小資族定期定額美股基金，享長期報酬潛力 美國經濟數據降溫，且科技股估值已到相對高點，近期美股轉趨震盪。不過，市場普遍預期，聯準會下半年可望加快降息腳步，年底前降息2至3碼的機率顯著攀升，可望為股市再添流動性，大型成長股將持續扮演美股領頭羊。對於波動劇烈的股市感到恐懼的投資人，透過定期定額分散風險，無須猜底，也不用擔心追高殺低，將心思專注本業，同時有效參與股市長線多頭行情，是最有效率的做法，也是小資族對抗波動的最佳利器。 定期定額四大優勢 小資族的財富孵化器 資金門檻低，適合每月資金有限者：定期定額投資資金門檻極低，非常適合小資族和新手投資人。投資者可以依自身經濟能力設定每月投入的固定金額，哪怕金額不大也能開始累積資產，無須一次準備大筆資金。例如可每月投入3,000元甚至更少，都可利用定期定額參與美國基金或ETF的投資。許多金融機構提供碎股或零股交易，讓投資人哪怕只有幾百或幾千元，也能購買大型美股基金的部分單位。對薪水階級而言，這種方式和月薪的現金流相符，每月拿出一小部分薪資即可投資，不會對日常生活造成沉重負擔。降低情緒干擾，「漲時不追高，跌時不恐慌」，定期定額強化紀律投資，有效避開人性陷阱。 分散風險效果佳：定期定額透過分散進場時間來降低投資風險。不論市場高點或低點，每期都投入相同金額，長期下來可攤平購買成本，避免一次性在不利時點投入資金。這種時間分散的策略讓投資者不必擔心買在高點，因為經過多次投入後，買入價格將接近平均成本。即使不幸在高點開始定期定額，只要標的具有長期成長性，最後仍能得到穩定的平均報酬。 長期享資本增值機會：美國股市歷經多次循環，依然展現長期向上的趨勢，使投資美國基金具有強大的長期報酬潛力。由於美國經濟規模大且企業競爭力強，其股票型基金透過時間累積往往能實現資產倍增的目標。定期定額小額投入美股基金，可以充分利用複利效應和美國市場長期成長紅利，讓小資族隨著時間推移，享受可觀的資本增值。 便利性高，減輕新手心理壓力：定期定額投資具有高度自動化與便利性。投資人一旦設定好扣款金額和日期後，系統會自動在固定週期執行投資，省去頻繁進出場的麻煩。這對沒有時間盯盤的上班族和理財新手格外友好：無需花心思研究買賣時點，就能穩健地參與市場。同時，定期定額有助於建立紀律化的投資習慣，讓投資變成生活的一部分。心理層面上，由於每次投入金額不大且策略簡單持續，新手投資人較不會因市場短期漲跌而過度焦慮，大幅降低了擇時的心理壓力。對忙碌族群和心態尚未成熟的投資新手而言，是一種省時、省力且心理負擔小的投資方式。 AI技術應用迅速擴散 大型成長股持續成為美股獲利主旋律 新冠肺炎疫情爆發後至今，隨著AI技術應用迅速擴散，資訊科技與通訊服務產業已成為美股獲利主旋律。尤其自2024年ChatGPT被大量採用後，成長型股票的獲利動能明顯加速，S&P 500成長指數在股價與獲利表現上均持續超越價值股。 觀察S&P 500獲利成長率分布可發現，美國大型成長股過去2年獲利主要集中在最大的前10大企業中；顯見在AI題材持續爆發階段，財力雄厚的大型企業更願意投入AI相關資本支出，預計中長期美股表現可望依舊由大型股主導。以「科技七雄」為例，美國前1,000大企業的研發總支出中，他們合計占超過40%，也就是美國每100美元的研發支出有40美元來自七巨頭，其他993家企業只占60美元。研調機構顯示，2025年美國股市持續受惠AI題材，應用更為廣泛，資訊科技及通訊服務產業每股獲利（EPS）表現，將持續成為美股獲利主旋律。 表1：S&P 500 2025獲利表現預估 資料來源: FactSet，中國信託投信整理，2025/08/01。此資料僅為預估數據，不為未來投資獲利之保證。若內容涉及個股、類股或產業，僅為參考舉例，不代表個股、類股或產業推薦，且不為未來投資獲利之保證，亦不一定為基金未來之持股。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。 以歷史經驗來看，美股自1957年以來，牛市漲幅最少47%，最多可達582%。目前全球經濟正進入第六波康波循環向上，若上市公司資產負債表維持健康，則嶄新的重大創新趨勢，可能會引領美股的牛市持續。其中美國大型企業受惠借貸成本降低，經濟穩健成長等利多，獲利可望向上。根據彭博預估，美國大型股2025及2026年股東報酬率表現將優於其他主要國家及區域，持續領先全球，也更具投資吸引力。 表2：各區域國家股東權益報酬率（ROE）預估 資料來源：Bloomberg，中國信託投信整理，2025/08/06。*ROE為股東權益報酬率。此資料僅為預估數據，不為未來投資獲利之保證。 法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金 「法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金」聚焦市值500億美元以上美國大型股，作為核心資產配置，核心持股多集中於AI、雲端平台、數據中心晶片設計、廣告技術等產業龍頭。目前關稅議題已經淡化，全球避險基金也正大舉回流股市，買盤主要集中在AI產業，尤其是AI成長趨勢、變現能力愈來愈具體，長線動能強勁的產業，股價仍有上升潛力，市場若回檔修正，都可視為合理進場點位。若投資人擔憂美股波動，可透過定期定額，將可支配資金中的20%至30%投入法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金，逐步建構部位。 基金特色1: 2高1低投資哲學，長期遵循並創造超額報酬 主動操作，掌握美國成長動能 抓住大型成長企業的獲利機會 操作經驗受肯定：自基金成立以來，屢獲專業大獎肯定，如2025 Smart智富台灣基金獎：北美股票型基金獎） 定期定額績效表現 資料來源：Lipper、中國信託投信整理，淨值走勢區間是自基金於2016/6/8成立以來至2025/07/31。*本基金I/A(USD) 、R/A(USD) 級別成立日期均為2016/6/8。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。本基金非為保本型或保證型投資策略，非定存之替代品，亦不保證收益分配[如有]之金額與本金之全額返還，最大可能損失則為全部投資金額。 1本基金選股策略不代表未來績效保證，不同時間進行操作，其結果亦可能不同。以上內容僅供參考用途，其歷史績效不應被視為現在或未來表現及績效的保證，亦不代表基金現在或未來之報酬率。 ---------------------- 【中國信託投信獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效。惟不表示絕無風險，基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本資料僅供參考，請勿將其視為買賣基金或其他任何投資之建議或邀約。以上所作任何投資意見與市場分析結果，係依據資料製作當時情況進行判斷，本公司已力求資訊之正確與完整，惟文中之數據、預測或意見仍可能有脫漏或錯誤之處，本公司不保證本資料內容及來源資料之正確及完整性。匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動；本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效或因市場環境變化已有變更，投資標的之價格與收益亦將隨時變動，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去的績效亦不代表未來績效之保證，投資人應自行判斷投資標的、投資風險，或尋求專業之投資建議，不應將本資料內容引為投資之唯一依據，若有投資損益或因使用本資料所生之直接或間接損失，應由投資人自行負責。本公司或關係企業與其任何董事、受僱人不因此而承擔任何損害賠償責任。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書(或中譯本)或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。本公司總代理之法盛國際系列基金CT級別部分，手續費雖可遞延收取，惟每年仍需支付1%分銷費，可能造成實際負擔費用增加。CT級別於投資人持有滿3年後自動轉換為R級別，無需再支付分銷費。基金配息不代表基金報酬，且過去配息不代表未來配息；基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金投資風險請詳閱公開說明書(或中譯本)或投資人須知。本公司及各銷售機構均備有公開說明書(或其中譯本)或投資人須知，歡迎索取；或可至下列網址查詢：https://www.ctbcinvestments.com。   中國信託證券投資信託股份有限公司 台北總公司：台北市南港區經貿二路188號12樓 / 02-2652-6688 ｜台中分公司：台中市西區忠明南路499號9樓之1 / 04-2372-5199