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《存股Q&A》小資族不建議存高股息？0050、006208選哪檔？

2024/10/11

存股 , ETF , 高股息 , 0050 , 0056

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作者：ETF存股計劃

小原大

台股光是股票型ETF就將近120檔，初次開始存股的新手們一定會遇到很多選股上的問題，筆者將近期最多投資人在《ETF存股計劃》的討論社群內詢問的問題統整一篇文章，後面也會持續針對常見問題來做回答，讓其他可能也有遇到相同問題的投資新手們有一些參考方向。

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存股新手到底該選市值型ETF還是高股息ETF？

也許是這一兩年不論是新聞還是社群上都充滿高股息的討論，或是固定配息的高股息本身就相當吸引小資族，最近收到很多新手小白的投資問題中，絕大部分都跟高股息的選擇與組合配置有關，不過如果你距離退休還有10~20年甚至以上的投資人，其實筆者都是建議至少將一半以上的資金配置在市值型ETF，而如果每個月投入的金額不多，則建議集中在市值型ETF，原因就在於市值型ETF的「含息報酬率」在長期是遠勝高股息ETF的。

比較台股資歷最深的市值型ETF─元大台灣50(0050)以及高股息ETF─元大高股息(0056)約17年的含息報酬率就能看出，0050含息報酬率448.94%，遠勝0056的274.20%，兩者差距達到63.73%。

真的想要存高股息可以怎麼選擇？

如果真的想要有高股息的選擇，通常筆者會建議新手參考元大台灣高息低波(00713)或凱基優選高股息30(00915)，抗跌低波動的特性讓掛牌7年的00713含息總報酬率相當貼近市值型ETF，而00915則是掛牌兩年來保持高股息績效王頭銜、也是今年以來唯一一支績效跑贏大盤的高股息ETF，筆者認為這兩檔都是蠻適合新手的高股息ETF。

另外比較特別的選擇像是FT台灣SMART(00905)、國泰台灣領袖50(00922)這類走勢貼近大盤並且殖利率也不低的ETF，00905近一年的殖利率達6.53%，00922也有6.25%的水準，不過這兩檔配息來源多半來自資本利得，也就是靠股價上漲的獲利作為股息分配給投資人，那麼當大盤走勢不好的時候配息表現可能就不會太優秀。

0050跟006208要選哪一檔？

新手常有的疑問就是0050跟006208之間的選擇，有些新手也會認為006208比0050「便宜」，是否選006208比較好？

首先0050跟006208同樣都是追蹤台灣50指數，也就是納入台股市值前50大公司，成分股一模一樣，僅在權重有些差異，因此基本上他們的股價走勢是一致的，本質上他們的股價位階相同，只是相同的資金可以買到比較多股數的006208而已。整體上用1萬元買的0050跟1萬元買的006208是差不多的。

而決定選擇哪一檔的關鍵就在於「內扣費用」，包含經理費與保管費，是持有ETF的隱形成本，0050的內扣費率約0.43%，006208的內扣費率為0.25%，相比下來006208的費率較低，那麼長年下來006208的效益就會比0050好一些，因此在這兩檔中通常會建議006208。

《ETF存股計劃》：提供存股試算、ETF分析的免費ETF工具

《ETF存股計劃》APP 提供完整詳細的ETF類別篩選，如熱門排行、市值型、高股息、國際型、債券型等等，而其中也有根據ETF特色做更詳細的子分類，未來也將可查看不同時間區間的績效表現與年化報酬率，幫助大家在選擇標的上有一些資訊參考，輕鬆配置出自己的ETF組合，並且可以建立自己的自選清單，方便隨時追蹤每日績效變化。