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讓理財變成有趣的家庭活動 基富通證券在推出「好好退休」專案之後,日前又再推出「好好長大」專案,鼓勵父母及早為孩子開立投資帳戶,啟動青少年理財之路。我認為這是一個很好的理財教育啟蒙,而在兩代共同建立理財習慣下,子女教育費、個人退休金可以同步成長。 根據教育部統計,2021 年全台申請就學貸款的大學生有 22.5 萬人,總貸款金額為 184.7 億元。這表示每年有近 23 萬年輕人畢業就要開始背債。如果可以提早準備,不僅父母負擔更輕鬆,年輕人也不需要畢業即負債。 如果從孩子小學開始到高中畢業,共計 12 年(144 個月),每月投資 3,000 元,總計投資 43 萬 2,000 元,若投資報酬率 5%,在不考慮市場波動下,可存 59.2 萬元,若投資報酬率 10% 可存 83.6 萬元,應該足以應付大學學費與生活費。 這段時間若父母也開始儲蓄自己的退休金,每月投資 1 萬元,投資報酬率 5%,12 年可存 197 萬元,投資報酬率 10%,12 年可存 278 萬元。 建議父母為自己開立專屬的退休金投資帳戶,也為子女開設獨立的理財帳戶,如此可以讓孩子關心自己的儲蓄金額,同時也開始學習理財。父母可以先自我學習,再和子女分享理財觀念,同時也認識投資工具、觀察全球經濟趨勢等。如此一來,全家都有共同參與感,可以互相督促學習。耳濡目染下,孩子也可提早建立理財知識,將來成年後更能獨當一面。 子女教育金的部分,不見得要完全由父母支出,可鼓勵孩子拿出部分壓歲錢、零用金來投資,見證小錢變大錢的效果,也會讓子女更懂得節約消費。父母為了以身作則,也必須固定提撥資金投入退休金帳戶。親子間可以互相競賽,看誰的投資績效更好,讓理財變成一個有趣的家庭活動。 在投資工具選擇上,仍以共同基金、ETF 較為適合,可以分散風險也不需要花費太多時間。投資市場仍以美股、台股或全球型股票基金為主,長線穩定性較好。 理財在短時間內看不出成效,但時間拉長後就可以感受複利威力。從孩子小學階段開始為他存大學教育金,同時也為自己存退休金,等孩子上大學時,不僅養育子女的重擔已然可卸下,自己的退休金也逐漸開花結果。親子共同理財,更能發揮一加一大於二的財富效果。   觀看更多內容,歡迎訂閱《Money錢》雜誌 (圖:shutterstock,僅示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)  

讓理財變成有趣的家庭活動!林奇芬:親子共同理財,發揮 1+1 大於 2 的財富效果!

2023/09/14
貸款 , 基金 , 退休金 , ETF

讓理財變成有趣的家庭活動

基富通證券在推出「好好退休」專案之後,日前又再推出「好好長大」專案,鼓勵父母及早為孩子開立投資帳戶,啟動青少年理財之路。我認為這是一個很好的理財教育啟蒙,而在兩代共同建立理財習慣下,子女教育費、個人退休金可以同步成長。

根據教育部統計,2021 年全台申請就學貸款的大學生有 22.5 萬人,總貸款金額為 184.7 億元。這表示每年有近 23 萬年輕人畢業就要開始背債。如果可以提早準備,不僅父母負擔更輕鬆,年輕人也不需要畢業即負債。

如果從孩子小學開始到高中畢業,共計 12 年(144 個月),每月投資 3,000 元,總計投資 43 萬 2,000 元,若投資報酬率 5%,在不考慮市場波動下,可存 59.2 萬元,若投資報酬率 10% 可存 83.6 萬元,應該足以應付大學學費與生活費。

這段時間若父母也開始儲蓄自己的退休金,每月投資 1 萬元,投資報酬率 5%,12 年可存 197 萬元,投資報酬率 10%,12 年可存 278 萬元。

建議父母為自己開立專屬的退休金投資帳戶,也為子女開設獨立的理財帳戶,如此可以讓孩子關心自己的儲蓄金額,同時也開始學習理財。父母可以先自我學習,再和子女分享理財觀念,同時也認識投資工具、觀察全球經濟趨勢等。如此一來,全家都有共同參與感,可以互相督促學習。耳濡目染下,孩子也可提早建立理財知識,將來成年後更能獨當一面。

子女教育金的部分,不見得要完全由父母支出,可鼓勵孩子拿出部分壓歲錢、零用金來投資,見證小錢變大錢的效果,也會讓子女更懂得節約消費。父母為了以身作則,也必須固定提撥資金投入退休金帳戶。親子間可以互相競賽,看誰的投資績效更好,讓理財變成一個有趣的家庭活動。

在投資工具選擇上,仍以共同基金、ETF 較為適合,可以分散風險也不需要花費太多時間。投資市場仍以美股、台股或全球型股票基金為主,長線穩定性較好。

理財在短時間內看不出成效,但時間拉長後就可以感受複利威力。從孩子小學階段開始為他存大學教育金,同時也為自己存退休金,等孩子上大學時,不僅養育子女的重擔已然可卸下,自己的退休金也逐漸開花結果。親子共同理財,更能發揮一加一大於二的財富效果。

 

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(圖:shutterstock,僅示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

 

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