收入增加了，卻還是存不到錢？CFP 持證人教你理財 4 步驟，輕鬆養成財務習慣！
理財
,
儲蓄
,
存錢
,
習慣養成
文：邱玉茹CFP
有句話說「人生就是一連串的選擇」，我們每天起床後要做無數個決定，可能是無意識的習慣？也可能是刻意練習養成的好習慣？《原子習慣》一書提到，細微的改變可以帶來巨大的成就。正確的財商與良好的財務習慣，更有機會幫助我們達到財務自由。
比起收入的高低，儲蓄率更為重要
儲蓄率是每個月（存下來及投入理財）/ 收入的百分比。為自己設定一個可達到的儲蓄率，而不是一個定額。因為隨著年資我們的收入逐年提高，也要有能力存下更多的錢。
舉例：小志的工作收入為 6 萬元/月，每個月扣除生活費、交通、房租、孝養金、娛樂等費用後，剩下 2.4 萬元，那麼小志的儲蓄率為 2.4 萬/6萬＝40%。
若小志的收入提高到 8 萬元/月，而每個月一樣存下 2.4 萬元，這時候小志的儲蓄率只剩下 30%，並沒有隨著收入提高而存下更多的錢。
生活花費提高也許提高了生活品質，不過並無法有效地讓我們加快達成財務自由。
4 個步驟養成良好的財務習慣
Step 1： 設定理財目標並且 Find Your Why。「為什麼」設定這個理財目標比起「目標本身」更重要。這是一個探索自己的需要、了解自己的過程，因為潛意識的價值觀是影響我們財務行為的關鍵。所以設定理財目標的同時，也要寫下 3 個設定這個目標的原因，讓我們的動力更持久。
舉例：小志「財務自由」的目標，是為了換取更多的時間，能多一些生活體驗，打球、健身、到處吃美食或悠閒的在咖啡廳看書寫文章，每年還可以不用顧慮金錢的歐美旅行，想玩多久就玩多久。最重要的是，財務自由除了是金錢的自由也是時間的自由。
知道理財目標背後的 Why，有助於讓我們長久堅持下去，直到完成夢想。
Step 2： 先付錢給未來的自己。有了目標，更要設定一個可達成的儲蓄率，並在每個月領薪資的當天，將這筆錢移至儲蓄或理財帳戶；而剩下的金額可以隨我們自由支配。
Step 3： 錢花在刀口上，並且符合自己的價值觀。會存錢更要會花錢，這意味著我們要區分對自己真正重要的東西有哪些，而什麼是多餘的消費。每個人用錢的價值觀可能不盡相同，也沒有對錯之分，當然不管存錢或花錢，都要讓我們感到快樂與幸福。
Step 4： 每半年或每年檢視一次收支表與資產負債表，確認是否與理財目標一致。重複前面三個步驟，每次檢視可能會有金額上的些微調整，這是讓我們的財務習慣更貼近目標的達成。
玉茹的話
良好的財務習慣，並不會在一夜之間養成，從 0 到 1 的過程可能會讓我們感到沮喪或是痛苦，所以養成好習慣是很困難的，這才更需要刻意練習直到像呼吸一樣自然。
當我們建立良好財務習慣的同時，等於幫自己建立了行為的自由及財務上自由。將 4 步驟重複 21 次，讓它融入到我們的生活當中，習慣這件事情就會越來越輕鬆。
《原子習慣》一書提到的，微小的改變也可以帶來巨大的成就。
作者：邱玉茹CFP
經歷：金融產業年資2011年~迄今，Smart雜誌、Money錢雜誌、好險有錢網站專欄作者，FPAT理財規劃報告書第二名
現職：國際認證高級理財規劃顧問CFP®、台灣理財促進會公關活動召委
專長：個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承
服務對象：公教人員、工程師、醫師等族群
著作：AFP CFP 核心知識點一次掌握
部落格：艾利財稅。悄悄說 https://aaalicechiu.blogspot.com/
更多好文推薦給你：
錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg
（圖：shutterstock，僅為示意 / 本文內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
理財工具推薦
下載Money錢 - 理財知識隨身讀APP
提供最優質的財經文章、影音
1.股市、保險、房地產，掌握最新財經動態 2.專家、名人駐站，提供深度產業分析 3.課程、影音專區，讓動手深度學習 下載【Money錢 - 理財知識隨身讀】，提前預約財富自由！
近期熱門文章
猜你喜歡
立 即 下 載 Money 錢 掃 描 QRcode
