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做好準備 不怕疾病、意外來攪局,國境解封 海外旅遊險怎麼買? 今年 10 月國境解封,許多人開始規劃海外旅遊行程,出國前除了投保海外旅遊險,也應檢視醫療險、重大傷病險等保單,做足保障準備,才能玩得安心又盡興。 隨著各國解封,許多民眾開始規劃延宕已久的出國行程,來迎接 2023 年的寒假與春節假期。安排行程之餘,事先做好風險規劃也相當重要,除了備妥個人藥品,也應及早投保海外旅遊險,以備出國不時之需。 以往作為旅遊平安險附約的海外突發疾病險和旅遊不便險,因保費較低,成為多數民眾出國前必保的項目之一;2020 年全球爆發新冠肺炎(COVID-19)疫情,今(2022)年初國內確診人數暴增,各產險公司為避免再擔負如防疫險的鉅額理賠壓力,陸續將旅遊不便險下架,並停售海外突發疾病險。 近期國境鬆綁後,產險業者重新上架新版海外旅遊險,截至今年 11 月中旬,安達、兆豐、南山、新光、旺旺、華南等 6 家產險公司以及台灣人壽,已推出旅遊平安險或旅遊綜合險(即旅遊平安險加旅遊不便險)。   新版海外旅遊險上架,僅 1 業者理賠法定傳染病 至於民眾關心的染疫保障,金管會已同意產險、壽險公司所提報的《海外突發疾病醫療險附約示範條款及旅遊不便險參考條款》基本架構均不理賠法定傳染病,但業者可自行評估是否將法定傳染病納入承保範圍。 目前僅安達產險有理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病,其餘保險公司暫時將法定傳染病列為除外責任。除此之外,海外旅遊險還包含其他承保項目,建議先了解保單內容,並依據個人需求投保。   解析 2 大類海外旅遊險,刷信用卡可享基本保障 市售海外旅遊險目前主要可分成 2 大類別,即旅遊平安險(以下簡稱旅平險)與旅遊不便險,統一保經業務經理暨保險本舖顧問陳芳琪分析,兩者差異如下。 旅平險:保障旅途中「因意外而造成的人身損害」,常見的保障項目為身故失能、意外醫療等,部分保單還包含海外突發疾病、海外急難救助等項目。 旅遊不便險:保障行程中的「不便事故」,像是班機延誤、行李遺失、行程取消等事項。 一般而言,用信用卡刷付機票或團費,通常都會附加旅遊保險,前提是須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80% 以上的團費」,並根據不同卡別享旅平險、旅遊不便險的保障。 部分信用卡所提供的旅平險,保障僅限於搭乘大眾交通運輸工具(如飛機)以及前後 5 小時的期間,旅遊不便險的承保項目也相對較少,建議刷付前先向發卡銀行確認保障範圍,並評估個人想加強的保障,再自行洽詢保險公司或以網路投保旅平險、旅遊不便險,可享更廣泛的保障範圍。   出國前檢視保單,3 種保障不可少 值得留意的是,旅遊在外難免遇到水土不服或無法預料的突發狀況,保障準備除了海外旅遊險,也應確保其他疾病、意外等風險發生時,另有保單可作為後盾,並能補強染疫風險的缺口。 陳芳琪建議,萬一民眾擔心旅平險保障不足,可檢視自身原有的醫療險,其中,尤以實支實付型醫療險、日額型醫療險最為重要;以現階段民眾較擔心的染疫風險為例,若在國外確診就醫,無論住院或手術都可運用這 2 個險種,來轉嫁相關醫療費用。 此外,部分確診個案出現無法復原的長新冠症狀、器官功能障礙等,若符合領取健保重大傷病卡資格且有投保重大傷病險,就有機會獲得一次給付理賠金。   投保海外旅遊險注意 3 件事 1. 出國前 1 週完成投保 向保險公司投保的核保時間需至少 1 週,其優勢為保障範圍相對完整,萬一在國外發生保險事件,可立即向專人洽詢;至於選擇網路投保,通常最晚在出發前 1 小時完成投保即可生效。 不過,無論選擇哪一種投保方式,均建議至少提前 1 週完成投保,避免出國前匆忙準備而忘記投保。 2. 確認投保起訖時間 旅平險的投保基準是以「日」(24 小時)來計算,也就是說,保障期間應涵蓋從家裡出發至回到家為止的時間,保障才算完全。 舉例來說,預計 12 月 5 日早上 6 點從家裡出發,12 月 9 日晚上 8 點回到家,若僅投保 12 月 5 日早上 6 點到 12 月 9 日早上 6 點,有一段時間會缺乏保障,建議可延長投保期間至 12 月 10 日,來確保整個行程都有保障。 3. 保障額度須足夠 先檢視原有的實支實付型醫療險、日額型醫療險等保額,來衡量海外旅遊險所需的額度,可用年收入的 10 倍至 20 倍當成參考基準。 若已有的保單保額皆足夠,海外旅遊險則可投保基本保額,例如旅平險意外醫療保額至少 100 萬元;反之,則建議提高海外旅遊險保額,來補足缺口。   本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年1月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

國境解封,海外旅遊險怎麼買?投保注意 3 件事,不怕疾病、意外來攪局!

2023/01/16
保險 , 海外旅遊險 , 旅平險 , 旅遊不便險

做好準備 不怕疾病、意外來攪局,國境解封 海外旅遊險怎麼買?

今年 10 月國境解封,許多人開始規劃海外旅遊行程,出國前除了投保海外旅遊險,也應檢視醫療險、重大傷病險等保單,做足保障準備,才能玩得安心又盡興。

隨著各國解封,許多民眾開始規劃延宕已久的出國行程,來迎接 2023 年的寒假與春節假期。安排行程之餘,事先做好風險規劃也相當重要,除了備妥個人藥品,也應及早投保海外旅遊險,以備出國不時之需。

以往作為旅遊平安險附約的海外突發疾病險和旅遊不便險,因保費較低,成為多數民眾出國前必保的項目之一;2020 年全球爆發新冠肺炎(COVID-19)疫情,今(2022)年初國內確診人數暴增,各產險公司為避免再擔負如防疫險的鉅額理賠壓力,陸續將旅遊不便險下架,並停售海外突發疾病險。

近期國境鬆綁後,產險業者重新上架新版海外旅遊險,截至今年 11 月中旬,安達、兆豐、南山、新光、旺旺、華南等 6 家產險公司以及台灣人壽,已推出旅遊平安險或旅遊綜合險(即旅遊平安險加旅遊不便險)。

 

新版海外旅遊險上架,僅 1 業者理賠法定傳染病

至於民眾關心的染疫保障,金管會已同意產險、壽險公司所提報的《海外突發疾病醫療險附約示範條款及旅遊不便險參考條款》基本架構均不理賠法定傳染病,但業者可自行評估是否將法定傳染病納入承保範圍。

目前僅安達產險有理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病,其餘保險公司暫時將法定傳染病列為除外責任。除此之外,海外旅遊險還包含其他承保項目,建議先了解保單內容,並依據個人需求投保。

 

解析 2 大類海外旅遊險,刷信用卡可享基本保障

市售海外旅遊險目前主要可分成 2 大類別,即旅遊平安險(以下簡稱旅平險)與旅遊不便險,統一保經業務經理暨保險本舖顧問陳芳琪分析,兩者差異如下。

  1. 旅平險:保障旅途中「因意外而造成的人身損害」,常見的保障項目為身故失能、意外醫療等,部分保單還包含海外突發疾病、海外急難救助等項目。
  2. 旅遊不便險:保障行程中的「不便事故」,像是班機延誤、行李遺失、行程取消等事項。

一般而言,用信用卡刷付機票或團費,通常都會附加旅遊保險,前提是須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80% 以上的團費」,並根據不同卡別享旅平險、旅遊不便險的保障。

部分信用卡所提供的旅平險,保障僅限於搭乘大眾交通運輸工具(如飛機)以及前後 5 小時的期間,旅遊不便險的承保項目也相對較少,建議刷付前先向發卡銀行確認保障範圍,並評估個人想加強的保障,再自行洽詢保險公司或以網路投保旅平險、旅遊不便險,可享更廣泛的保障範圍。

 

出國前檢視保單,3 種保障不可少

值得留意的是,旅遊在外難免遇到水土不服或無法預料的突發狀況,保障準備除了海外旅遊險,也應確保其他疾病、意外等風險發生時,另有保單可作為後盾,並能補強染疫風險的缺口。

陳芳琪建議,萬一民眾擔心旅平險保障不足,可檢視自身原有的醫療險,其中,尤以實支實付型醫療險、日額型醫療險最為重要;以現階段民眾較擔心的染疫風險為例,若在國外確診就醫,無論住院或手術都可運用這 2 個險種,來轉嫁相關醫療費用。

此外,部分確診個案出現無法復原的長新冠症狀、器官功能障礙等,若符合領取健保重大傷病卡資格且有投保重大傷病險,就有機會獲得一次給付理賠金。

 

投保海外旅遊險注意 3 件事

1. 出國前 1 週完成投保

向保險公司投保的核保時間需至少 1 週,其優勢為保障範圍相對完整,萬一在國外發生保險事件,可立即向專人洽詢;至於選擇網路投保,通常最晚在出發前 1 小時完成投保即可生效。

不過,無論選擇哪一種投保方式,均建議至少提前 1 週完成投保,避免出國前匆忙準備而忘記投保。

2. 確認投保起訖時間

旅平險的投保基準是以「日」(24 小時)來計算,也就是說,保障期間應涵蓋從家裡出發至回到家為止的時間,保障才算完全。

舉例來說,預計 12 月 5 日早上 6 點從家裡出發,12 月 9 日晚上 8 點回到家,若僅投保 12 月 5 日早上 6 點到 12 月 9 日早上 6 點,有一段時間會缺乏保障,建議可延長投保期間至 12 月 10 日,來確保整個行程都有保障。

3. 保障額度須足夠

先檢視原有的實支實付型醫療險、日額型醫療險等保額,來衡量海外旅遊險所需的額度,可用年收入的 10 倍至 20 倍當成參考基準。

若已有的保單保額皆足夠,海外旅遊險則可投保基本保額,例如旅平險意外醫療保額至少 100 萬元;反之,則建議提高海外旅遊險保額,來補足缺口。

 

本文精采內容來自2022年12月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年1月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)


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