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該買哪一檔基金是投資人最常問的問題,尤其是新手,看到美股漲想買,看到台股漲也想買,若手中可運用的錢多,當然都可以投資。但若錢少,每月只能定期定額一檔基金,就會猶豫該買台股基金還是美股基金。 關於這個問題,我的回答是,若投資人真的只能買一檔股票型基金,首先是要買一軍(台股、美股、科技股)的基金,如果錢不多又是第一次投資,因為第一次投資的感覺很重要,我建議優先定期定額台股基金。 一般型及科技型為主 並先避開中小型股 台股基金相較美股基金的最大優點是沒有匯率問題,何況這幾年台股表現真的不錯,在全球股市中相對強勢。那麼在眾多台股基金中,該挑一般型、科技型還是中小型股票基金呢?我建議先不要挑中小型股基金,因為中小型股基金是3大類中多數時間表現相對弱的類型。 至於是挑一般型或科技型,在我看來差別並沒有太大,因為台股是以科技股為主,一般股票型基金中,科技股比重通常也高。此外,目前多數一般型與科技型台股基金成立時間都很長,短、中、長期的績效都有,投資人可以完整比較,挑選出短中長期績效都靠前,例如排名都在同類型基金的前2分之1,通常這樣的基金表現不會差。 績效之外,風險也要留意。雖然這些台股基金的波動度差不多,但若要比較,還是可以看出些微的差距,建議新手從相同績效中挑貝他值(Beta值,又稱波動係數)相對低的,如此,投資人可以避免因為波動超過能承受的幅度,無法堅持長期投資。 科技產業庫存第3季落底 台股最壞情況上半年已現 至於對台股今(2023)年下半年的看法,我的想法是,台股脫離不了美股影響,下半年的表現會比上半年好,理由有2個,一是經濟景氣的各項預測顯示,今年經濟成長率(GDP)比去年差,但明年都比今年好;另一個是科技產業庫存預計第3季落底。 總體經濟方面,彙整各項經濟數據與觀點,全球最大經濟逆風就是經濟衰退與美國債務問題。關於經濟衰退,多數人認為時間點是在今年的第3季,以股市是景氣領先指標來看,股市最壞情況已過。 即使如此,我仍想提醒投資人2件事。首先,經濟衰退發生當下會影響股市表現,但我認為不需要太悲觀;其次,即使明年景氣比今年好,整體經濟環境依然是高利率、高通膨、低成長,代表股市的漲幅無法與過去低利率、低通膨、高成長比。。 談到美國債務問題,這種每2年都來一次,中間兩黨你來我往,但最終都會解決的劇情,市場的反應越來越淡,因為大家都知道美國政府不會讓債務違約,這是假議題,只是市場難免因兩黨惡鬥的各種訊息而波動。 至於科技產業的庫存問題,這是上半年股市的主要逆風。既然股市領先反應,代表股市最壞情況已過,並可預期股市會於第3季慢慢起來。回到台股,只要科技業景氣復甦,台股就會跟著由谷底上來。 最後,還有一個投資人須留意的潛在風險,即美國銀行系統性的倒閉,投資人可以從美國聯準會(Fed)的動作來探知。我認為若聯準會在目前不該降息時降息,很大的可能就是這個風險出現。 為什麼現在不是降息的時機?因為通膨還沒有達到降息的標準,經濟逆風也不少,我認為明年才是降息比較適合的時機點。(文章出處:《Money錢》2023年7月號) (圖:ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考,投資請謹慎為上)   每天不到10 元,增進財經知識 !(可下載「錢雜誌App」隨身帶著看) 訂閱紙本《Money錢》雜誌12期,優惠現省 880元 訂閱電子《Money錢》24期加碼送6期,狂省2,526元

沒有匯率問題、近年表現優異 小資族的第一檔基金首選台股基金

2023/10/26
台股基金 , 股票型基金 , 科技股

該買哪一檔基金是投資人最常問的問題,尤其是新手,看到美股漲想買,看到台股漲也想買,若手中可運用的錢多,當然都可以投資。但若錢少,每月只能定期定額一檔基金,就會猶豫該買台股基金還是美股基金。

關於這個問題,我的回答是,若投資人真的只能買一檔股票型基金,首先是要買一軍(台股、美股、科技股)的基金,如果錢不多又是第一次投資,因為第一次投資的感覺很重要,我建議優先定期定額台股基金。

一般型及科技型為主 並先避開中小型股

台股基金相較美股基金的最大優點是沒有匯率問題,何況這幾年台股表現真的不錯,在全球股市中相對強勢。那麼在眾多台股基金中,該挑一般型、科技型還是中小型股票基金呢?我建議先不要挑中小型股基金,因為中小型股基金是3大類中多數時間表現相對弱的類型。

至於是挑一般型或科技型,在我看來差別並沒有太大,因為台股是以科技股為主,一般股票型基金中,科技股比重通常也高。此外,目前多數一般型與科技型台股基金成立時間都很長,短、中、長期的績效都有,投資人可以完整比較,挑選出短中長期績效都靠前,例如排名都在同類型基金的前2分之1,通常這樣的基金表現不會差。

績效之外,風險也要留意。雖然這些台股基金的波動度差不多,但若要比較,還是可以看出些微的差距,建議新手從相同績效中挑貝他值(Beta值,又稱波動係數)相對低的,如此,投資人可以避免因為波動超過能承受的幅度,無法堅持長期投資。

科技產業庫存第3季落底 台股最壞情況上半年已現

至於對台股今(2023)年下半年的看法,我的想法是,台股脫離不了美股影響,下半年的表現會比上半年好,理由有2個,一是經濟景氣的各項預測顯示,今年經濟成長率(GDP)比去年差,但明年都比今年好;另一個是科技產業庫存預計第3季落底。

總體經濟方面,彙整各項經濟數據與觀點,全球最大經濟逆風就是經濟衰退與美國債務問題。關於經濟衰退,多數人認為時間點是在今年的第3季,以股市是景氣領先指標來看,股市最壞情況已過。

即使如此,我仍想提醒投資人2件事。首先,經濟衰退發生當下會影響股市表現,但我認為不需要太悲觀;其次,即使明年景氣比今年好,整體經濟環境依然是高利率、高通膨、低成長,代表股市的漲幅無法與過去低利率、低通膨、高成長比。。

談到美國債務問題,這種每2年都來一次,中間兩黨你來我往,但最終都會解決的劇情,市場的反應越來越淡,因為大家都知道美國政府不會讓債務違約,這是假議題,只是市場難免因兩黨惡鬥的各種訊息而波動。

至於科技產業的庫存問題,這是上半年股市的主要逆風。既然股市領先反應,代表股市最壞情況已過,並可預期股市會於第3季慢慢起來。回到台股,只要科技業景氣復甦,台股就會跟著由谷底上來。

最後,還有一個投資人須留意的潛在風險,即美國銀行系統性的倒閉,投資人可以從美國聯準會(Fed)的動作來探知。我認為若聯準會在目前不該降息時降息,很大的可能就是這個風險出現。

為什麼現在不是降息的時機?因為通膨還沒有達到降息的標準,經濟逆風也不少,我認為明年才是降息比較適合的時機點。(文章出處:《Money錢》2023年7月號

(圖:ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考,投資請謹慎為上)

 

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