人不理財、財不理你。投資理財是安穩退休重大關鍵之一,希望大家都能穩定獲利;但在投資之前,務必搞懂投資標的內容與風險,如果能夠承受賠錢的風險再去投資,才不會因虧損而波及財務與家庭和睦。香港首富李嘉誠:「我在投資之前,會花90%的時間想失敗。」正是這個道理。
我個人認為,不同種投資標的長期性的獲利程度與風險高低如下:
房地產:低風險、低回報。
房地產價格波動幅度較小,除非出現重大多空因素影響,否則它的市場價格反應速度偏慢,適合性格保守、或不擅理財的人。
股票:高風險、高回報。
股票的價格波動幅度大,台股一天之內漲跌上限10%,最高與最低差距可達到20%,股價往往反應消息面、反應速度快,因此較適合投資嗅覺敏銳、心臟大顆的投資人。
如果想買房子,可以維持在低風險的環境下又提升收益嗎?其實還是有方法的,而第一步就是「增貸」,第二步則是「美元定存」、或者「購買公債」;由於美元定存與購買公債都屬於低風險投資,只要選擇適合的進場點,往往能夠有效擴大收益。
增貸說明與美元定存時機選擇,可點閱下方文章連結:
美元定存利率誘人 無痛套利好選擇
舉例來說,何老昌有一間房子出租,年租金投報率約2.6%,扣掉稅與其他成本後,年投報僅約2%。但何老昌把房子拿去增貸、增貸利率約2%上下,而增貸的錢拿去做美元定存、年利率4%,定存利息可以完全Cover增貸利息,增貸的部位還能多套利2%。如此一來,年投報率就無痛增加了!
如果你不嫌麻煩,還能將增貸的資金分散在數家銀行做短天期美元定存;半年以內的美元定存雖然多有存款額度限制,但利率從5%~10%不等,非常誘人喔。
也許你會問,如果明年美國降息,那美元定存套利空間不就降低了嗎?沒錯,但如果確定美國進入降息循環,就沒必要做美元定存了,因為在降息循環時,美國公債會進入多頭,此時增貸的資金應該買進美國公債,收益會更明顯上升。無法直接買美國公債怎麼辦?別擔心,你可以購買台股的美債ETF、美債EFT正2,也能達到同樣的目標。
(本文由 何世昌的房產知識Buffet+ 授權轉載,原文 於此)