類 ETF 如 Vanguard 總體債券 ETF（BND）、Vanguard 總體國際債券 ETF（BNDX），分散投資在美股、全球市場，即能降低投資的風險。
若考慮投資不動產投資信託（REITs），我認為雖然 REITs 具有高收益優勢，但因 REITs 與房市為高度正相關，且 REITs 多是透過高財務槓桿貸款購買物件以收租，若連續升息且房市與股市接連下跌，使得通膨結束，可能造成 REITs 泡沫化。目前房市為史上最高點，考量到投資風險，我不會大量投資 REITs ETF，因其集中於房地產單一產業，且受景氣循環、利率、整體經濟影響，變數較一般股票 ETF 多，較適合待其低點再進行單筆投資。
簡而言之，關於存退休金，如需要穩定現金流來退休過日子，我個人會考慮 0056；如果著重在資產的成長，可考慮選擇 0050、006208。而美股我會選擇投資美股市場跟全球市場的 VTI、VT、BND 與 BNDX，來進行資產配置。若想投資 REITs ETF，注意資金控管即可。
本文精采內容來自2023年1月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年3月號《Money錢》
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
理財工具推薦
下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP
提供最優質的財經文章、影音
1.股市、保險、房地產，掌握最新財經動態 2.專家、名人駐站，提供深度產業分析 3.課程、影音專區，讓動手深度學習 下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】，提前預約財富自由！
