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基金業者通常在什麼時候會大力促銷定期定額終身零手續費？答對了！當單筆投資人的大錢想要跑掉時，基金業者會開始拉攏定期定額的小錢進來，積少成多，小兵照樣立大功。看清零手續費背後的祕密只要一檔基金1個月定期定額能夠穩穩挹注該基金數億元，單筆投資人退場的損失，馬上補足，基金規模不至大幅縮水，對業者的經理費收入不無小補，算盤打得真精！就有這麼一家人曾經這樣做，在2008年金融海嘯前，看到手續費優惠，全家開戶扣了同一檔基金，從賠2成到虧5成，他們仍舊手牽手心連心的耐心等，這情境最後變成：賠錢的全家就是你家！每家業者推的定期定額終身零手續費有很多附帶條件，常會限定優惠人數、限特定基金和優惠期限，手續費折扣再多，業者有經理費收入，絕不吃虧，但你把親朋好友拉進來，選不對基金等於沒賺。「我的日本基金賺錢了！」聽到這句話，10個有11個投資人不敢相信，連我也瞪大眼睛聽著友人阿美姐敘途她日本基金獲利的過程。「我有個2成的理論，跌2成開始買，賺2成就跑。」阿美姐開始談起她很多年前買日本基金的過程。用對方法日本基金也會賺 2000年10月，她定期定額投資日本基金，買在高點；2001年2月，自淨值跌破2成起，她定期定額投資金額開始加碼1倍；直到2003年底，基金報酬獲利2成，進行獲利了結；自2004年再持續扣款至2006年，待基金淨值創新高，獲利2成，再次獲利了結；2008年3月底，基金淨值從高點拉回跌破2成，她再次進場定期定額；2010年底，打平。「2000年那次整整投資3年才賺，這次從2008年才開始投，2011年一定會賺！」阿美姐對日本還是那麼有信心。像她這麼執著的人實在不多，但也許傻人有傻福，不是嗎？投資做一半預留活路我常說自己是「趙一半」，不論什麼時候都只做一半：1. 不論多頭空頭，永遠留現金一半；2. 不論前面已漲多少，永遠先賣一半；3. 不論後市再怎麼看好，永遠先買一半；4. 不論市場怎麼變，永遠股債各一半。為什麼這樣做呢？ @閱讀完整內容請加入Money錢官網會員投資人常常懊悔股票型基金贖了之後再續漲，或是一賣就反彈，因為我們永遠不知道下一刻會發生什麼事。建議你，手中永遠保持一定的現金水位，不一定要留一半，或是你喜歡留三分之一、五分之二都可以，這樣才能隨時因應變化多端的市場。我們常以為很有錢的人一定是一擲千金，其實不然，他們比我們想像得保守，絕對不會把資產重押在特定產品或市場之上，他們反而非常重視分散風險，我們一般人口袋沒那麼深，更要有風險意識，做好分散風險才是。認養台股基金的偏方台股基金的超額報酬，絕對要拜「認養」小型股之賜，話說「認養」這個名詞，是我十幾年前剛跑新聞時一位記者前輩發明的，大家都覺得好傳神，於是沿用到現在。「認養」的意思就是基金選定具高成長題材的特定股票，從股價在低檔時就慢慢買進，股票從小照顧到大（從低價養到高價），等待利多逐漸釋放後，該檔股票占當初認養照顧的基金資產比重愈高，貢獻績效愈多，報酬也跟著長高長壯。說實在的，投資人也想如法炮製，「認養」台股基金當兒子，當現成的阿公阿嬤，但多數的台股基金很難管教，今年照顧中概娃娃，明年換電子寶寶，靠績效加上認養偏方也不見得管用。我個人的方法是找一檔對中概傳產永不變心的台股基金，自低檔起，定期定額慢慢投資，再找一檔熱愛小型電子股的台股基金，趁電子股進入匯損、淡季、景氣不佳的落難期再介入，波段操作，這樣等於電子股和中概股都有，管它基金養什麼，你就等著抱金孫啦！近23年第1名基金祕密大公開我愛研究基金歷史，把近23年各年度全體基金中排名第一的基金看過一輪，請各位注意幾個狀況： ➊ 從沒有同一檔基金或同一市場的基金可以連莊。 ➋ 第1名基金往往都是在重挫後創造出反彈的驚人威力，彈得高也跌得深。 ➌ 東協國家中的單一市場第1名基金，時常會呈現漲1年休息1年，或連漲2年休息1年的情況。 ➍ 投資人對區域型及全球產業型基金的期望過大，但不容易當上第1名。 ➎ 全球市場或亞洲各市場中，經常發生預期之外的市場當上第1名基金。我常常講別搶第1名的台股基金，在於我先前提過台股第1名基金從未連莊，而且有時還會倒裁蔥，從第1名變成最後一名，台股的變化主要與產業輪動加快有關，若從國際市場來看，也與熱錢流竄的速度與力道日益強大脫不了關係，注意國際資金流向是挑選基金市場的方法之一。（本文摘錄自Money錢43期）