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今年47歲的賴老師生病住院，保險業務員來探望時告訴她，購買的終身醫療險住院一天的理賠金額是3,500元。這個數字剛好等於她住院一天的花費，但不包括她生病住院請假造成的一天2,000元薪資損失。出院後，賴老師接到保險公司推銷電話，想想自己的保額確實不夠，所以就再買了一張住院一天理賠4000元的定期醫療險。很多民眾都像賴老師一樣，往往都是等到年紀稍長住院了，才知道自己買的醫療險夠不夠用。值得慶幸的是，賴老師只是小病一場，萬一是比較嚴重的疾病，出院後想要在舊保單上提高保額，或是重新購買，就可能會被保險公司打回票或有條件承保。建議超過40歲的民眾，最好趁著身體健康，還沒有住院病史時，趕快拿出保單，看一看自己的醫療險保障到底夠不夠。如果保障不夠，最經濟實惠的方式，就是購買定期醫療險，包括日額型住院醫療險及實支實付型住院醫療險，補強自己的醫療缺口。住院一天賠5千每天保費43元中國人壽昇陽通訊處業務襄理蔡宗諱表示，除了健保外，商業住院醫療險已經成為民眾最基本的醫療保障之一。要看住院醫療險保額夠不夠，首先把所有的醫療險保單拿出來，看看終身醫療險住院一天賠多少？定期住院醫療險一天賠多少？兩者相加就能知道，若是生病，在住院日額部分，一天可以領到多少理賠金。隨著醫療品質的提升，看病自費項目的增加，再加上若是不想住三人以上的健保病房，想要升等為雙人房或單人房，每天光是病房費差額就至少要2,000元，因此，蔡宗諱認為住院醫療險日額最好規畫5,000元以上，並搭配實支實付的醫療險，才能滿足醫療保障需求。定期醫療險當附約日額5,000元聽起來很高，但會不會很貴？其實，只要善用小額終身壽險主約，搭配定期醫療險附約，這樣買下來保費會比你想像的還便宜。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員像蔡宗諱幫一名45歲男性以5萬元終身壽險當主約，搭配3張定期醫療險，包括日額型與實支實付型，住院一天理賠5,500元(含一天500元出院療養金)、住院30天內醫療費限額12萬元、住院手術限額最高30萬元、門診手術一次6,000元、緊急醫療轉送金等，一年總繳保費15,553元，等於一天43元。買定期醫療險5大重點像蔡宗諱幫一名45歲男性以5萬元終身壽險當主約，搭配3張定期醫療險，包括日額型與實支實付型，住院一天理賠5,500元(含一天500元出院療養金)、住院30天內醫療費限額12萬元、住院手術限額最高30萬元、門診手術一次6,000元、緊急醫療轉送金等，一年總繳保費15,553元，等於一天43元。錠嵂保經中四營業處襄理吳炎橐與蔡宗緯認為指出，定期醫療險雖然可以幫預算有限的民眾拉高醫療保障，但在購買時有以下5點要特別留意，才能真正買到有「保庇」的定期醫療險。重點1. 最高續保年齡目前各保險公司販售的實支實付型住院醫療險，最高續保年齡都是75歲，也就是說，過了75歲之後，實支實付型住院醫療險保單契約就會自動失效。而日額型的住院醫療險各保險公司不同，有的只能續保到65歲，有的甚至更短只有10年。民眾在購買時，最高續保年齡越高越好，醫療保障才能越長。重點2. 有沒有保證續保？壽險公司販售的定期住院醫療險，絕大多數都可以保證續保到合約期滿，但還是有少數的定期醫療險不提供保證續保，例如今年底保障期限到了，保險公司可以因為一些理由終止保單續保權利，這時定期醫療險就會失效，保戶必須重新購買醫療險。所以在投保時一定要問業務員有沒有保證續保？而且最好在拿到保單後10天的猶豫期間，翻一下保單條款，檢查有無保證續保4個字。重點3. 檢視保障內容可以比較兩家保險公司的日額型住院醫療險，給付項目有何不同，例如有的保單只理賠住院理賠金，有的保單還會提供手術理賠項目、出院療養金等。若是保費差不多，當然要選擇給付項目越多越好的保單。重點4. 後續保費調幅定期醫療險的保費是採自然費率，也就是會隨著年齡增加，理賠機率增加，保費跟著變貴，例如保額5,000元的定期住院醫療險，45歲年繳保費11,273元，到了55歲要繳14,393元，65歲時繳17,963元，70歲時1年要繳22,515元（只算醫療險附約保費）。一般來說，保險公司每5年或10年會調整一次定期險保費，但是每家調高保費的幅度並不一樣，所以建議在還沒簽約前，就要請保險業務員提供保費費率表，看看現在買的保費，過了5年、10年、20年，要繳多少錢？是否負擔得起？重點5. 是否有體況？體況包括既往症，像是高血壓、糖尿病、B型肝炎等疾病，有些保險公司會看健康指數，如果偏高，會加費承保，嚴重的話，就可能拒保。但各保險公司對於各項健康指數的標準不同，可能同樣的體況，有的保險公司會加費承保，有的可能不會，可以多做比較。若是身體已經出現狀況，千萬不要貿然更動舊保單，因為新的可能買不到，舊的保單也不能加費提高保額，只好靠自己多存一點錢，因應未來的醫療支出。

用定期險拉高醫療保障

2015/10/27

醫療險，保險，門診手術

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作者：賴雅淳攝影：張家禎

小原大

很多民眾都像賴老師一樣，往往都是等到年紀稍長住院了，才知道自己買的醫療險夠不夠用。值得慶幸的是，賴老師只是小病一場，萬一是比較嚴重的疾病，出院後想要在舊保單上提高保額，或是重新購買，就可能會被保險公司打回票或有條件承保。

建議超過40歲的民眾，最好趁著身體健康，還沒有住院病史時，趕快拿出保單，看一看自己的醫療險保障到底夠不夠。如果保障不夠，最經濟實惠的方式，就是購買定期醫療險，包括日額型住院醫療險及實支實付型住院醫療險，補強自己的醫療缺口。

住院一天賠5千每天保費43元

中國人壽昇陽通訊處業務襄理蔡宗諱表示，除了健保外，商業住院醫療險已經成為民眾最基本的醫療保障之一。要看住院醫療險保額夠不夠，首先把所有的醫療險保單拿出來，看看終身醫療險住院一天賠多少？定期住院醫療險一天賠多少？兩者相加就能知道，若是生病，在住院日額部分，一天可以領到多少理賠金。

隨著醫療品質的提升，看病自費項目的增加，再加上若是不想住三人以上的健保病房，想要升等為雙人房或單人房，每天光是病房費差額就至少要2,000元，因此，蔡宗諱認為住院醫療險日額最好規畫5,000元以上，並搭配實支實付的醫療險，才能滿足醫療保障需求。