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3 方法聰明挑選配息基金 台灣人偏愛配息,在今年股債市場大幅波動下,配息基金更是受到許多投資者青睞,根據統計,國人持有金額最多的前 10 大基金,就有 9 檔屬於配息型基金。市場上的配息型基金種類多元,有配發股利的股票型基金、配發債券孳息的債券型基金、也有納入股息、債息、權利金、房貸證券等多元收益來源的多元資產基金等,其中以債券配息型基金最多。 最近國際金融市場不斷升息,有些人認為利率升高將不利債券未來價格表現,進而賣出持有的債券基金,但卻忘了利率升高同樣也有利債息的增加。事實上,以長期投資而言,債息對於績效的重要性遠高於債券價格,無論期間利率如何變化,持續滾入的債息才是投資報酬率的關鍵。根據 Bloomberg 的資料,若從 1991 年 12 月開始投資美國公債,到 2022 年 7 月的總報酬為 298%,其中 290% 來自債息。 至於要如何找出適合自己的配息基金?建議投資人可透過 3 個方法挑選。首先,依據個人退休資金需求設定配息率,再從中挑選適合標的。 例如,以 2015~2020 年間 5 年的殖利率表現,美林新興主權債券平均約在 4.7%,美國高收益債券殖利率約在 6.7%;另外,若以 2012~2022 年間 10 年平均殖利率表現來看,摩根的新興市場美元債券及美國非投資等級債券也有 4.6% 及 6.2%。可見,若長期持有配息基金,投資報酬率約為 4%~6%。 第 2 個方法是留意配息穩定度,因為把配息型基金當作退休投資,絕對不希望每次配息差異過大,因此觀察基金過去配息狀況相當重要,尤其要特別注意配息來源,若配息是來自於本金,就算是穩定配息,最後的資產淨值與總投資收益都會受到侵蝕。 第 3 個方法是直接比較基金的總報酬表現。可觀察過去幾年來報酬率表現是否為負值,若基金能在市場波動下依然持續繳出正報酬,代表其投資團隊有不錯的市場應變能力。此外,也須注意基金標的和投資產業是否過於集中或有衰退趨勢,千萬不要領了配息卻賠了本金。 配息基金具有固定收益的特性,能帶來穩健現金流,因此很適合作為退休理財工具,尤其是對於不想把錢放定存,又擔心投資市場波動太大的投資人,配息基金是一種不錯的投資選擇。   本文精采內容來自2022年11月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年2月號《Money錢》 (圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

台人愛配息基金,卻不知道怎麼挑?專家教你 3 方法聰明買,別再把錢放定存了!

2022/10/12
基金 , 配息 , 退休理財 , 配息率

3 方法聰明挑選配息基金

台灣人偏愛配息,在今年股債市場大幅波動下,配息基金更是受到許多投資者青睞,根據統計,國人持有金額最多的前 10 大基金,就有 9 檔屬於配息型基金。市場上的配息型基金種類多元,有配發股利的股票型基金、配發債券孳息的債券型基金、也有納入股息、債息、權利金、房貸證券等多元收益來源的多元資產基金等,其中以債券配息型基金最多。

最近國際金融市場不斷升息,有些人認為利率升高將不利債券未來價格表現,進而賣出持有的債券基金,但卻忘了利率升高同樣也有利債息的增加。事實上,以長期投資而言,債息對於績效的重要性遠高於債券價格,無論期間利率如何變化,持續滾入的債息才是投資報酬率的關鍵。根據 Bloomberg 的資料,若從 1991 年 12 月開始投資美國公債,到 2022 年 7 月的總報酬為 298%,其中 290% 來自債息。

至於要如何找出適合自己的配息基金?建議投資人可透過 3 個方法挑選。首先,依據個人退休資金需求設定配息率,再從中挑選適合標的。

例如,以 2015~2020 年間 5 年的殖利率表現,美林新興主權債券平均約在 4.7%,美國高收益債券殖利率約在 6.7%;另外,若以 2012~2022 年間 10 年平均殖利率表現來看,摩根的新興市場美元債券及美國非投資等級債券也有 4.6% 及 6.2%。可見,若長期持有配息基金,投資報酬率約為 4%~6%。

第 2 個方法是留意配息穩定度,因為把配息型基金當作退休投資,絕對不希望每次配息差異過大,因此觀察基金過去配息狀況相當重要,尤其要特別注意配息來源,若配息是來自於本金,就算是穩定配息,最後的資產淨值與總投資收益都會受到侵蝕。

第 3 個方法是直接比較基金的總報酬表現。可觀察過去幾年來報酬率表現是否為負值,若基金能在市場波動下依然持續繳出正報酬,代表其投資團隊有不錯的市場應變能力。此外,也須注意基金標的和投資產業是否過於集中或有衰退趨勢,千萬不要領了配息卻賠了本金。

配息基金具有固定收益的特性,能帶來穩健現金流,因此很適合作為退休理財工具,尤其是對於不想把錢放定存,又擔心投資市場波動太大的投資人,配息基金是一種不錯的投資選擇。

 

本文精采內容來自2022年11月號《Money錢》,掌握最新投資理財資訊,請鎖定 2023年2月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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