王儷玲：安養信託 保障退休生活
安養信託
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退休規劃
為了確保退休後能有適足的生活，並妥善準備老年所需的醫療看護費用，金管會鼓勵銀行業積極辦理「老人安養信託」，主要目的是為了保障受託人老年生活品質，以信託「財產保障、專款專用」的特性，透過信託專戶來支付未來養護及醫療服務所需的費用，並可以保障高齡者與身障者的財產安全，避免受詐騙或資金遭隨意挪用。
老人安養信託讓老年人在財富管理上更有保障。首先，可以指定自己或家人做為信託受益人，提供專款專用的服務，信託資產可以多元投資並且彈性給付，受託人還可依照個人需求，規劃投資的標的，建立長期且穩定的資產配置。
而且安養信託可以制定特殊給付，例如給付安養機構入住費用，並依單據實支實付。此外，也可以設置信託監察人，或是找社福團體擔任，協助受託人為資產把關。最後，安養信託可以降低退休金被挪為他用以及不當管理財產的風險，讓退休生活的財富管理多了許多保障。
自從金管會2016年開始實施「五年高齡者財產安養信託評鑑」，2年之內，老年安養信託財產本金累計已突破120億元，成長幅度將近3倍，目前累計受益人數已超過15,000人。
根據銀行業估算，未來應有5%的老人會將財產辦理安養信託，老人安養信託仍有持續發展的空間。
儘管老人安養信託迅速發展，但目前安養信託的執行，往往只是就金錢信託依指定給付費用，如房租或安養機構入住費用等，尚未滿足老人的整體安養需求。而且有些銀行只注重販售基金進行財富管理，並沒有協助委託人依其風險承受度與健康狀況，真正透過信託滿足居家長者長期照護、訪視或醫療掛號等安養服務需求。
此外，對於身障人士的安養信託，在父母過世後，身障子女如何獲得穩定的安養生活，也需要一套更完善的運作機制。
信託服務的創新能帶給老人更好的醫療安養環境與照護服務，未來銀行可透過信託機制，引進資金，整合機構經營、社區等專業資源，例如合作金庫以「四合一」創新信託的模式，將租賃權、不動產開發、預收款及老年安養4種不同種類的信託整合，將更有助於達到完整照顧與安養社區在地化的目標，也可以對社會產生更大的正向能量。
本專欄僅代表個人觀點
全文未完，看更多請見《Money錢》2018年8月號第131期
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