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「剛畢業投入職場的你，保險規畫了嗎？」你的第一張保單，究竟該買終身醫療險？還是買儲蓄險呢？我的回答是：以上皆非！職場新人起薪不多，也還沒有足夠存款支應意外傷害或生病所需費用，你應該優先投保「一次理賠百萬元以上」的大額理賠保險，依據「先保大、後保小」的原則，舉例如下表 1：表1 職場新人的 600 萬保險範例（25 歲男性）資料來源：保發中心－保險商品查詢；＊註：以上保費取概數，除了傷害險之外，其餘三類保費每 1~5 年微幅遞增。範例簡述剛畢業的職場新人，你的第一份薪水可能 2 萬多元或者 3 萬元，如果保險年繳超過你的月薪，例如高達 4 萬元，對你而言可能是沉重的負擔。你的薪水不是只要繳保險費就好，還要存錢、花費、投資自己、累積退休金等等各種用途，因此，年繳 1 萬元左右的保險規畫，我認為是相對合理的。不要以為年繳幾千元買不到什麼保障，其實「純保障」的保險你這樣的預算可以買到上百萬元了，分項說明如後。定期壽險壽險是以被保險人身故死亡為給付條件，俗稱死亡險。壽險的功能主要是解決「走得太早、責任未了」的問題，比如留下幾百萬元給未成年子女當成將來的生活費與教育費。你現在可能還不需要扶養子女，沒有未了責任，配置這張壽險是要當成「主約」，用來購買附加在它之下的附約。什麼是主約？什麼是附約？可以單獨存在、單獨購買的險種稱為主約。不能單獨存在，一定要附屬在別的合約之下才能購買的險種稱為附約。例如表 1 的定期癌症險只能以附約的方式購買，所以必須先購買主約。定期傷害險俗稱意外險，它也可以單獨投保。理賠條件有三個：外力所致，突發狀況，非疾病引起。依傷害失能等級表 1 到 11 級，符合條件時按等級比例，一次性的理賠一整筆錢。例如走在人行道被招牌砸傷頭，或者出車禍。如果你是以機車代步的機車族，建議一定要投保！騎車是「肉包鐵」，發生車禍往往是身體直接遭受撞擊，假如因此造成身體傷殘、一輩子的終身遺憾，理賠幾百萬元的保險金可以補貼自己的生活費，不會過度拖累家人。定期癌症險癌症險理賠範圍分為初期、輕度或重度三種情況，以表 1 為例，重度癌症最高可一次性理賠 200 萬元。這張保單不能單獨投保，需要附加在一張壽險的主約底下。實支實付醫療險醫療險的實支實付意思是「實報實銷」，也就是你實際支出多少錢，保險公司就理賠多少錢，但要符合保單的條款，在投保的額度內依收據理賠。若收據金額超過投保限額時，就理賠限額。例如：投保限額 12 萬元情況（1）收據金額 5 萬元：理賠 5 萬元。情況（2）收據金額 15 萬元：只會理賠 12 萬元。要提醒的是，實支實付醫療僅理賠健保不給付的項目，如果健保有給付的就不理賠。小結顧基本：文中介紹的四種保險，合計年繳保費只要約 8,500 元，請注意是「年繳」不是「月繳」哦！等於你平均每月只要約 708 元，就可以擁有合計 612 萬元的基本保障。解問題：許多人買保險年繳 3 萬元、6 萬元甚至 10 幾萬元以上的都有，但癌症險、傷害險的保額都不到 200 萬元，假如真的不幸發生事情，能解決多少問題呢？排順序：依據「先保大、後保小」的原則，建議你優先投保一次領一大筆錢的保險，之後如果還有預算，再投保分期領小額理賠的其他保險，這是比較適當的投保順序。更多好文推薦給你：社會新鮮人必學記帳理財法！5年內輕鬆存到100萬擺脫月光族的第１步：理財比投資還重要！專家曝６大理財規劃，邁向財富自由家庭保單怎麼買最有保障？優先確保「３大風險」！保險顧問：從「生涯收支」來檢視保險安排錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg 本文轉載自效率理財王，原文於此 (圖：shutterstock，僅為示意／本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

小資族月薪３萬第一張保單怎麼買？專家：每月免千元就有 600 萬保障！

2022/05/26

保險 , 保費 , 新鮮人 , 壽險 , 意外險

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作者：余家榮（效率理財王）

小原大

「剛畢業投入職場的你，保險規畫了嗎？」你的第一張保單，究竟該買終身醫療險？還是買儲蓄險呢？我的回答是：以上皆非！

職場新人起薪不多，也還沒有足夠存款支應意外傷害或生病所需費用，你應該優先投保「一次理賠百萬元以上」的大額理賠保險，依據「先保大、後保小」的原則，舉例如下表 1：

表1 職場新人的 600 萬保險範例（25 歲男性）

資料來源：保發中心－保險商品查詢；＊註：以上保費取概數，除了傷害險之外，其餘三類保費每1~5年微幅遞增。 — 資料來源：保發中心－保險商品查詢；＊註：以上保費取概數，除了傷害險之外，其餘三類保費每 1~5 年微幅遞增。

範例簡述

剛畢業的職場新人，你的第一份薪水可能 2 萬多元或者 3 萬元，如果保險年繳超過你的月薪，例如高達 4 萬元，對你而言可能是沉重的負擔。
你的薪水不是只要繳保險費就好，還要存錢、花費、投資自己、累積退休金等等各種用途，因此，年繳 1 萬元左右的保險規畫，我認為是相對合理的。
不要以為年繳幾千元買不到什麼保障，其實「純保障」的保險你這樣的預算可以買到上百萬元了，分項說明如後。

定期壽險

壽險是以被保險人身故死亡為給付條件，俗稱死亡險。壽險的功能主要是解決「走得太早、責任未了」的問題，比如留下幾百萬元給未成年子女當成將來的生活費與教育費。你現在可能還不需要扶養子女，沒有未了責任，配置這張壽險是要當成「主約」，用來購買附加在它之下的附約。

什麼是主約？什麼是附約？

可以單獨存在、單獨購買的險種稱為主約。不能單獨存在，一定要附屬在別的合約之下才能購買的險種稱為附約。例如表 1 的定期癌症險只能以附約的方式購買，所以必須先購買主約。

定期傷害險

俗稱意外險，它也可以單獨投保。理賠條件有三個：外力所致，突發狀況，非疾病引起。依傷害失能等級表 1 到 11 級，符合條件時按等級比例，一次性的理賠一整筆錢。例如走在人行道被招牌砸傷頭，或者出車禍。如果你是以機車代步的機車族，建議一定要投保！騎車是「肉包鐵」，發生車禍往往是身體直接遭受撞擊，假如因此造成身體傷殘、一輩子的終身遺憾，理賠幾百萬元的保險金可以補貼自己的生活費，不會過度拖累家人。

定期癌症險

癌症險理賠範圍分為初期、輕度或重度三種情況，以表 1 為例，重度癌症最高可一次性理賠 200 萬元。這張保單不能單獨投保，需要附加在一張壽險的主約底下。

實支實付醫療險

醫療險的實支實付意思是「實報實銷」，也就是你實際支出多少錢，保險公司就理賠多少錢，但要符合保單的條款，在投保的額度內依收據理賠。若收據金額超過投保限額時，就理賠限額。

例如：投保限額 12 萬元

情況（1）收據金額 5 萬元：理賠 5 萬元。

情況（2）收據金額 15 萬元：只會理賠 12 萬元。

要提醒的是，實支實付醫療僅理賠健保不給付的項目，如果健保有給付的就不理賠。

小結

顧基本：文中介紹的四種保險，合計年繳保費只要約 8,500 元，請注意是「年繳」不是「月繳」哦！等於你平均每月只要約 708 元，就可以擁有合計 612 萬元的基本保障。
解問題：許多人買保險年繳 3 萬元、6 萬元甚至 10 幾萬元以上的都有，但癌症險、傷害險的保額都不到 200 萬元，假如真的不幸發生事情，能解決多少問題呢？
排順序：依據「先保大、後保小」的原則，建議你優先投保一次領一大筆錢的保險，之後如果還有預算，再投保分期領小額理賠的其他保險，這是比較適當的投保順序。

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本文轉載自效率理財王，原文於此

(圖：shutterstock，僅為示意／本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上)

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