台股光是股票型ETF就將近120檔,初次開始存股的新手們一定會遇到很多選股上的問題,筆者將近期最多投資人在《ETF存股計劃》的討論社群內詢問的問題統整一篇文章,後面也會持續針對常見問題來做回答,讓其他可能也有遇到相同問題的投資新手們有一些參考方向。
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存股新手到底該選市值型ETF還是高股息ETF?
也許是這一兩年不論是新聞還是社群上都充滿高股息的討論,或是固定配息的高股息本身就相當吸引小資族,最近收到很多新手小白的投資問題中,絕大部分都跟高股息的選擇與組合配置有關,不過如果你距離退休還有10~20年甚至以上的投資人,其實筆者都是建議至少將一半以上的資金配置在市值型ETF,而如果每個月投入的金額不多,則建議集中在市值型ETF,原因就在於市值型ETF的「含息報酬率」在長期是遠勝高股息ETF的。
比較台股資歷最深的市值型ETF─元大台灣50(0050)以及高股息ETF─元大高股息(0056)約17年的含息報酬率就能看出,0050含息報酬率448.94%,遠勝0056的274.20%,兩者差距達到63.73%。
真的想要存高股息可以怎麼選擇?
如果真的想要有高股息的選擇,通常筆者會建議新手參考元大台灣高息低波(00713)或凱基優選高股息30(00915),抗跌低波動的特性讓掛牌7年的00713含息總報酬率相當貼近市值型ETF,而00915則是掛牌兩年來保持高股息績效王頭銜、也是今年以來唯一一支績效跑贏大盤的高股息ETF,筆者認為這兩檔都是蠻適合新手的高股息ETF。
另外比較特別的選擇像是FT台灣SMART(00905)、國泰台灣領袖50(00922)這類走勢貼近大盤並且殖利率也不低的ETF,00905近一年的殖利率達6.53%,00922也有6.25%的水準,不過這兩檔配息來源多半來自資本利得,也就是靠股價上漲的獲利作為股息分配給投資人,那麼當大盤走勢不好的時候配息表現可能就不會太優秀。
0050跟006208要選哪一檔?
新手常有的疑問就是0050跟006208之間的選擇,有些新手也會認為006208比0050「便宜」,是否選006208比較好?
首先0050跟006208同樣都是追蹤台灣50指數,也就是納入台股市值前50大公司,成分股一模一樣,僅在權重有些差異,因此基本上他們的股價走勢是一致的,本質上他們的股價位階相同,只是相同的資金可以買到比較多股數的006208而已。整體上用1萬元買的0050跟1萬元買的006208是差不多的。
而決定選擇哪一檔的關鍵就在於「內扣費用」,包含經理費與保管費,是持有ETF的隱形成本,0050的內扣費率約0.43%,006208的內扣費率為0.25%,相比下來006208的費率較低,那麼長年下來006208的效益就會比0050好一些,因此在這兩檔中通常會建議006208。
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(圖片來源:筆者整理/責任編輯:Tim)
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