張錫:目前退休金是每個人都要面臨的大挑戰,首先,因為少子化,勞保退休金的錢就不太夠了(繳勞保的人變少、領退休金的人變多),其次是利率在低檔,如果像20幾年前利率很高,你不用特別理財,錢放在銀行就夠用了,但現在是全球低利化時代,尤其台灣資金非常寬鬆,美國升息,台灣利率也不會上來,所以更要做好資產配置。 再來是活更久,每個人的壽命在增加中,退休後的時間變長了,所以一定要有第2層勞退基金才夠,第1層勞保就算沒破產,退休金給付也會縮水,第2層準備是可以讓你退休生活過得更好的部分。 推出套餐組合 讓投資新手學理財 我們希望用第2層來搭配基金平台,畢竟基金的特性就是透過專業經理人分散風險,讓投資人不會冒太大風險,能創造更好的績效。我們也怕一開始太多人不知道該怎麼規畫投資組合,所以會提供一些「套餐」,例如目標日期型基金(Target date fund),讓就算沒有理財概念的人,也可以用「套餐」這種簡單的方式做理財配置或規畫,至於那些更積極的投資人,可以有自己的想法。 對很多不懂理財的勞工來說,一開始投資比較簡單的套餐組合,可以藉由投資過程讓他們對投資理財能有更多的認知,因為第1、2層可能還不夠用,還需要第3層自己準備的退休金。在低利率環境及將來會活更久的情況下,一定要懂得投資理財,退休金才有保障,不然65歲退休後,其實活的時間還非常長。 投信投顧公會希望推動一個比較簡單的平台,讓所有的勞工、投資人覺得很容易了解怎麼投資,怎麼去完成退休金的規畫。 王儷玲:退休金自選平台架構分為2個階段,一個是退休前的退休理財;另一個是退休後把長壽風險轉嫁。 一般在退休前,主要投資平衡型、保守型,甚至積極型的基金,退休後我們會把資金轉成保險商品,例如年金險,每個月可以領固定收益的錢,直到死亡為止,這就轉嫁了長壽風險,但現在保險也有投資型商品,例如變額年金保險,可以在退休前的投資階段就開始投資,甚至有具保證型的變額年金,可以保證最低投資收益或保證本金,這樣不只保證你領到死亡為止,還保證至少是定存以上的報酬率。 全文未完,完整內容請見《Money錢》2017年6月號第117期
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套餐組合+自動導航 不懂理財也能參與投資
2017/06/02
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張錫: 目前退休金是每個人都要面臨的大挑戰,首先,因為少子化,勞保退休金的錢就不太夠了(繳勞保的人變少、領退休金的人變多),其次是利率在低檔,如果像20幾年前利率很高,你不用特別理財,錢放在銀行就夠用了,但現在是全球低利化時代,尤其台灣資金非常寬鬆,美國升息,台灣利率也不會上來,所以更要做好資產配置。 再來是活更久,每個人的壽命在增加中,退休後的時間變長了,所以一定要有第2層勞退基金才夠,第1層勞保就算沒破產,退休金給付也會縮水,第2層準備是可以讓你退休生活過得更好的部分。 推出套餐組合 讓投資新手學理財 我們希望用第2層來搭配基金平台,畢竟基金的特性就是透過專業經理人分散風險,讓投資人不會冒太大風險,能創造更好的績效。我們也怕一開始太多人不知道該怎麼規畫投資組合,所以會提供一些「套餐」,例如目標日期型基金(Target date fund),讓就算沒有理財概念的人,也可以用「套餐」這種簡單的方式做理財配置或規畫,至於那些更積極的投資人,可以有自己的想法。 對很多不懂理財的勞工來說,一開始投資比較簡單的套餐組合,可以藉由投資過程讓他們對投資理財能有更多的認知,因為第1、2層可能還不夠用,還需要第3層自己準備的退休金。在低利率環境及將來會活更久的情況下,一定要懂得投資理財,退休金才有保障,不然65歲退休後,其實活的時間還非常長。 投信投顧公會希望推動一個比較簡單的平台,讓所有的勞工、投資人覺得很容易了解怎麼投資,怎麼去完成退休金的規畫。 王儷玲: 退休金自選平台架構分為2個階段,一個是退休前的退休理財;另一個是退休後把長壽風險轉嫁。 一般在退休前,主要投資平衡型、保守型,甚至積極型的基金,退休後我們會把資金轉成保險商品,例如年金險,每個月可以領固定收益的錢,直到死亡為止,這就轉嫁了長壽風險,但現在保險也有投資型商品,例如變額年金保險,可以在退休前的投資階段就開始投資,甚至有具保證型的變額年金,可以保證最低投資收益或保證本金,這樣不只保證你領到死亡為止,還保證至少是定存以上的報酬率。 全文未完,完整內容請見《Money錢》2017年6月號第117期
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