買對翻倍賺、買錯窮一生！掌握2重點 讓退休宅變身金雞母
房地產
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退休理財
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反向抵押
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財務規劃
想靠房地產安穩退休，必須滿足3個關鍵，而最重要也是最困難的當屬第1項：挑對物件。若要讓房產增值，20年內翻倍漲，最好在符合2個條件的區域內尋找，較容易達成目標。
我有一個朋友跟太太是高中班對，交往了7年。他畢業時不小心讓女生懷孕，於是一畢業就結婚。他們沒有搬出男生家，一直住在新竹。女生生完小孩後馬上開始找工作，夫妻倆花了幾年時間穩定下來，男的在私立高中教書，女的在銀行當信用卡推銷員，平均一個月能賺12萬元。
他們努力工作，不亂花錢。雖然有養育孩子，但是孩子從不補習，夫妻倆也都自己煮飯，很少外食。45歲時存到500萬元，2005年在竹北縣政府附近巷弄，買了一套75坪的別墅，開始背房貸，每個月要繳5.2萬元。
這對夫妻很少出國旅遊，不買新衣服，一直很節省。在今（2025）年房貸繳完，夫妻倆已經65歲開始領退休金的時候，房子市值來到3,200萬元。除此之外，他們手上只有不到200萬元現金，但是太太一點也不擔心。
太太在銀行工作，所以她的理財意識很強，65歲時她決定把那套別墅反向抵押給銀行，每月可以領5.8萬元，加上已經開始領的勞保4萬元，夫妻倆每月共有10萬元可以花，且住在自己的房子裡，沒有其他多餘支出。
看完這個例子，你就知道買房是可以幫你安全退休的。
靠房產完美退休 關鍵在挑對物件
要想實踐這個完美退休的劇本，你得滿足3個關鍵。⑴要挑對：你得挑中20年翻倍漲的物件。⑵不中斷：你的現金流不能中斷，必須把房貸繳完。⑶提領方法：你要懂得能把錢從房子領出的工具，以免窮得只剩下房子。
但這3個關鍵最難的，還是在一開始就挑對翻倍漲的物件。記住，房子要漲必須符合兩個條件：⑴土地快用完、⑵高薪買房人。這在我的經驗裡，是屢試不爽的事實。
18年前我在台中市西屯區買了一個40坪的二手房，我持有該資產長達7年，這7年裡，發生了一件特別的事情，引起我的興趣。那個區域原本的住民家庭年薪約90萬元，他們大多是鐵工廠、重機械的操作員。跟著他們的收入，那裡的房價原本是10萬元1坪，買一套3房2廳40坪的房子，只要400萬元。
但該區的某個地段突然被劃分為高科技園區，5年內吸引了一大批高科技人員進駐，這些人的平均家庭年薪是180萬元。自從這些人搬來後，房價就飆漲到20萬元1坪。所以同樣一套3房2廳40坪的房子，價格暴漲到800萬元，整整翻了1倍。
土地快用完＋住民高薪 房地產20年翻倍漲
除此之外我還發現，那邊的建地逐年遞減，可以開發的土地越來越少。在土地快用完，加上高薪的買房人移入，該區域房價這幾年水漲船高，現在已漲到35萬元1坪，實現20年翻倍漲的條件。
雲林斗六的房子是另一個相反的案例。這些年雲林斗六的建地空置率逐年上升（用不完的土地），但人口數卻逐年下降，居民收入也較國人平均收入低上1～2成。
換句話說，斗六符合「用不完的土地」與「低薪買房人」兩個特徵。買一套斗六的公寓，20年下來增幅只會接近30%～40%，幾乎追不上通膨，跟買在台中西屯中科地區，資產累積速度相差5倍。
所以你一定要建立一個觀念，當你想要買20年漲2倍以上的房子，這套房子所在的區域必須是「土地要用完了」、「有新的住民搬進來，這些人的薪水比原來的住民還要高」，而薪水高不高是你最需要蒐集的訊息。
我幫你整理了看房的懶人小卡，你可以放入手機好好保存。只要記得檢查這幾點，就不難買到會漲的房子。
（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2025年5月號
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