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被稱作 Z 世代的朋友們，我們生活在一個資訊取得相對容易的年代，現在人手一支智慧型手機，還有電腦、平板等工具，在資訊爆炸的背景下，投資其實相對容易，更應該提早做功課。不過，這個世代因為經營、追蹤社群媒體的生活習慣，容易受到各種網紅、投資達人的意見影響，我認為無可厚非，只是你一定要堅持自己的想法與思路，好好認識自己，並設置一個可接受且願意執行的投資目標。好書立即購買：《投資別再情緒化！讓數據說話用科學方法讓本金百倍奉還》對於想進入投資市場的 Z 世代族群，我建議可以做好 3 件事。 ①規劃投資想像有目標才有動力設置一個目標，對投資人來說是相當重要的一件事情，當你有一個具體的路徑與目的，會有比較強的執行力。我認為投資者可以先「規劃你的投資想像」，才有辦法去設立一個相對合理的目標。所謂的投資想像，指的是你認為能在市場上賺到什麼樣的報酬，或者是達到什麼樣的目標（例如賺到 1 個名牌包、1 台國產車等），這樣會讓你更積極去思考，需要準備多少本金？需要多少的年化報酬率才有可能達成目的？透過各面向的邏輯思考，會讓你更加確立目標，知道努力可以獲得什麼樣的潛在收穫，有了目標，你才有動力去執行策略。 ②資金不多還是要資產配置要提醒的是，在資金不多的狀況下，依舊要執行資產配置的動作，尤其是進入市場的新手更需要注意。基礎的資產配置，就是資金扣除緊急預備金之後，分為風險型資產與保守型資產兩部分來進行布局。那麼，該分配的比例為何？哪些資產屬於保守？哪些資產風險較大？以下我將跟大家分享這兩者之間的差異。首先來談談什麼是風險資產與保守資產，簡單來說，風險資產就是股票，保守資產就是債券，你可以透過股票與債券的比例作為資產配置的基礎，也可以根據自己的實際狀況與風險承擔能力進行微調。再來是比例的部分，市場上有很多種對於資金配置的看法，對我來說概念只有一個，就是風險承擔能力大的時候，多布局一點風險資產；風險承擔能力變小的時候，多持有一些保守資產，這樣的大方向肯定沒錯，如果你對於自己的風險承擔能力沒有太多想法，可以直接採用「100 －年紀」的公式，作為風險與保守資產配置比例的參考。舉例來說，如果你的年紀是 22 歲，套用公式後，可以在風險資產上配置 78%，剩餘的 22% 配置在保守型資產，因為這個年紀正是相對有能力承擔風險的時候，透過承擔風險換取更高報酬，是年輕人最應該去思考的路徑。如果你的年紀來到 40 歲，風險承擔能力會與年輕時期有明顯差異，這個年紀的多數人都有家庭要照顧，也有更多開支需要支應，因此風險資產的比率就要下降到 60%，剩餘 40% 就配置到較為安全的保守資產。 ③對商品不熟悉適量投資就好近年來隨著科技發展，金融市場迎接越來越多新興的交易商品，加密貨幣、NFT（非同質化代幣）等基於區塊鏈技術的商品，在這幾年蓬勃發展。這類新型投資商品到底適不適合新手？一切取決於你對於這些項目的理解及資金控管。像是基於以太坊區塊鏈衍生的投資商品就相當豐富，NFT 就是以太坊一個重要應用，NFT 改變了整個藝術圈，提供藝術品一個所有權的證明。國際上很多知名的藝術家相繼發行 NFT，並把它放到市場上銷售，最知名的平台包括 OpenSea、 SuperRare 等，不少國際藝術品拍賣行也舉行了 NFT 拍賣會。又或者遊戲 Gamefi 的應用，遊戲內的道具、物品、獎勵，都以加密貨幣或 NFT 進行發放，這些數位資產後續可以進行交易、出售，興起一股邊玩遊戲邊賺錢的熱潮，像是 Axie Infinity、Sandbox 等都相當知名。但這些新型態的金融交易項目，你真的有深入了解嗎？還是只有跟風一知半解而已呢？我相信多數投資者對這些領域都不是太熟悉，甚至這個市場本身也還充滿許多不確定性。我認為這類投資確實是一般人的翻身機會，畢竟「行情總是在半信半疑中產生」，只是誰也沒有把握未來加密貨幣是否具備一定價值，目前依舊眾說紛紜。如果你確信加密貨幣的市場會有良好前景，我認為經過研究後投入也無妨，只是你必須做好「資金控管」這件事情，至多只能投入一定金額，可能是自己本金的 5% ∼ 10%（視每個人的風險承擔能力而有所不同），如此一來，既能擁有這個資產未來爆發成長的機會，如果後續真的不如預期，也不會出現太大損失。我認為這是在面對新興商品出現時，投資者可以透過資金控管參與的方式，在機會與風險之間找到一個平衡點。小辭典風險資產：波動度較大但具備較大獲利潛力的資產，像是股票、基金、加密貨幣、槓桿型交易商品（期貨、保證金交易等）。保守資產：波動度較低且具備穩定價值的資產，像是高股息 ETF、債券、債券 ETF、定存等。小路真心話 2022 年全球第二大的加密貨幣交易所 FTX 發生破產事件，給予新興商品的投資人一個警訊，即一個產業發展初期，可能潛藏龐大的利潤可以參與，但發生風險事件時也非常恐怖，因此，認識風險與資金分配相當重要。本文摘自《投資別再情緒化！讓數據說話用科學方法讓本金百倍奉還》，作者：黃凱鈞(小路Lewis)、出版社：金尉（圖：shutterstock，僅示意；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

Ｚ世代投資，先做好 3 件事！小路：就算資金不多，仍要執行資產配置！

2023/05/17

資產配置 , 小路 , Ｚ世代

7,600

作者：小路

小原大

好書立即購買：《投資別再情緒化！讓數據說話用科學方法讓本金百倍奉還》

對於想進入投資市場的 Z 世代族群，我建議可以做好 3 件事。

①規劃投資想像有目標才有動力

設置一個目標，對投資人來說是相當重要的一件事情，當你有一個具體的路徑與目的，會有比較強的執行力。我認為投資者可以先「規劃你的投資想像」，才有辦法去設立一個相對合理的目標。所謂的投資想像，指的是你認為能在市場上賺到什麼樣的報酬，或者是達到什麼樣的目標（例如賺到 1 個名牌包、1 台國產車等），這樣會讓你更積極去思考，需要準備多少本金？需要多少的年化報酬率才有可能達成目的？透過各面向的邏輯思考，會讓你更加確立目標，知道努力可以獲得什麼樣的潛在收穫，有了目標，你才有動力去執行策略。

②資金不多還是要資產配置

要提醒的是，在資金不多的狀況下，依舊要執行資產配置的動作，尤其是進入市場的新手更需要注意。基礎的資產配置，就是資金扣除緊急預備金之後，分為風險型資產與保守型資產兩部分來進行布局。那麼，該分配的比例為何？哪些資產屬於保守？哪些資產風險較大？以下我將跟大家分享這兩者之間的差異。首先來談談什麼是風險資產與保守資產，簡單來說，風險資產就是股票，保守資產就是債券，你可以透過股票與債券的比例作為資產配置的基礎，也可以根據自己的實際狀況與風險承擔能力進行微調。

再來是比例的部分，市場上有很多種對於資金配置的看法，對我來說概念只有一個，就是風險承擔能力大的時候，多布局一點風險資產；風險承擔能力變小的時候，多持有一些保守資產，這樣的大方向肯定沒錯，如果你對於自己的風險承擔能力沒有太多想法，可以直接採用「100 －年紀」的公式，作為風險與保守資產配置比例的參考。

舉例來說，如果你的年紀是 22 歲，套用公式後，可以在風險資產上配置 78%，剩餘的 22% 配置在保守型資產，因為這個年紀正是相對有能力承擔風險的時候，透過承擔風險換取更高報酬，是年輕人最應該去思考的路徑。如果你的年紀來到 40 歲，風險承擔能力會與年輕時期有明顯差異，這個年紀的多數人都有家庭要照顧，也有更多開支需要支應，因此風險資產的比率就要下降到 60%，剩餘 40% 就配置到較為安全的保守資產。

③對商品不熟悉適量投資就好

近年來隨著科技發展，金融市場迎接越來越多新興的交易商品，加密貨幣、NFT（非同質化代幣）等基於區塊鏈技術的商品，在這幾年蓬勃發展。這類新型投資商品到底適不適合新手？一切取決於你對於這些項目的理解及資金控管。像是基於以太坊區塊鏈衍生的投資商品就相當豐富，NFT 就是以太坊一個重要應用，NFT 改變了整個藝術圈，提供藝術品一個所有權的證明。國際上很多知名的藝術家相繼發行 NFT，並把它放到市場上銷售，最知名的平台包括 OpenSea、 SuperRare 等，不少國際藝術品拍賣行也舉行了 NFT 拍賣會。

又或者遊戲 Gamefi 的應用，遊戲內的道具、物品、獎勵，都以加密貨幣或 NFT 進行發放，這些數位資產後續可以進行交易、出售，興起一股邊玩遊戲邊賺錢的熱潮，像是 Axie Infinity、Sandbox 等都相當知名。但這些新型態的金融交易項目，你真的有深入了解嗎？還是只有跟風一知半解而已呢？我相信多數投資者對這些領域都不是太熟悉，甚至這個市場本身也還充滿許多不確定性。我認為這類投資確實是一般人的翻身機會，畢竟「行情總是在半信半疑中產生」，只是誰也沒有把握未來加密貨幣是否具備一定價值，目前依舊眾說紛紜。

如果你確信加密貨幣的市場會有良好前景，我認為經過研究後投入也無妨，只是你必須做好「資金控管」這件事情，至多只能投入一定金額，可能是自己本金的 5% ∼ 10%（視每個人的風險承擔能力而有所不同），如此一來，既能擁有這個資產未來爆發成長的機會，如果後續真的不如預期，也不會出現太大損失。我認為這是在面對新興商品出現時，投資者可以透過資金控管參與的方式，在機會與風險之間找到一個平衡點。

小辭典

風險資產：波動度較大但具備較大獲利潛力的資產，像是股票、基金、加密貨幣、槓桿型交易商品（期貨、保證金交易等）。
保守資產：波動度較低且具備穩定價值的資產，像是高股息 ETF、債券、債券 ETF、定存等。

小路真心話

2022 年全球第二大的加密貨幣交易所 FTX 發生破產事件，給予新興商品的投資人一個警訊，即一個產業發展初期，可能潛藏龐大的利潤可以參與，但發生風險事件時也非常恐怖，因此，認識風險與資金分配相當重要。

本文摘自《投資別再情緒化！讓數據說話用科學方法讓本金百倍奉還》，作者：黃凱鈞(小路Lewis)、出版社：金尉

（圖：shutterstock，僅示意；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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