× 首頁保險獎精選頻道購物車(0) 序號開通影音課程登入/註冊

買保險要量力而為，如果繳不出保費，可以辦理減額繳清，但可能面臨附約失效、給付或繳款方式改變等狀況，保戶要把保單契約仔細看清楚才行。盈盈大約在半年多前，因從事保險業務員的阿姨大力推薦，而為自己買了一張20年期的終身壽險，再附加日額2000元的實支實付型住院醫療，以及100萬元意外險的保單組合。只不過，最近公司因為景氣不佳而放無薪假，她覺得保費負擔變得異常沉重。盈盈聽說當保費繳不出來時，可以採取「減額繳清」的方式保留保障，且不用繼續繳費。但是，她不知道減額繳清之後，該有的權益是否會受到影響？ 1年期以上長天期壽險才能減額繳清所謂的「減額繳清」，就是保戶（要保人）不用繼續繳交保費、原投保金額降低，但保障依舊不變。保戶日後不用再付保費則是「減額繳清」的最大優點。然而，保戶可能會有這樣的疑問：每一種主約都可以辦理「減額繳清」嗎？事實上，根據金管會最新公布的各個險種「示範條款」內容來看，只有「人壽保險示範條款」才有所謂「減額繳清保險」的規定（見「人壽保險示範條款第21條」）。也就是說，幾乎只有當長天期人壽保險繳費超過一定年期，且累積了一定的「保單價值準備金」之後，保戶才有申請改買同類「減額繳清保險」的權利。如果買的是其他健康險，以及1年1約的定期傷害險等，則不會有此項權利。而且，減額繳清是以當時保單價值準備金扣除營業費用（以原保險金額的1%，或以保單價值準備金與解約金的差額，兩者較小者為限）後的數額，才能做為一次繳清的躉繳保險費。 @全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員以盈盈為例，雖然她買的是可以辦理減額繳清的保單，但因為才繳費不到1年，照理說保單沒有一定的保單價值準備金，可以讓她進行「減額繳清」動作。主約減額繳清後給付條件不一定會照舊重點是，在保單「減額繳清」之後，主約的保險金額（保額）會變少。且雖然依照金管會最新公布的「人身保險商品審查應注意事項」第19條，有「減額繳清保險金額不宜限制『不得低於本保險最低承保金額』」的規定，但在各家保單條款的「減少保額」規定中，還是有這條限制。儘管保戶在減額繳清後，可以不用繼續繳交之後的保費、該契約繼續有效，且幾乎所有原契約的給付條件都一樣。但是，根據保險契約自由化的精神，不是每一張保單的「原給付條件」都可照舊。舉例來說，有的保單除了原本身故及全殘保險金外，額外項目如定期給付的「全殘扶助保險金」就將停止給付，或是「按日數比例計算當期已繳付而尚未到期的保險費」也不會退回（不退回未到期保費）。此外，主約減額繳清後，未來是否可以再「加保（加購）」其他附約，或是否可以再辦理減少保額、再辦理保單借款等，每張保單的規定也不相同，保戶要把原本的保險契約拿出來仔細看清楚才行。主約所掛附約處理方式視情況而定另外還有一項攸關保戶未來權益的部分是，主約上所附掛的其他附約，如果仍想要繼續維持有效，也有不同的規定。如果附掛的是長天期附約，或是有「保證續保」的1年期附約，保險公司並不能要求終止這些附約，只能要求保戶透過銀行轉帳繳交保費，或是限制只能採取「年繳」，而不能選擇「半年繳、季繳或月繳」，甚至只接受金融機構或信用卡自動轉帳的繳費方式，至於到府收費和自行繳費則不接受。減額繳清可以降低保戶的負擔，但也有不少「缺點」，例如大部分都不能再增加附約、不保證續保的附約可能失效、不得保單借款、繳款方式可能會被迫改變等。所以，在決定採取「減額繳清」，或甚至在購買壽險之前，都應該先思考並閱讀清楚保單條款上的相關規定，以及保險公司的做法，以免未來承擔不起保費、想辦理減額繳清時，才因為規定太多而陷入「繳或不繳」的天人交戰中。

繳不出保費該怎麼辦？減額繳清減保額也可能減權益

2015/12/22

保險天地，李雪雯，壽險，保險業務員

21,536

作者：李雪雯攝影：張家禎

小原大

買保險要量力而為，如果繳不出保費，可以辦理減額繳清，但可能面臨附約失效、給付或繳款方式改變等狀況，保戶要把保單契約仔細看清楚才行。

盈盈大約在半年多前，因從事保險業務員的阿姨大力推薦，而為自己買了一張20年期的終身壽險，再附加日額2000元的實支實付型住院醫療，以及100萬元意外險的保單組合。

只不過，最近公司因為景氣不佳而放無薪假，她覺得保費負擔變得異常沉重。盈盈聽說當保費繳不出來時，可以採取「減額繳清」的方式保留保障，且不用繼續繳費。但是，她不知道減額繳清之後，該有的權益是否會受到影響？

1年期以上長天期壽險
才能減額繳清

所謂的「減額繳清」，就是保戶（要保人）不用繼續繳交保費、原投保金額降低，但保障依舊不變。保戶日後不用再付保費則是「減額繳清」的最大優點。

然而，保戶可能會有這樣的疑問：每一種主約都可以辦理「減額繳清」嗎？事實上，根據金管會最新公布的各個險種「示範條款」內容來看，只有「人壽保險示範條款」才有所謂「減額繳清保險」的規定（見「人壽保險示範條款第21條」）。

也就是說，幾乎只有當長天期人壽保險繳費超過一定年期，且累積了一定的「保單價值準備金」之後，保戶才有申請改買同類「減額繳清保險」的權利。如果買的是其他健康險，以及1年1約的定期傷害險等，則不會有此項權利。

而且，減額繳清是以當時保單價值準備金扣除營業費用（以原保險金額的1%，或以保單價值準備金與解約金的差額，兩者較小者為限）後的數額，才能做為一次繳清的躉繳保險費。