× 首頁 保險獎 精選頻道 購物車(0) 序號開通 影音課程 登入/註冊
  加入《Money錢》雜誌官方line@財經資訊不漏接   經營臉書同名粉絲專頁的板主「存股方程式」,在2017年因太太鼓勵而在社群上分享個人投資心得,以利隨時記錄與檢視,並解決紙本記錄的不便。「我把粉專當成日記,記錄投資心得與生活感想,沒想到能引起一些板友的共鳴,是我意外的收穫。」 沒有財經相關背景的存股方程式,僅把寫文章當成個人紀錄,並透過社群遇見許多存股同好,交流彼此心得,但難免會遇到理念不同者。「有些人以為我家境優渥,有雄厚的本金做投資,其實不是的。」存股方程式娓娓道來他的成長故事。 農村青年實現買房夢 積極儲蓄累積投資本金 今(2024)年42歲的存股方程式是農村子弟出身,「有土斯有財」的觀念根深柢固,從小存錢的目標就是為了買房,因自幼幫家裡務農,體會父母賺錢不易,他幾乎存下每一筆零用錢和獎學金,直到大學畢業工作後一段時間,積攢到第一桶金。 「有了結婚計畫後我決定買房,在2009年付完買房頭期款後,幾乎用罄所有存款,沒有多餘的錢可以投資,只好延遲投資計畫。」買房讓存股方程式意識到,唯有打穩理財基礎並做好收支管理,才有餘力從事投資。 存股方程式努力工作存錢,並閱讀投資書籍來培養理財腦,同時受到台股資深投資人老農夫的啟蒙,他逐步勾勒存股的藍圖,做好家庭收支管理並備妥緊急預備金後,在2013年左右正式踏入投資領域。 選股3策略 符合條件持續買進 投資初期,存股方程式從生活中挑選個股,以農糧概念股、金融股、傳產股等為主,「以農糧概念股為例,我從小在農村長大,對農業發展較熟悉,台肥(1722)、興農(1712)、惠光(6508)等都是我的觀察標的。」 存股方程式解釋他的選股策略,主要有3點,分別是:⑴從生活中篩選標的;⑵以長期投資為核心;⑶研究財報來檢視個股基本面,只要公司體質不變就持續投資,「好公司不怕股價跌,最重要的是『閒錢投資』,並做好資金與風險控管,下跌時才能再投入。」 「當年我進場時,台股加權指數僅7,000多點,對比近期台股挑戰2萬點,當時的低基期股相對多,只要符合我的選股策略,就持續買進。」存股方程式說道,他在大盤相對低點時慢慢布局,且因做好風險控制,投資多年幸無大賠,績效也比自己預期的好。 鑽研個股曠日廢時 改存ETF兼顧家庭生活 回顧投資個股的歷程,存股方程式不諱言,雖然績效超出預期,但為了研究個股,須耗費心神檢視財報,以了解基本面表現,且須時常關注市場趨勢,因而減少了與家人相處的時間。 「多年後我體悟到,投資是為了讓生活更好,而不是變得更緊張,我才決定不再鑽研個股,把握陪伴孩子的成長時光。」自2020年至今,存股方程式分批賣出個股轉入ETF,以省下篩選標的的心力,並以市值型ETF和高股息ETF為主,策略如下。 市值型ETF:台股ETF以元大台灣50(0050)最具代表,存股方程式考量因0050股價較高,而選擇FT台灣Smart(00905)作為ETF標的之一,其成分股篩選方式是將台股市值前1%個股無條件納入,且前10大成分股與0050幾乎相同,但股價相對便宜。 高股息ETF:存股方程式認為,所有高股息ETF的成分股差異不大,只要能穩定配息和填息即可長期投資,國泰永續高股息(00878)是他的高股息ETF名單之一。 存股方程式表示,因距離退休還有一段時間,他暫停買進00878這類高股息ETF,而將資金分配至市值型ETF,以利資產成長,快退休前會再分批賣出市值型ETF,轉入高股息ETF,來打造退休後的現金流。 存股未必能提早退休 但仍應及早開始 即使ETF推陳出新,也不影響存股方程式的策略,他以高股息ETF為例,有現金流需求的投資人,應持續增加已有的高股息ETF張數,而非頻繁更換ETF,原因是成分股差異不大,資金過度分散可能拖慢張數的累積。 存股方程式在社群筆耕至今近7年,粉絲專頁追蹤數已累積1.2萬人(截至2024年3月中旬),追蹤數成長的步調如他的存股計畫,不求快速致富,只求緩步向上。 「雖然存ETF的獲利相對個股投資少,但定期以閒錢買進以累積ETF張數,的確讓生活變得更簡單。」存股方程式也說道,工作忙碌時沒有時間檢視財報,如今以閒錢投資ETF為主,看財報成為興趣而非為了投資,讓他的心態更穩定。 「曾有板友問我,存股能提早退休嗎?我的答案是很困難。除非本金夠大且收入夠多,才有可能實現這個願望。」存股方程式認為,存股雖無法致富,仍應及早投資,才有機會改善生活條件。 存股方程式進一步分享,想財務自由除了重視財務準備,也應長期注重健康、與他人的情感交流和獨處能力。「能否財務自由和金錢多寡無關,欲望無限,即使年領百萬股利也不夠。」而這也是他能以穩健心態來長期投資的關鍵。 (本文僅節錄部分內容,全文請看《Money錢》2024 / 4月號) (圖:shutterstock,僅示意) (本文由Money錢團隊採訪報導,未經授權請勿轉載!)

他不再費時選股、看財報…靠2類ETF讓投資、生活更簡單!

2024/04/24
存股 , 市值型ETF , 高股息ETF

 

加入《Money錢》雜誌官方line@財經資訊不漏接

 

經營臉書同名粉絲專頁的板主「存股方程式」,在2017年因太太鼓勵而在社群上分享個人投資心得,以利隨時記錄與檢視,並解決紙本記錄的不便。「我把粉專當成日記,記錄投資心得與生活感想,沒想到能引起一些板友的共鳴,是我意外的收穫。」

沒有財經相關背景的存股方程式,僅把寫文章當成個人紀錄,並透過社群遇見許多存股同好,交流彼此心得,但難免會遇到理念不同者。「有些人以為我家境優渥,有雄厚的本金做投資,其實不是的。」存股方程式娓娓道來他的成長故事。

農村青年實現買房夢 積極儲蓄累積投資本金

今(2024)年42歲的存股方程式是農村子弟出身,「有土斯有財」的觀念根深柢固,從小存錢的目標就是為了買房,因自幼幫家裡務農,體會父母賺錢不易,他幾乎存下每一筆零用錢和獎學金,直到大學畢業工作後一段時間,積攢到第一桶金。

「有了結婚計畫後我決定買房,在2009年付完買房頭期款後,幾乎用罄所有存款,沒有多餘的錢可以投資,只好延遲投資計畫。」買房讓存股方程式意識到,唯有打穩理財基礎並做好收支管理,才有餘力從事投資。

存股方程式努力工作存錢,並閱讀投資書籍來培養理財腦,同時受到台股資深投資人老農夫的啟蒙,他逐步勾勒存股的藍圖,做好家庭收支管理並備妥緊急預備金後,在2013年左右正式踏入投資領域。

選股3策略 符合條件持續買進

投資初期,存股方程式從生活中挑選個股,以農糧概念股、金融股、傳產股等為主,「以農糧概念股為例,我從小在農村長大,對農業發展較熟悉,台肥(1722)、興農(1712)、惠光(6508)等都是我的觀察標的。」

存股方程式解釋他的選股策略,主要有3點,分別是:⑴從生活中篩選標的;⑵以長期投資為核心;⑶研究財報來檢視個股基本面,只要公司體質不變就持續投資,「好公司不怕股價跌,最重要的是『閒錢投資』,並做好資金與風險控管,下跌時才能再投入。」

「當年我進場時,台股加權指數僅7,000多點,對比近期台股挑戰2萬點,當時的低基期股相對多,只要符合我的選股策略,就持續買進。」存股方程式說道,他在大盤相對低點時慢慢布局,且因做好風險控制,投資多年幸無大賠,績效也比自己預期的好。

鑽研個股曠日廢時 改存ETF兼顧家庭生活

回顧投資個股的歷程,存股方程式不諱言,雖然績效超出預期,但為了研究個股,須耗費心神檢視財報,以了解基本面表現,且須時常關注市場趨勢,因而減少了與家人相處的時間。

「多年後我體悟到,投資是為了讓生活更好,而不是變得更緊張,我才決定不再鑽研個股,把握陪伴孩子的成長時光。」自2020年至今,存股方程式分批賣出個股轉入ETF,以省下篩選標的的心力,並以市值型ETF和高股息ETF為主,策略如下。

市值型ETF:台股ETF以元大台灣50(0050)最具代表,存股方程式考量因0050股價較高,而選擇FT台灣Smart(00905)作為ETF標的之一,其成分股篩選方式是將台股市值前1%個股無條件納入,且前10大成分股與0050幾乎相同,但股價相對便宜。

高股息ETF:存股方程式認為,所有高股息ETF的成分股差異不大,只要能穩定配息和填息即可長期投資,國泰永續高股息(00878)是他的高股息ETF名單之一。

存股方程式表示,因距離退休還有一段時間,他暫停買進00878這類高股息ETF,而將資金分配至市值型ETF,以利資產成長,快退休前會再分批賣出市值型ETF,轉入高股息ETF,來打造退休後的現金流。

存股未必能提早退休 但仍應及早開始

即使ETF推陳出新,也不影響存股方程式的策略,他以高股息ETF為例,有現金流需求的投資人,應持續增加已有的高股息ETF張數,而非頻繁更換ETF,原因是成分股差異不大,資金過度分散可能拖慢張數的累積。

存股方程式在社群筆耕至今近7年,粉絲專頁追蹤數已累積1.2萬人(截至2024年3月中旬),追蹤數成長的步調如他的存股計畫,不求快速致富,只求緩步向上。

「雖然存ETF的獲利相對個股投資少,但定期以閒錢買進以累積ETF張數,的確讓生活變得更簡單。」存股方程式也說道,工作忙碌時沒有時間檢視財報,如今以閒錢投資ETF為主,看財報成為興趣而非為了投資,讓他的心態更穩定。

「曾有板友問我,存股能提早退休嗎?我的答案是很困難。除非本金夠大且收入夠多,才有可能實現這個願望。」存股方程式認為,存股雖無法致富,仍應及早投資,才有機會改善生活條件。

存股方程式進一步分享,想財務自由除了重視財務準備,也應長期注重健康、與他人的情感交流和獨處能力。「能否財務自由和金錢多寡無關,欲望無限,即使年領百萬股利也不夠。」而這也是他能以穩健心態來長期投資的關鍵。

(本文僅節錄部分內容,全文請看《Money錢》2024 / 4月號

(圖:shutterstock,僅示意)

(本文由Money錢團隊採訪報導,未經授權請勿轉載!)


理財工具推薦

下載簡單記帳APP

2022火速竄起記帳APP

3秒記一筆!迅速找出財務漏洞
介面清爽、無廣告、不惱人