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累積退休金 ETF 不可少 根據富邦投信與中華經濟研究院合作發表的 2022 年「國人安心樂活享退調查」,台灣民眾靠自己存退休金的意識雖有逐漸提升,但仰賴政府退休金的比例仍然高於 5 成,且在實際退休財務準備和預期有顯著落差,顯示國人的退休理財規劃仍須提早因應準備。 調查也發現使用 ETF 進行投資理財的比重呈增加趨勢,且各年齡族群皆最偏好股票型 ETF,其次為主題型 ETF,其中又以 25 至 34 歲的年輕族群投資比重成長幅度最大,顯見年輕人投資 ETF 更為積極。 近年來台灣 ETF 市場規模快速成長,這歸因於 ETF 具備 5 大優勢。首先是 ETF 的交易靈活度高,買進賣出方便,比一般基金的申購和贖回都容易許多;再者,ETF 交易成本低,管理費用比一般基金便宜,證交稅率也較股票來得低;第三,ETF 投資標的資訊透明度高,投資組合成分股會定期公開,亦可以隨時查詢;第四,ETF 投資範圍廣泛,包含各國家、產業、市場等,投資選擇多;最後,ETF 具備風險分散特性,投資於一籃子股票或債劵可有效降低投資單一標的風險。 市場上 ETF 種類非常多,若要建立具抗跌性且又能穩步增值的退休投資組合,建議可以大盤 ETF 為核心部位,再加碼高股息 ETF 或主題性產業 ETF 等衛星部位。在核心投資上,可選擇股、債大盤型 ETF,例如追蹤美國標普 500 指數、全球投資等級債指數,也可以追蹤台灣 50 指數。 另外,高股息 ETF 與主題型 ETF 很適合搭配做為衛星投資組合。高股息 ETF 適合重視穩定現金流的投資人,或希望在退休時能定期獲得生活費用,例如 Schwab 美國高股利 ETF(美股代號 SCHD)、先鋒股利增長指數 ETF(美股代號 VIG)等,或是投資台股的元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)。 而主題型 ETF 則透過投資趨勢性產業,如綠電、電動車、AI、生技等,在短期獲得更多報酬,可加速核心部位的投資績效,例如投資於生技產業的富邦基因免疫生技(00897)、5G 產業的國泰台灣 5G+(00881)等。 最後要提醒民眾,市場上的 ETF 商品不斷推陳出新,投資人在打造退休投資組合時,要考慮個人年齡、風險屬性以及退休需求,在資產配置比重上做適當調整,才能妥善保護退休金財務健全性。   本文精采內容來自2023年2月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年4月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

台人逾 5 成退休只靠政府...專家點出 ETF 5 大優勢,累積退休金更穩妥!

2023/05/03
ETF , 退休金 , 退休規劃 , 投資 , 定期定額

累積退休金 ETF 不可少

根據富邦投信與中華經濟研究院合作發表的 2022 年「國人安心樂活享退調查」,台灣民眾靠自己存退休金的意識雖有逐漸提升,但仰賴政府退休金的比例仍然高於 5 成,且在實際退休財務準備和預期有顯著落差,顯示國人的退休理財規劃仍須提早因應準備。

調查也發現使用 ETF 進行投資理財的比重呈增加趨勢,且各年齡族群皆最偏好股票型 ETF,其次為主題型 ETF,其中又以 25 至 34 歲的年輕族群投資比重成長幅度最大,顯見年輕人投資 ETF 更為積極。

近年來台灣 ETF 市場規模快速成長,這歸因於 ETF 具備 5 大優勢。首先是 ETF 的交易靈活度高,買進賣出方便,比一般基金的申購和贖回都容易許多;再者,ETF 交易成本低,管理費用比一般基金便宜,證交稅率也較股票來得低;第三,ETF 投資標的資訊透明度高,投資組合成分股會定期公開,亦可以隨時查詢;第四,ETF 投資範圍廣泛,包含各國家、產業、市場等,投資選擇多;最後,ETF 具備風險分散特性,投資於一籃子股票或債劵可有效降低投資單一標的風險。

市場上 ETF 種類非常多,若要建立具抗跌性且又能穩步增值的退休投資組合,建議可以大盤 ETF 為核心部位,再加碼高股息 ETF 或主題性產業 ETF 等衛星部位。在核心投資上,可選擇股、債大盤型 ETF,例如追蹤美國標普 500 指數、全球投資等級債指數,也可以追蹤台灣 50 指數。

另外,高股息 ETF 與主題型 ETF 很適合搭配做為衛星投資組合。高股息 ETF 適合重視穩定現金流的投資人,或希望在退休時能定期獲得生活費用,例如 Schwab 美國高股利 ETF(美股代號 SCHD)、先鋒股利增長指數 ETF(美股代號 VIG)等,或是投資台股的元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)。

而主題型 ETF 則透過投資趨勢性產業,如綠電、電動車、AI、生技等,在短期獲得更多報酬,可加速核心部位的投資績效,例如投資於生技產業的富邦基因免疫生技(00897)、5G 產業的國泰台灣 5G+(00881)等。

最後要提醒民眾,市場上的 ETF 商品不斷推陳出新,投資人在打造退休投資組合時,要考慮個人年齡、風險屬性以及退休需求,在資產配置比重上做適當調整,才能妥善保護退休金財務健全性。

 

本文精采內容來自2023年2月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年4月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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