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做好準備不怕疾病、意外來攪局，國境解封海外旅遊險怎麼買？今年 10 月國境解封，許多人開始規劃海外旅遊行程，出國前除了投保海外旅遊險，也應檢視醫療險、重大傷病險等保單，做足保障準備，才能玩得安心又盡興。隨著各國解封，許多民眾開始規劃延宕已久的出國行程，來迎接 2023 年的寒假與春節假期。安排行程之餘，事先做好風險規劃也相當重要，除了備妥個人藥品，也應及早投保海外旅遊險，以備出國不時之需。以往作為旅遊平安險附約的海外突發疾病險和旅遊不便險，因保費較低，成為多數民眾出國前必保的項目之一；2020 年全球爆發新冠肺炎（COVID-19）疫情，今（2022）年初國內確診人數暴增，各產險公司為避免再擔負如防疫險的鉅額理賠壓力，陸續將旅遊不便險下架，並停售海外突發疾病險。近期國境鬆綁後，產險業者重新上架新版海外旅遊險，截至今年 11 月中旬，安達、兆豐、南山、新光、旺旺、華南等 6 家產險公司以及台灣人壽，已推出旅遊平安險或旅遊綜合險（即旅遊平安險加旅遊不便險）。新版海外旅遊險上架，僅 1 業者理賠法定傳染病至於民眾關心的染疫保障，金管會已同意產險、壽險公司所提報的《海外突發疾病醫療險附約示範條款及旅遊不便險參考條款》基本架構均不理賠法定傳染病，但業者可自行評估是否將法定傳染病納入承保範圍。目前僅安達產險有理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病，其餘保險公司暫時將法定傳染病列為除外責任。除此之外，海外旅遊險還包含其他承保項目，建議先了解保單內容，並依據個人需求投保。解析 2 大類海外旅遊險，刷信用卡可享基本保障市售海外旅遊險目前主要可分成 2 大類別，即旅遊平安險（以下簡稱旅平險）與旅遊不便險，統一保經業務經理暨保險本舖顧問陳芳琪分析，兩者差異如下。旅平險：保障旅途中「因意外而造成的人身損害」，常見的保障項目為身故失能、意外醫療等，部分保單還包含海外突發疾病、海外急難救助等項目。旅遊不便險：保障行程中的「不便事故」，像是班機延誤、行李遺失、行程取消等事項。一般而言，用信用卡刷付機票或團費，通常都會附加旅遊保險，前提是須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80% 以上的團費」，並根據不同卡別享旅平險、旅遊不便險的保障。部分信用卡所提供的旅平險，保障僅限於搭乘大眾交通運輸工具（如飛機）以及前後 5 小時的期間，旅遊不便險的承保項目也相對較少，建議刷付前先向發卡銀行確認保障範圍，並評估個人想加強的保障，再自行洽詢保險公司或以網路投保旅平險、旅遊不便險，可享更廣泛的保障範圍。出國前檢視保單，3 種保障不可少值得留意的是，旅遊在外難免遇到水土不服或無法預料的突發狀況，保障準備除了海外旅遊險，也應確保其他疾病、意外等風險發生時，另有保單可作為後盾，並能補強染疫風險的缺口。陳芳琪建議，萬一民眾擔心旅平險保障不足，可檢視自身原有的醫療險，其中，尤以實支實付型醫療險、日額型醫療險最為重要；以現階段民眾較擔心的染疫風險為例，若在國外確診就醫，無論住院或手術都可運用這 2 個險種，來轉嫁相關醫療費用。此外，部分確診個案出現無法復原的長新冠症狀、器官功能障礙等，若符合領取健保重大傷病卡資格且有投保重大傷病險，就有機會獲得一次給付理賠金。投保海外旅遊險注意 3 件事 1. 出國前 1 週完成投保向保險公司投保的核保時間需至少 1 週，其優勢為保障範圍相對完整，萬一在國外發生保險事件，可立即向專人洽詢；至於選擇網路投保，通常最晚在出發前 1 小時完成投保即可生效。不過，無論選擇哪一種投保方式，均建議至少提前 1 週完成投保，避免出國前匆忙準備而忘記投保。 2. 確認投保起訖時間旅平險的投保基準是以「日」（24 小時）來計算，也就是說，保障期間應涵蓋從家裡出發至回到家為止的時間，保障才算完全。舉例來說，預計 12 月 5 日早上 6 點從家裡出發，12 月 9 日晚上 8 點回到家，若僅投保 12 月 5 日早上 6 點到 12 月 9 日早上 6 點，有一段時間會缺乏保障，建議可延長投保期間至 12 月 10 日，來確保整個行程都有保障。 3. 保障額度須足夠先檢視原有的實支實付型醫療險、日額型醫療險等保額，來衡量海外旅遊險所需的額度，可用年收入的 10 倍至 20 倍當成參考基準。若已有的保單保額皆足夠，海外旅遊險則可投保基本保額，例如旅平險意外醫療保額至少 100 萬元；反之，則建議提高海外旅遊險保額，來補足缺口。本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年1月號《Money錢》（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

國境解封，海外旅遊險怎麼買？投保注意 3 件事，不怕疾病、意外來攪局！

2023/01/16

保險 , 海外旅遊險 , 旅平險 , 旅遊不便險

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作者：李亞珊

小原大

做好準備不怕疾病、意外來攪局，國境解封海外旅遊險怎麼買？

今年 10 月國境解封，許多人開始規劃海外旅遊行程，出國前除了投保海外旅遊險，也應檢視醫療險、重大傷病險等保單，做足保障準備，才能玩得安心又盡興。

隨著各國解封，許多民眾開始規劃延宕已久的出國行程，來迎接 2023 年的寒假與春節假期。安排行程之餘，事先做好風險規劃也相當重要，除了備妥個人藥品，也應及早投保海外旅遊險，以備出國不時之需。

以往作為旅遊平安險附約的海外突發疾病險和旅遊不便險，因保費較低，成為多數民眾出國前必保的項目之一；2020 年全球爆發新冠肺炎（COVID-19）疫情，今（2022）年初國內確診人數暴增，各產險公司為避免再擔負如防疫險的鉅額理賠壓力，陸續將旅遊不便險下架，並停售海外突發疾病險。

近期國境鬆綁後，產險業者重新上架新版海外旅遊險，截至今年 11 月中旬，安達、兆豐、南山、新光、旺旺、華南等 6 家產險公司以及台灣人壽，已推出旅遊平安險或旅遊綜合險（即旅遊平安險加旅遊不便險）。

新版海外旅遊險上架，僅 1 業者理賠法定傳染病

至於民眾關心的染疫保障，金管會已同意產險、壽險公司所提報的《海外突發疾病醫療險附約示範條款及旅遊不便險參考條款》基本架構均不理賠法定傳染病，但業者可自行評估是否將法定傳染病納入承保範圍。

目前僅安達產險有理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病，其餘保險公司暫時將法定傳染病列為除外責任。除此之外，海外旅遊險還包含其他承保項目，建議先了解保單內容，並依據個人需求投保。

解析 2 大類海外旅遊險，刷信用卡可享基本保障

市售海外旅遊險目前主要可分成 2 大類別，即旅遊平安險（以下簡稱旅平險）與旅遊不便險，統一保經業務經理暨保險本舖顧問陳芳琪分析，兩者差異如下。

旅平險：保障旅途中「因意外而造成的人身損害」，常見的保障項目為身故失能、意外醫療等，部分保單還包含海外突發疾病、海外急難救助等項目。
旅遊不便險：保障行程中的「不便事故」，像是班機延誤、行李遺失、行程取消等事項。

一般而言，用信用卡刷付機票或團費，通常都會附加旅遊保險，前提是須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80% 以上的團費」，並根據不同卡別享旅平險、旅遊不便險的保障。

部分信用卡所提供的旅平險，保障僅限於搭乘大眾交通運輸工具（如飛機）以及前後 5 小時的期間，旅遊不便險的承保項目也相對較少，建議刷付前先向發卡銀行確認保障範圍，並評估個人想加強的保障，再自行洽詢保險公司或以網路投保旅平險、旅遊不便險，可享更廣泛的保障範圍。

出國前檢視保單，3 種保障不可少

值得留意的是，旅遊在外難免遇到水土不服或無法預料的突發狀況，保障準備除了海外旅遊險，也應確保其他疾病、意外等風險發生時，另有保單可作為後盾，並能補強染疫風險的缺口。

陳芳琪建議，萬一民眾擔心旅平險保障不足，可檢視自身原有的醫療險，其中，尤以實支實付型醫療險、日額型醫療險最為重要；以現階段民眾較擔心的染疫風險為例，若在國外確診就醫，無論住院或手術都可運用這 2 個險種，來轉嫁相關醫療費用。

此外，部分確診個案出現無法復原的長新冠症狀、器官功能障礙等，若符合領取健保重大傷病卡資格且有投保重大傷病險，就有機會獲得一次給付理賠金。

投保海外旅遊險注意 3 件事

1. 出國前 1 週完成投保

向保險公司投保的核保時間需至少 1 週，其優勢為保障範圍相對完整，萬一在國外發生保險事件，可立即向專人洽詢；至於選擇網路投保，通常最晚在出發前 1 小時完成投保即可生效。

不過，無論選擇哪一種投保方式，均建議至少提前 1 週完成投保，避免出國前匆忙準備而忘記投保。

2. 確認投保起訖時間

旅平險的投保基準是以「日」（24 小時）來計算，也就是說，保障期間應涵蓋從家裡出發至回到家為止的時間，保障才算完全。

舉例來說，預計 12 月 5 日早上 6 點從家裡出發，12 月 9 日晚上 8 點回到家，若僅投保 12 月 5 日早上 6 點到 12 月 9 日早上 6 點，有一段時間會缺乏保障，建議可延長投保期間至 12 月 10 日，來確保整個行程都有保障。

3. 保障額度須足夠

先檢視原有的實支實付型醫療險、日額型醫療險等保額，來衡量海外旅遊險所需的額度，可用年收入的 10 倍至 20 倍當成參考基準。

若已有的保單保額皆足夠，海外旅遊險則可投保基本保額，例如旅平險意外醫療保額至少 100 萬元；反之，則建議提高海外旅遊險保額，來補足缺口。

本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年1月號《Money錢》

（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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