逾6成民眾尚未開始準備退休金
最近有份台灣民眾退休理財調查報告指出,多數民眾認為要有1,403萬元才足以支應退休需求,但是有近65%的民眾沒有信心完成退休金準備,更糟糕的是,有62.9%的民眾表示還沒開始準備退休金。從年齡層觀察,50到59歲族群只有48.6%開始存退休金,60到69歲族群則有69%開始存退休金。
從以上調查發現,台灣民眾自存退休金需求高,但是有行動力的人卻還不到4成,而且開始的時間太晚,多數自50、60歲之後才行動,距離退休僅剩不到15年。
我們都知道,複利的威力除了報酬率,更重要的是時間。以每月定期定額投資1萬元為例,若年化報酬率為10%,本金投入180萬元,15年可存到418萬元;若時間拉長至30年,本金投入360萬元,30年有機會存到2,279萬元。二者差距不僅是翻倍,而是5、6倍以上的財富差距,這就是時間帶來的複利威力。
另外,根據調查,多數人使用的理財工具是定存或股票,但是用共同基金理財的投資人,對於達成退休理財更有信心,相較之下,用ETF或是股票理財的投資人,對退休理財的信心略低1成。
細水流長、紀律投資才能達成退休目標
相似的結論,在基金平台基富通對客戶的調查中也再次驗證。基富通客戶中,有50%已經啟動退休理財計畫,有57.7%認為自己有信心達成退休目標。另外,比較明顯的差異是,基富通客戶中有82.7%採取定期定額投資,16.2%採取單筆投資;而一般民眾僅有20.5%採取定期定額投資,24%採取單筆投資。這顯示基富通客戶多數採取細水長流、有紀律的理財模式,不愛追高殺低,而這樣的模式,也讓他們更有信心達成退休目標。
許多人談到財富自由、提早退休,總是期望自己能深具慧眼,找到一支飆股,在短時間內創造倍數獲利。然而這樣的理財模式成功率太低,也可能僅有一次火花,在下一次投資又轉眼歸零。
用共同基金理財,優點是交給專家管理、分散投資,降低自己選股的風險。再加上定期定額投資,又降低擇時進場風險,可說是最簡單有效、人人可執行的理財方法。因此,想要讓自己優雅退休、提早財富自由,你需要的不是股票明牌,也不是運氣,而是行動力與持續力。
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文章出處:《Money錢》2024年8月號
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