不怕「裁員滾滾」！用 2 習慣、4 步驟，自製失業避難包 自去（2022）年底開始，美國許多企業因市況疲軟紛紛宣布裁員，尤以科技業首當其衝，亞馬遜、Meta、微軟、Alphabet（Google 母公司）等科技龍頭的裁員規模均超過 1 萬人，英特爾、美光等企業高層也帶頭減薪來降低營運成本。 這樣的情況，不會只發生在美國，只要經濟不景氣，你我都有可能飯碗不保，因此平日就該盤點自身財務狀況，並培養正向的心理素質，當裁員威脅逼近時，就能無所畏懼地規劃下一段人生旅程。 挺過 3 年新冠疫情風暴，如今各國防疫逐漸鬆綁，日常生活也慢慢返回正常軌道，但經濟衰退憂慮揮之不去，裁員潮方興未艾，面對許多大型企業持續進行人員減薪、縮編，從高階主管到一般職員均受到不同程度的影響。 即使目前沒有被裁員的隱憂，屬於工作穩定的職場上班族，專家仍建議應留意，因為有時並非自身職能不足，整體環境、競爭激烈等因素都可能導致失業。 還沒做好面對失業的財務準備，現在就該開始行動，若不確定如何準備，可以參考專家建議。只要提前防範，就不怕毫無預警地收到解雇通知。 在經濟不景氣之下，工作與生活若有幸未受影響，除了維持原有的理財習慣，也應提高突然失業的警覺性，一旦面臨裁員危機，也不至於猝不及防。 曾任金融業高階主管的退休理財作家嫺人，原先預計 55 歲、兒子大學畢業後退休，離開職場開啟第二人生；未料公司連年不賺錢，且工作氛圍低迷，數月後她選擇主動找人資，最終於 49 歲離開職場「提早退休」。 嫺人因工作處於高壓環境，在退休的前 5 年即有危機意識，她以過來人經驗分享 2 個理財習慣，提供減輕中年失業的壓力。 習慣 1：記帳。為避免流水帳，建議分類支出項目，記錄每月生活必要開銷，例如伙食費、交通費、房租等，並降低非必要開銷，消費前應量入為出，不超過預算。 習慣 2：定期定額投資。嫺人表示，退休前長期投資的習慣，讓她擁有穩健的現金流，即使失業也不至於斷炊，但因沒有設定目標，投資力道稍不足。 她說，當時只知道長期投資的重要性，於是先選擇定期定額買基金，如今回想，如果當時有設定目標金額，例如退休金、個人失業準備金等，就能知道還可運用哪些投資工具來增進效益。   平日執行 4 步驟，減輕失業後的財務焦慮感 觀察多數失業民眾因歷經減薪、裁員才檢視個人收支情況，CFP 國際認證高級理財規劃顧問蔣竣植分析，若平常能執行 4 個步驟，有助於降低失業的財務焦慮感。 步驟 1：釐清薪資結構，避免高估。部分民眾的每月薪資不固定，除了基本底薪還有績效獎金、津貼、加班費，但因後三者皆非常態性薪資，每月實領金額難以估計，建議只針對固定薪資來做收支分配，避免高估預算。 步驟 2：提高緊急預備金的額度。近年景氣不佳，若原先備妥的緊急預備金為3個月生活費，建議可將獎金、其他非必要支出作為預備金專用，並根據個人工作、家庭情況來提高設定金額。 步驟 3：調整支付習慣。使用刷卡消費且經常分期付款的人，應先衡量收入中斷時，是否還有能力繳付卡費，萬一答案是「無法」，建議支付改成使用簽帳卡或現金，來降低入不敷出的隱憂。 步驟 4：檢視保費支出。部分民眾因擔心保險保障不夠，且投保前未檢視已有的保單，以至於重複投保或終身險過多，造成保費支出占年收入的比重過高，建議應釐清個人需求，將保費預算用於刀口，不須花大錢也能買到足夠的保障。 面臨被資遣的情況時，首先要保持心態平穩，向雇主或人資確認自身應享福利、未使用假期、欠款報酬、資遣費計算（於終止勞動契約 30 天內發給）等權益，並記得申請「非自願離職證明」與「服務證明書」。 非自願離職證明可用於申請失業給付、職業訓練生活津貼；服務證明書則是記載原單位職務的相關工作證明，無論是被資遣或自願離職者都能申請，有助於後續求職。 符合公司關廠、遷廠、休業、解散、破產或《勞基法》規定的「非自願離職」條件，就能申請「失業給付」，備妥相關文件至公立就業服務機構辦理求職登記，並完成每月的申請失業認定及接受就業諮詢，就能領取當月給付。 失業給付補助金額的計算，按照申請人離職退就業保險當月的前 6 個月平均月投保薪資 60% 按月發給，一般申請人最長發給 6 個月，年滿 45 歲或身心障礙者最長 9 個月。 若想參加職業訓練，同樣至公立就業服務機構辦理求職登記，經安排參加全天制職業訓練，於職訓期間每月可領取「職業訓練生活津貼」，最長發給 6 個月。要特別注意的是，職訓津貼與失業給付不能同時請領。   過來人 5 提醒，安度待業期 被資遣後，除了申請失業相關補助，減輕工作被迫中斷的經濟壓力，嫺人根據自身經驗，提供失業者 5 個提醒，安然度過待業期。 提醒 1：留意資遣費免稅額度。根據《所得稅法》，資遣費為規定的「退職所得」，若超過免稅級距，仍須課稅。財政部公告去（2022）年資遣費免稅額度，依照 2 種領取方式而有不同。 第 1 種為「一次領取」，其領取總額在「18.8 萬元×服務年資」的金額以下，全數列為免稅所得；超過「18.8 萬元×服務年資」的金額，未達「37.7 萬元×服務年資」的金額部分，以其半數列為所得額；超過「37.7 萬元×服務年資」的金額部分，全數列為所得額。 第 2 種「分期領取」，則以 2022 年全年領取總額，減除 81.4 萬元後的餘額為所得額，高薪族應特別留意。 提醒 2：約時間體檢。有些人因工作繁忙而忽略身體警訊，甚至積勞成疾，不妨趁這機會安排體檢，畢竟再多的金錢也買不到健康。 提醒 3：求職時不隱匿資遣。被資遣時自尊心難免受挫，部分人可能因此沒有信心能找到新工作，即使參加面試，也不願與面試官提及被資遣的經歷。 嫺人表示，被資遣不一定是個人能力不足，大環境、公司營運表現都可能是原因，因此求職時坦白，較有機會與面試單位建立信任感，也能提升錄取機率。 提醒 4：注意投資詐騙。部分失業者因財務準備不夠，容易受到有心人士以高投資報酬率為誘餌而上當，蒙受金錢損失。嫺人建議，接觸自己熟悉的投資工具，且不熱衷追求高報酬，就能避免被詐騙。 提醒 5：不揮霍資遣費。有些人領到資遣費會先享樂消費，暫忘失業的苦悶，但這樣做很容易坐吃山空，建議妥善運用這筆錢，來補貼生活所需或儲蓄。 有些公司裁員毫無預警，員工才剛收到通知，就必須馬上打包走人；有些公司則是有跡可循，從枝微末節中示警，嫺人即屬於後者。提早退休後，她也經歷過一段低潮期，「我發現生活不能再這樣下去，沒有工作也要好好過日子。」 根據嫺人經驗與《Money錢》顧問團的建議，可以做 3 件事來找回生活重心，並有助於找到下一份工作。 第 1 件事：持續經營人脈。保持社群活躍，例如參加同學會、社區大學、職涯工作坊等，除了與老朋友聯繫，並嘗試與不同領域的專業人士交流，或許能成為找到新工作的契機。 第 2 件事：增強專業與學習新職能。嫺人離開職場後，除了繼續研究投資理財，也開始寫部落格分享退休日常與精進日文，替退休生活增添色彩。建議待業期間不妨善用職業訓練課程，增強原有專業以及學習新職能，為求職之路加分。 第 3 件事：重新評估職涯規劃與生活型態。嫺人表示，多數人習慣被工作填滿生活，一旦離開職場，會需要時間來釋放長期緊繃的壓力，建議可從個人興趣、待辦清單來調整生活步調，並思考職涯規劃。 「有些人在當上班族時，因厭倦打卡、加班的日常，而有了創業、當自由工作者等想法，不妨趁這時候試試看、跳脫舒適圈，有機會實現願望。」嫺人如今成為一名作家，並自在地徜徉人生下半場。 至於財務管理，蔣竣植建議，最重要的是不過度消費，並持續藉由投資理財打造被動收入，或是兼職來增加現金收入，確保找到正職工作前的生活不過度受影響。 請領失業給付 4 條件 非自願離職。 離職退保當日前 3 年內，就業保險年資合計滿 1 年以上。 具有工作能力及繼續工作意願。 向公立就業服務機構辦理求職登記，14 天內仍無法就業或安排職業訓練。   申請職業訓練生活津貼 5 須知 自受訓當日起計算，按照離職退就業保險當月的前6個月平均月投保薪資 60%，發給津貼。 請領期間，有扶養眷屬（無工作收入的父母、配偶、未成年子女或身心障礙子女）者，每扶養 1 人加給 10% 津貼，最多發給 20%。 依照申請者實際參訓起迄時間，以 30 日為 1 個月核算發放。 申請者因同一個非自願離職的保險事故，經公立就業服務機構安排參加1次或多次職業訓練，其請領津貼的期間應合併計算，最長以 6 個月為限。 中途離、退訓者停止發放。   本文精采內容來自2023年3月號《Money錢》，掌握最新投資理財資訊，請鎖定 2023年6月號《Money錢》 （圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）