別讓親人成為退休理財的破口！5做法守住錢包又不傷感情
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養兒防老
當父母年邁或離世，兄弟姊妹間出現需要被關照的弱勢者時，較有能力的手足是否該伸出援手？若決定援助，該如何在親情與財務間劃清界線，才不會拖垮自己？
有人16歲就生了孩子，48歲就被推進了療養院，阿梅就是這樣的人。當年，她國中剛畢業，整個暑假都在跟男朋友親熱，暑假結束，阿梅懷孕了，沒等開學就把孩子生了下來。
她的娘家在彰化二水，爸爸是水管工人，她的弟弟阿水個性一板一眼，總覺得自己是長子，想拯救阿梅的人生。
照顧失能姊姊 他百般無奈不敢後悔
阿水是家裡最乖的孩子，他高中讀的是商專商業科，18歲畢業後考上公務員。長久以來，他看著自己的姊姊總是徹夜不歸、喝得醉醺醺，靠著家扶中心的白米和白麵胡亂養大孩子。
阿水會帶姊姊的孩子出門，幫忙買書包、繳學費，讓家裡安穩一點。但10年過後，阿梅的情況卻變得越來越凶險……
46歲那年，阿梅酒駕出了嚴重車禍，雙手截肢，沒過多久就進了療養院。療養院1個月的開支，加上尿布、營養品大概要4.5萬元，扣除政府長照、身障補助後，全部依靠阿水。
阿梅的爸媽已經生病臥床多年，阿梅的兒子早就離家不歸，照顧姊姊的責任由阿水一肩扛起，他百般無奈，卻不敢後悔。
「我不管她，就沒人會管了。」他抬起頭，接觸到我的目光，我們對視了一秒鐘，我聽到他的喉嚨深處發出了一聲哽咽。
都說「養兒防老」，哪來的「養姊到老」？如果你的手足遇到了財務困難，傷殘、被騙，我們作為家裡比較有能力的人，能幫到什麼程度，又該劃清什麼樣的界線？如果你的爸媽要求你照顧你的哥哥、姊姊、弟弟、妹妹，你要怎麼樣才能做好財務平衡，不會後悔？
看看下面淑娟的例子，可以作為借鑑。
善用資源、劃清界線 她照看全家不費力
我的朋友淑娟，今年56歲，她的弟弟阿正是一名肉品加工員。前年，阿正把手伸進絞肉機裡清理殘渣，結果機器突然啟動，整隻手被捲進機器裡，右手全割爛了，從此殘廢。他出事的那一年，女兒騎車發生車禍，脊椎受傷下半身不遂；阿正的太太和他大吵一架，從此離家，不願被拖累。如今淑娟的爸媽已經老了，身體狀況越來越差，她自己是國中國文老師，月薪6萬8千元，要如何照顧好爸媽，同時緩解弟弟的困境？她的做法，堪稱完美。
1.溝通。首先，淑娟與父母、弟弟徹底攤牌，毫無顧忌聊了一遍。他們彼此說出自己的需求和期望，進行了初步的溝通和理解。
2.申請政府資源。她幫弟弟打電話給勞保局，申請好所有的政府資源，讓弟弟每個月可以領到2萬4,500元的「職災失能年金」，同時申請了雇主補償、醫療補助，合計300萬元。
3.提撥10%照顧金。她從自己的月薪6.8萬元中，拿出7千元給弟弟（約當月薪的10%）當作照顧爸媽的費用，讓弟弟負責陪爸媽看病、吃藥，而弟弟也因住在家裡得以降低生活成本。
4.鼓勵自立。同時，她鼓勵姪女善用自己大學時候培養出來的平面設計能力，在國外網站上接案。這些平台不但能按時計費，還能累積評價、談判時薪，讓姪女自立自強，才能建立自信，走得長遠。
5.保持彈性。最後，淑娟對家裡的一切變化保持彈性，隨時追蹤。一旦發現爸媽的狀況變差，就立即安排外籍看護、居服員到家裡，減輕弟弟的負擔。
她充滿智慧、善用資源、懂得劃清財務界線的做法，堪稱完美。
阿水跟淑娟的故事告訴我們，盤點資產、善用資源、劃清界線，永遠是安全退休的關鍵。
（圖片來源：Shutterstock僅示意/ 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2025年4月號
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