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「高CP值實支實付險」改版、停售潮！留意2搶購迷思

2023/09/07

實支實付 , 醫療險 , 保險 , 理賠

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作者：李亞珊

小原大

近期許多壽險公司陸續宣布停售或改版住院醫療險附約，也就是民眾熟悉的實支實付醫療險，包含遠雄人壽、台灣人壽、宏泰人壽、中國人壽等保險公司，外界認為未來可能難以再有「高CP值實支實付醫療險」。

原因在於以往被視為高CP值的實支實付醫療險，費率通常相對便宜且接受收據副本理賠，其中部分保單為概括式理賠，也就是超過全民健保的給付項目幾乎都可理賠，有助於民眾轉嫁醫療風險並減輕自費負擔。

但隨著醫療技術進步，自費醫療項目變多且費用也提高，保險公司的理賠壓力勢必加重，考量未來應付的保險責任成本，預期均將持續改版或停售實支實付醫療險商品。觀察改版後的新保單，多數商品的保障年齡、理賠額度均降低，且費率至少調漲1倍，可能影響民眾須支付更多的保費。

高CP值保單改版、停售看2個搶購迷思

部分民眾因擔憂無法再投保高CP值保單，而想趕在停售日前購買，應注意2個迷思。

其一，保單並非越多越好，須衡量個人需求來規劃。目前實支實付醫療險每人最多可買3張，且每一張保單的理賠條件不同，若沒有先了解個人已有的保單，貿然投保新保單，可能重複買到相同的保障，卻忽略補強其他不足的險種，而有保障缺口的隱憂。

其次，現階段保單費率低不代表未來也一樣。實支實付醫療險的保費是以自然費率來計算，會隨著年齡而提高，可試算每年預期的年收入以及可能增加的保費幅度，來衡量可負擔的保費，將有限的預算用在刀口上。

（圖：shutterstock，僅示意）

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